Tasso di interesse periodico
Un tasso di interesse periodico è un tasso che può essere addebitato su un prestito o realizzato su un investimento in un determinato periodo di tempo. I finanziatori in genere citano i tassi di interesse su base annuale, ma nella maggior parte dei casi i composti di interesse aumentano più frequentemente che ogni anno. Il tasso di interesse periodico è il tasso di interesse annuale diviso per il numero di periodi di capitalizzazione.
Un numero maggiore di periodi di composizione consente di guadagnare interessi o aggiungerli agli interessi un numero maggiore di volte.
Come funziona un tasso di interesse periodico
Il numero di periodi di capitalizzazione influisce direttamente sul tasso di interesse periodico di un investimento o di un prestito. Il tasso periodico di un investimento è dell'1% se ha un rendimento annuo effettivo del 12% e si compone ogni mese. Il suo tasso di interesse periodico è 0.00033, o se si sta aggravando il tasso periodico giornaliero, sarebbe l'equivalente dello 0, 03%.
Più frequentemente un composto da investimento, più rapidamente cresce. Immagina che due opzioni siano disponibili con un investimento di $ 1.000. Nell'opzione 1, l'investitore riceve mensilmente un tasso di interesse annuo dell'8% e i composti di interesse. Secondo l'opzione due, l'investitore riceve un tasso di interesse dell'8, 125%, composto annualmente.
Entro la fine di un periodo di 10 anni, l'investimento di $ 1.000 nell'ambito dell'opzione 1 aumenta a $ 2.219, 64, ma con l'opzione due, aumenta a $ 2.184, 04. La combinazione più frequente dell'opzione 1 produce un rendimento maggiore anche se il tasso di interesse è più elevato nell'opzione due.
Key Takeaways
- I finanziatori in genere citano i tassi di interesse su base annuale, ma nella maggior parte dei casi i composti di interesse aumentano più frequentemente che ogni anno.
- Gli interessi sui mutui si accumulano generalmente mensilmente.
- I prestatori di carte di credito in genere calcolano gli interessi in base a un tasso periodico giornaliero, quindi il tasso di interesse viene moltiplicato per l'importo dovuto dal mutuatario alla fine di ogni giornata.
Esempio di un tasso di interesse periodico
Gli interessi su un'ipoteca sono composti o applicati su base mensile. Se il tasso di interesse annuale su quell'ipoteca è dell'8%, il tasso di interesse periodico utilizzato per calcolare l'interesse valutato in ogni singolo mese è 0, 08 diviso per 12, arrivando allo 0, 0067 o allo 0, 67%.
Il saldo principale rimanente del mutuo ipotecario avrebbe applicato un tasso di interesse dello 0, 67% ogni mese.
Tipi di tassi di interesse
Il tasso di interesse annuale tipicamente quotato su prestiti o investimenti è il tasso di interesse nominale, il tasso periodico prima che sia stata presa in considerazione la composizione. Il tasso di interesse effettivo è il tasso di interesse effettivo dopo che gli effetti del compounding sono stati inclusi nel calcolo.
È necessario conoscere il tasso nominale di un prestito e il numero di periodi composti per calcolare il tasso di interesse annuale effettivo. Innanzitutto, dividi il tasso nominale per il numero di periodi di composizione. Il risultato è la frequenza periodica. Ora aggiungi questo numero a 1 e prendi la somma in base alla potenza del numero di tassi di interesse composti. Sottrai 1 dal prodotto per ottenere il tasso di interesse effettivo.
Ad esempio, se un'ipoteca si compone mensilmente e ha un tasso di interesse annuo nominale del 6%, il suo tasso periodico è dello 0, 5%. Quando si converte la percentuale in decimale e si aggiunge 1, la somma è 1.005. Questo numero alla 12a potenza è 1.0617. Quando si sottrae 1 da questo numero, la differenza è 0, 0617 o 6, 17%. Il tasso effettivo è leggermente superiore al tasso nominale.
I prestatori di carte di credito in genere calcolano gli interessi in base a un tasso periodico giornaliero. Il tasso di interesse viene moltiplicato per l'importo dovuto dal mutuatario alla fine di ogni giornata. Questo interesse viene quindi aggiunto al saldo di quel giorno e l'intero processo si ripete di nuovo 24 ore dopo, quando ciò che il debitore deve è in genere maggiore a meno che non abbia effettuato un pagamento perché ora il suo saldo include l'interesse del giorno precedente. Questi istituti di credito citano spesso un tasso percentuale annuo (APR), passando per questo calcolo del tasso periodico giornaliero. È possibile identificare la tariffa periodica giornaliera dividendo l'APR per 365, anche se alcuni istituti di credito determinano le tariffe periodiche giornaliere dividendo per 360.
Considerazioni speciali
Alcuni prestiti rotativi offrono un "periodo di grazia" dall'accumulo di interessi, consentendo ai mutuatari di saldare i loro saldi entro una certa data all'interno del ciclo di fatturazione senza ulteriori interessi aggravanti sui loro saldi. La data e la durata del periodo di tolleranza, se presenti, devono essere chiaramente identificate nel contratto con il creditore.
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