Procura: quando ne hai bisogno

Una procura (POA) è un documento legale in cui il preponente (tu) designa un'altra persona (denominata agente o procuratore di fatto) ad agire per tuo conto per prendere decisioni in merito a questioni specifiche o in tutte le materie. Può anche riferirsi alla persona designata per agire in questo modo.

Key Takeaways

• Una procura (POA) è un documento legale che conferisce a un individuo, chiamato agente o procuratore, l'autorità di agire per conto di qualcun altro, chiamato principale.
• L'agente può disporre di un'autorità estesa o limitata per prendere decisioni legali sulla proprietà, le finanze o l'assistenza sanitaria del preponente, a seconda dei termini del POA.
• Un POA viene spesso utilizzato in caso di malattia o disabilità di un preponente, o quando il preside sarà fuori dal paese per un lungo periodo di tempo e non sarà disponibile per prendere decisioni legali.
• Un POA può essere stabilito da un individuo, a condizione che sia autenticato e assistito, o con l'aiuto di un avvocato; può essere cancellato distruggendo il vecchio documento e creandone uno nuovo o informando tutte le parti che non è più valido.

Come funziona la procura (POA)

Circostanze speciali possono innescare la necessità di un POA per qualsiasi persona di età superiore ai 18 anni. Ad esempio, il personale militare può creare un POA prima di schierarsi all'estero, lasciandosi alle spalle le proprie famiglie, in modo che qualcuno possa agire per loro conto nel caso in cui si trovino in difficoltà.

Tuttavia, l'incapacità non è l'unica ragione per cui potresti aver bisogno di un POA. I giovani che viaggiano molto potrebbero istituire un POA in modo che qualcuno possa gestire i propri affari, soprattutto se non hanno il coniuge per farlo in loro assenza.

Tuttavia, il momento più comune per stabilire un POA arriva quando qualcuno, di solito in pensione, è anziano o se una persona si trova ad affrontare una grave crisi sanitaria a più lungo termine che non può essere facilmente percorsa.

"Una procura viene utilizzata principalmente come dispositivo per garantire che le vostre direttive e decisioni nel vostro interesse siano attuate", afferma Martha Kunkis, un procuratore di New York City con una pratica focalizzata su proprietà immobiliari, testamenti e proprietà. "Soprattutto se non sei più in grado di raggiungere questi obiettivi senza assistenza."

Se non sei in grado di agire per tuo conto a causa dell'incapacità mentale o fisica, un agente può essere chiamato a prendere decisioni finanziarie per garantire il tuo benessere e le tue cure. Questi possono includere il pagamento di fatture, la vendita di attività da pagare per le spese mediche e l'adozione di misure ai fini della pianificazione di Medicaid. È possibile specificare la portata e l'estensione di ciò che si desidera che il proprio agente faccia in procura.

"L'autorizzazione a effettuare transazioni immobiliari o bancarie, a far fronte a prestazioni pensionistiche o governative nonché a fatturazione sanitaria e altre questioni, compresi gli interessi familiari, sono le caratteristiche più importanti di un POA", aggiunge Kunkis. "Questi poteri e altri possono essere ampliati o limitati in base alle esigenze e alle intenzioni del preponente."

Impostazione di un POA

Ecco come funziona: selezioni qualcuno di cui ti fidi per gestire i tuoi affari se e quando non puoi. Potresti stabilire un POA che si verifica solo quando non sei più in grado di gestire i tuoi affari da solo - o uno che entra in vigore immediatamente in modo che il tuo agente possa agire per te in tua assenza. Il tuo coniuge, a proposito, non ha automaticamente la tua procura sulla proprietà che è solo a tuo nome.

Una procura definirà cosa può fare l'agente per tuo conto e in quali circostanze. Alcune procure sono limitate. Ad esempio, la procura potrebbe semplicemente autorizzare qualcuno a rappresentarti in un immobile che chiude in una città lontana. Inoltre, nota che anche quando una procura generale non contiene un linguaggio così limitato, di solito funziona solo mentre la persona che trasmette il potere, chiamato "principale", ha piena capacità.

Chiunque può istituire una procura. Un modo è trovare un modello online che soddisfi i requisiti dello stato in cui vivi ed eseguirlo correttamente (dovrà essere autenticato e potresti aver bisogno di testimoni). Date le complessità legali, tuttavia, può essere prudente che un procuratore elabori il tuo POA, soprattutto se prevedi di avere un POA sia medico che regolare.

Per istituire una procura legalmente vincolante, il preponente deve avere una capacità mentale sufficiente quando il documento viene redatto. Ciò significa che lui o lei deve comprendere appieno la natura e l'effetto del documento.

I POA possono essere annullati o revocati in qualsiasi momento semplicemente distruggendo il documento originale e preparandone uno nuovo o preparando un documento di revoca formale che informa tutti gli interessati che il POA non è più uno strumento valido. Ancora una volta, qui è dove un avvocato può essere utile.

I tipi di POA comprendono la procura convenzionale, nota anche come procura limitata, durevole, che dura per tutta la vita a meno che non la si annulli, balzando, che entra in gioco solo per eventi specifici, e medica, nota anche come procura duratura per assistenza sanitaria.

Cosa succede se ne manchi uno

I POA non sono solo rassicuranti; possono diventare gli strumenti che proteggono i tuoi interessi finanziari e immobiliari, la tua salute e persino il tuo modo di morire. Se sei inabile e non hai designato POA a prendere la ruota, la tua famiglia sarà probabilmente costretta a ritardi costosi e che richiede tempo.

Ma i presidi devono creare un POA per se stessi. Una famiglia non può "ottenere" un POA quando improvvisamente si rendono conto che il zio Albert non può gestire i suoi affari. Se lo zio Albert non avesse la lungimiranza di istituire un POA, un tribunale dovrà nominare un tutore o un conservatore. E quando un tribunale lo fa, né lo zio Albert né la sua famiglia hanno alcun controllo su chi è nominato. In alcuni stati, il tutore è tenuto a registrare un'obbligazione e a presentare un inventario dettagliato e la contabilità dei beni rilevanti della persona. L'intero affare è più complicato, più costoso - e più pubblico - quando un POA non è già in atto.

I POA differiscono a seconda di quando si desidera che l'autorità abbia inizio e fine, quanta responsabilità si desidera dare al proprio agente e leggi nello stato in cui si vive. Non esiste un POA uniforme comune a tutti gli stati. Gli Stati hanno requisiti diversi per l'istituzione di una procura - lo statuto della Pennsylvania, ad esempio, ipotizza legalmente che una procura sia duratura (vedi sotto). "Controlla per assicurarti che la durabilità sia specificata o aggiunta al POA" nella tua giurisdizione, afferma Kunkis.

L'uso di un procuratore per redigere la procura contribuirà a garantire che sia conforme ai requisiti statali. Dal momento che una procura può essere messa in discussione se un agente deve invocarla con una banca o una società di servizi finanziari, è necessario chiedere a un procuratore la sua precedente esperienza nella redazione di tali poteri. Si desidera selezionare qualcuno che non abbia solo familiarità con i requisiti statali, ma anche con i problemi che possono sorgere quando viene invocato un potere, in modo che l'avvocato possa usare un linguaggio che chiarirà la portata delle responsabilità che si desidera trasmettere.

Tipi di POA

Esistono diversi tipi di POA, nonché vari gradi di responsabilità che è possibile delegare.

Un POA convenzionale inizia quando viene firmato e continua in vigore fino a quando non si diventa mentalmente incapaci di prendere decisioni coerenti. È importante indicare esattamente quale autorità stai dando al tuo agente. Potrebbe essere qualcosa di molto specifico, come dare al tuo avvocato il potere di firmare un atto di vendita per la tua casa mentre sei in viaggio per il mondo. Chiamato "procura limitata", può essere abbastanza comune nella vita di tutti i giorni; è ciò che dà ai gestori del denaro l'autorità di acquistare e vendere investimenti per gli IRA dei loro clienti, ad esempio. Oppure potresti specificare una gamma di poteri molto più ampia, come l'accesso ai tuoi conti bancari (ciò che è noto come "procura generale").

Un POA durevole inizia quando è firmato ma rimane in vigore per tutta la vita a meno che non si inizi l'annullamento. Le parole nel documento dovrebbero specificare che il potere del tuo agente dovrebbe rimanere in vigore anche se diventi inabile. I POA durevoli sono popolari perché l'agente può gestire gli affari in modo facile ed economico.

Un POA scatenante entra in gioco solo quando si verifica un evento specifico, ad esempio la tua incapacità. La procura deve essere elaborata con molta cura per evitare problemi nell'identificare con precisione quando si è verificato l'evento scatenante.

Un POA medico, o procura duratura per decisioni sanitarie o procura sanitaria, è sia un POA durevole che uno scatenante. L'aspetto scatenante significa che il POA ha effetto solo se si verificano condizioni specifiche. Finché il preside è cosciente e sano di mente e corpo, il POA medico non sarà attivato. Alcuni POA medici vengono scritti per terminare quando il principale recupera dalla condizione di inabilitazione. Puoi avere POA diversi per situazioni diverse e nominare agenti diversi per trattenerli.

Una volontà non è un POA

Non aspettarti che la tua volontà serva da sostituto di una procura. Una volontà designa la distribuzione della tua proprietà dopo la morte. I POA supportano la continuazione di decisioni finanziarie e / o sanitarie critiche che si desidera o che si devono prendere se non si è in grado di prenderle da soli.

Tuttavia, è possibile avere un testamento biologico in aggiunta a un POA sanitario. Una vita di solito affronta questioni specifiche e desideri relativi alle cure mediche se si dispone di una condizione terminale o alla morte (come la misura in cui le misure di salvataggio dovrebbero essere utilizzate). Un testamento biologico non sempre affronta altre importanti questioni mediche, ad esempio se si rifiuta la dialisi o una trasfusione di sangue. Questi sono i tipi di preoccupazioni che possono essere direttamente articolate in una procura durevole per le decisioni sanitarie.

Chi dovrebbe avere il tuo POA?

I rischi di nominare qualcuno che il tuo agente o procuratore in realtà attraverso un POA sono evidenti. Deve essere qualcuno di cui ti fidi senza esitazione. A seconda di come hai formulato il tuo POA, la persona selezionata avrà accesso e sarà in grado di prendere decisioni in merito a salute, casa, affari, proprietà personali e conti finanziari.

È utile contattare ogni istituzione con cui intrattieni rapporti commerciali per essere certo che la tua autorità di POA sarà onorata. Alcune banche e istituti finanziari hanno le proprie forme da completare.

Puoi nominare più di una persona come agente e chiedere che lavorino insieme. Tuttavia, tieni presente che potrebbero non avere sempre la stessa visione di ciò che deve essere fatto. Dovresti anche nominare un agente successore, nel caso in cui l'agente che hai scelto in origine non possa servire in tale veste quando si presenta la necessità.

La firma di un POA non ti priva del controllo sui tuoi affari personali. È un documento di emergenza che diventa uno strumento potente solo quando è necessario.

La linea di fondo

Scegliendo qualcuno che detenga la tua procura e specificando che funzionerà anche se perdi la capacità, assicurati di avere un piano per amministrare i tuoi affari finanziari e personali se non sei mai in grado di farlo. Questo ti dà un maggiore controllo su come verrà gestito quel processo qualora dovesse sorgere la necessità. Se ti trasferisci in un altro stato, la procura dovrebbe rimanere effettiva; tuttavia, l'American Bar Association consiglia di utilizzare tale mossa per aggiornare la procura. Il potere scade dopo la tua morte.