Banchieri personali: descrizione del lavoro e salario

I banchieri personali lavorano nelle filiali bancarie al dettaglio e assistono i clienti con varie esigenze, come l'apertura di conti correnti e di risparmio; ottenere mutui e prestiti auto; investire in certificati di deposito (CD), mercati monetari e altri prodotti bancari commerciali; previdenza o college. Mentre i banchieri di investimento lavorano principalmente con investitori istituzionali, i banchieri personali lavorano principalmente con le persone comuni.

La maggior parte dei loro clienti sono cittadini privati ​​delle comunità in cui lavorano i banchieri. Il personal banking in genere non paga così come l'investment banking e le altre carriere di Wall Street, ma offre un equilibrio significativamente migliore tra lavoro e vita privata e le ore sono molto più ragionevoli. In effetti, il termine "ore dei banchieri" è stato coniato per descrivere il numero limitato di ore in cui i banchieri locali sono percepiti per trascorrere il lavoro.

Key Takeaways

• I banchieri personali lavorano nelle filiali bancarie al dettaglio e assistono i clienti con varie esigenze.
• Essere un buon banchiere personale significa meno delle credenziali educative e più della reputazione della comunità, delle capacità di rete e dell'affabilità.
• I doveri quotidiani dei banchieri personali comprendono aiutare i clienti delle banche ad aprire nuovi conti correnti e di risparmio e facilitare altre transazioni bancarie ordinarie.

Una tipica banca d'investimento presenta decine di benestanti laureati della Ivy League seduti dietro i loro terminali di Bloomberg e che parlano in modo aggressivo, portando gli ultimi affari nelle loro cuffie. Lo stereotipo di un banchiere per gli investimenti è un giovane aggressivo, istruito e assetato di denaro. La maggior parte dei banchieri personali sono tagliati da un panno diverso.

Mentre una laurea in economia aiuta e un MBA sembra ancora migliore sul curriculum di un banchiere personale, molte filiali bancarie locali si preoccupano meno delle credenziali educative che della reputazione della comunità, della capacità di rete e dell'affabilità. Queste banche sono orgogliose del loro servizio nella città natale e preferiscono vedere i banchieri della città natale incontrarsi e salutare nuovi clienti.

Il personal banking è una carriera ideale per chi ama costruire relazioni nella sua comunità locale, ha un amore per i mercati e desidera guadagnare un reddito solido, ma non si preoccupa di diventare ricco.

Conti di apertura

Forse il dovere più normale di un banchiere personale è aiutare i clienti delle banche ad aprire nuovi conti correnti e di risparmio. Un banchiere personale gestisce nuovi clienti e clienti esistenti che desiderano aprire un nuovo account. Questi banchieri siedono in quei grandi banchi a forma di L che corrono lungo la hall nella maggior parte delle filiali bancarie al dettaglio. È compito di un banchiere personale personalizzare un conto in base alle esigenze del cliente.

Il banchiere personale offre anche prodotti ausiliari come la protezione di scoperto o un'opzione di arrotondamento, una funzione di conto corrente in cui ogni acquisto di carta di debito viene arrotondato per eccesso al dollaro successivo, con la variazione in eccesso inserita in un conto di risparmio.

Vendita di prodotti di investimento

Mentre le banche al dettaglio raramente offrono i veicoli di investimento aggressivo che trovi a Wall Street, forniscono una gamma di prodotti conservativi che garantiscono rendimenti e sono spesso assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Questi prodotti includono CD, conti del mercato monetario e conti pensionistici come i conti pensionistici individuali tradizionali e Roth (IRA).

Alcuni clienti sanno esattamente come vogliono investire i loro soldi, mentre altri hanno bisogno di una guida per fare la scelta giusta. Altri ancora non ne hanno idea, nel qual caso è compito del banchiere personale accertare le esigenze e gli obiettivi del cliente, quindi fornire la soluzione appropriata.

Prestiti di vendita

In alcune banche, i banchieri personali sono autorizzati a vendere mutui e altri prestiti. Altre banche impiegano specialisti ipotecari separati e il banchiere personale semplicemente triage il cliente e lo rimanda all'esperto finanziario quando necessario. Come regola generale, più piccola è la banca, più cappelli indossa ogni banchiere. I banchieri personali nelle banche delle piccole città possono fare di tutto, dalla pianificazione finanziaria all'ipoteca.

Nella maggior parte dei casi, un banchiere personale ha accesso solo ai prodotti di prestito della propria banca, al contrario di un broker ipotecario, che può collocare i suoi clienti con dozzine di banche e istituti di credito. Questo mette il banchiere personale in qualche modo in una posizione di svantaggio, sebbene molti clienti ipotecari siano felici di accettare queste limitazioni per trattare con un banchiere locale che conoscono e di cui si fidano.

Pianificazione pensionistica e universitaria

I banchieri personali aiutano i clienti a finanziare i loro pensionamenti e l'educazione dei loro figli. Vendono Roth IRA, IRA tradizionali e rendite per la pianificazione della pensione. Per il risparmio del college, i banchieri personali offrono obbligazioni di risparmio e il popolare piano 529, che è un conto del college differito dalle tasse.

Ancora una volta, un banchiere personale deve spesso assumere un ruolo consultivo per svolgere con successo questa parte del suo lavoro. La terminologia bancaria è una lingua straniera per alcuni clienti, quindi spetta al banchiere personale aiutare il cliente a capire e sentirsi sicuro di dove vengono collocati i suoi soldi.

Abilità

La capacità di stringere e mantenere relazioni forti all'interno della comunità è di gran lunga l'abilità più importante per un banchiere personale. I prodotti finanziari stessi non sono particolarmente complessi e non richiedono un MBA o abilità matematiche preternaturali per capire. Non si tratta di investment banking, in cui termini esoterici come interest rate swap, credit default swap e obbligazioni di debito garantite spesso emergono nelle conversazioni con i clienti. La maggior parte dei prodotti bancari personali sono semplici, ma il banchiere personale deve rendere il cliente abbastanza comodo da volerli acquistare con lui.

I requisiti educativi variano da banca a banca. A differenza della legge o della medicina, l'industria richiede solo un diploma di scuola superiore. Per coloro che stanno prendendo in considerazione il personal banking, una laurea in economia, in particolare con una concentrazione in economia o finanza, è la strada da percorrere.

Paga e orari

I banchieri personali pagano salari pedonali, in particolare rispetto ai loro cugini di investment banking. Lo stipendio base annuale medio è di $ 37.000, secondo Glassdoor. La struttura retributiva di ogni banca è leggermente diversa, ma quasi tutte offrono una combinazione di bonus e commissioni.

Questi incentivi extra significano reti produttive e ricerche client correlate direttamente alla busta paga di un banchiere. Un banchiere personale motivato può fare più di $ 50.000 in compensazione totale il suo primo anno, e più di quello dopo aver stabilito una vasta base di clienti. Tuttavia, i redditi a sei cifre di Wall Street in genere sfuggono ai banchieri personali.

Il grande vantaggio che i banchieri personali mantengono sulla folla di Wall Street sono le ore. Guarda le ore di funzionamento pubblicate sulla porta di qualsiasi banca locale. Di solito sono piuttosto restrittivi, come dalle 9 alle 17 durante la settimana. Le persone che vogliono guadagnarsi da vivere dignitosamente dando priorità al tempo della famiglia dovrebbero prendere in considerazione una carriera nel personal banking.