Deposito preincassabile
Un deposito pre-incassabile è una caratteristica dei veicoli di risparmio disponibili negli Stati Uniti e in Canada, inclusi depositi a termine e CD, che offre la flessibilità dei prelievi senza penalità al titolare del conto a determinate condizioni. Un deposito pre-incassabile può essere una buona scelta per le persone che cercano liquidità risparmiando in un conto garantito.
RIPARTIZIONE Deposito pre-incassabile
I depositi pre-incassabili sono disponibili in un'ampia gamma di veicoli di investimento, inclusi depositi a termine e certificati di deposito (CD), entrambi i quali possono essere tenuti in conti differiti dalle tasse. I certificati di investimento garantiti, che in genere richiedono periodi di detenzione più lunghi, hanno meno probabilità di includere funzionalità pre-incassabili. Sebbene i pre-incassabili di solito pubblicizzano prelievi senza penalità, la maggior parte dei depositi richiede un certo periodo di investimento minimo prima che i fondi possano essere prelevati senza penalità per il capitale.
Gli strumenti di deposito sono un veicolo popolare per la gestione di liquidità o attività in cui l'obiettivo principale è la protezione del capitale. I depositi pre-incassabili negli Stati Uniti possono essere effettuati in veicoli considerati a basso rischio in termini di fluttuazione dei prezzi e dotati di protezione FDIC, il che significa che i depositi fino a $ 250.000 sono assicurati dalla Federal Insurance Deposit Corporation in caso di fallimento bancario.
L'accesso immediato al capitale è un'altra caratteristica chiave che le persone potrebbero richiedere all'apertura di un conto di risparmio o simile e che rende i pre-incassabili un'opzione interessante. Alternative comparative come i CD valutano le penali di prelievo anticipato che, nell'attuale contesto di bassi tassi di interesse, possono potenzialmente spazzare via qualsiasi reddito da interessi guadagnato. I conti del mercato monetario, nel frattempo, hanno liquidità giornaliera ma tendono a richiedere depositi minimi più elevati e possono avere restrizioni sul numero di prelievi in un determinato periodo. Alcuni conti del mercato monetario, come quelli offerti da società di fondi comuni di investimento, non dispongono di protezione FDIC.
Perché i depositi pre-incassabili offrono tariffe più basse
Generalmente, più a lungo un risparmiatore è disposto a depositare il proprio capitale, migliore sarà il tasso che una banca offrirà. Le banche e altri istituti di risparmio come le unioni di credito non offrono prodotti di deposito pre-incassabili di per sé ma come una caratteristica dei vari veicoli di deposito disponibili. I risparmiatori generalmente guadagnano un tasso di interesse più basso per il diritto alla flessibilità di prelievo dei conti pre-incassabili rispetto ai conti in cui il capitale rimane nel conto per un periodo contrattato.
Le banche preferirebbero detenere liquidità il più a lungo possibile in quanto fornisce una base per fare prestiti. I finanziatori possono anche guadagnare margini di interesse netti pagando l'1, 0%, ad esempio, con un deposito di $ 10.000 in un CD di un anno, e poi prestando lo stesso importo all'1, 75%. Il creditore guadagna la differenza di $ 75 come reddito.