Assicurazione sulla vita permanente

Cos'è l'assicurazione sulla vita permanente

L'assicurazione sulla vita permanente è un termine generico per i piani di assicurazione sulla vita che non scadono, a differenza dell'assicurazione sulla vita, che promette il pagamento di un determinato decesso entro un determinato periodo di anni.

In genere, l'assicurazione sulla vita permanente combina un'indennità in caso di morte con una parte di risparmio, consentendo alle polizze di costruire un valore in denaro, rispetto al quale il proprietario della polizza può prendere in prestito fondi o, in alcuni casi, prelevare contanti per aiutare a soddisfare esigenze come il pagamento per l'istruzione universitaria di un bambino o a copertura delle spese mediche.

I due tipi principali di assicurazione sulla vita permanente sono polizze di assicurazione sulla vita intere e universali. L'assicurazione sulla vita intera offre copertura per l'intera vita dell'assicurato e i suoi risparmi possono crescere a un tasso garantito. L'assicurazione sulla vita universale offre anche un elemento di risparmio oltre a un beneficio in caso di decesso, ma offre diversi tipi di strutture premium e guadagni basati sulla performance del mercato.

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Assicurazione sulla vita

RIPARTIZIONE Assicurazione sulla vita permanente

Con l'assicurazione sulla vita permanente, spesso esiste un periodo di attesa dopo l'acquisto della polizza, che consente di accumulare un valore in denaro sufficiente, prima che sia concesso un prestito contro la parte di risparmio della polizza.

Inoltre, se l'importo dell'interesse totale non pagato su un prestito più il saldo del prestito in essere, supera l'importo del valore in contanti della polizza, la polizza assicurativa e tutta la copertura cesseranno.

Le polizze di assicurazione sulla vita permanente godono di un trattamento fiscale favorevole. La crescita del valore in contanti è generalmente su base differita, il che significa che l'assicurato non paga alcuna imposta sugli utili fintanto che la politica rimane attiva.

Finché vengono rispettati determinati limiti di premio, il denaro può essere estromesso dalla polizza senza essere soggetto a imposte, poiché i prestiti di polizza generalmente non sono considerati reddito imponibile. In generale, i prelievi fino all'importo dei premi pagati possono essere effettuati senza essere tassati.

Assicurazione sulla vita permanente in aggiunta al termine

Diverse persone hanno esigenze assicurative diverse in diversi periodi della loro vita. L'assicurazione sulla vita a termine è popolare per i suoi premi più bassi, ma di solito scadrà molto prima della fine della vita di un assicurato.

Mentre l'obiettivo è quello di aver pagato la maggior parte dei debiti e di altri obblighi finanziari entro quel momento, pur accumulando risparmi sufficienti per rendere superflua l'assicurazione sulla vita, alcune persone potrebbero trovare che preferirebbero una copertura continua e opportunità di risparmio, e quindi potrebbero desiderare un nuovo politica permanente.

Per questo motivo, molte politiche sulla vita a termine offrono la possibilità di convertirsi in politiche permanenti in un secondo momento, spesso senza la necessità di sostenere esami medici o qualificarsi in altro modo. Ciò potrebbe renderlo attraente per qualcuno con problemi di salute che potrebbero rendere proibitiva una nuova politica, ad esempio, o con condizioni croniche che richiedono spese in corso che potrebbero essere tratte dalla porzione di risparmio.

Mentre i premi per l'assicurazione sulla vita permanente sono molto più costosi di quelli per la copertura a lungo termine, spesso chi si iscrive a tali polizze ha guadagnato abbastanza da quella fase della vita per permetterseli. Con l'ulteriore opportunità di risparmio, possono anche utilizzarlo come un veicolo di investimento fiscale favorevole per coprire le esigenze dei dipendenti a vita, per esempio, o mettere da parte i risparmi per coprire eventuali fatture fiscali immobiliari.

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