Prestiti privati ​​vs. Federal College: qual è la differenza

Il pagamento per l'università è una priorità finanziaria assoluta per molte persone, ma il costo sempre crescente dell'istruzione superiore va oltre la portata finanziaria di molte persone. Quando non hai risparmi o investimenti per coprire i costi dell'istruzione universitaria dei tuoi figli, potresti dover esaminare le opzioni di prestito.

I prestiti privati ​​sono quelli che puoi ottenere da banche, sindacati di credito o altri istituti di credito per aiutare a coprire le spese universitarie non coperte da borse di studio, sovvenzioni, prestiti federali o altri tipi di assistenza finanziaria. La maggior parte dei prestiti privati ​​viene erogata direttamente agli studenti, il che significa che diventa loro la responsabilità finanziaria e legale di rimborsare il prestito.

I prestiti del college federale sono prestiti finanziati dal governo federale per aiutare gli studenti o i genitori a pagare i costi di una formazione universitaria.

Poiché i finanziatori privati ​​in genere applicano un tasso di interesse più elevato, è una buona idea esplorare prima altre forme di finanziamento meno costose, come borse di studio, borse di studio, programmi di studio del lavoro e prestiti federali. I pagamenti del college sono un investimento sostanziale nel futuro di un individuo. Le decisioni scolastiche vanno oltre i soli numeri finanziari e si spostano nel territorio per migliorare se stessi. Anche così, le finanze non possono essere ignorate. Esplorare le tue opzioni può risparmiare mal di testa e denaro ora e in futuro.

(Per la lettura correlata, vedere: Pay For College senza vendere un rene .)

Prestiti privati

È possibile richiedere un prestito privato in qualsiasi momento e utilizzare i proventi del prestito per eventuali spese universitarie, inclusi tasse scolastiche, vitto e alloggio, libri, computer o trasporti.

Pro di prestiti privati

Esistono diversi motivi per cui i prestiti privati ​​sono interessanti opzioni di finanziamento del college:

• Facile procedura di richiesta (in genere è possibile richiedere un prestito online o per telefono)
• La maggior parte dei prestiti non richiede la compilazione di un modulo FAFSA per gli aiuti federali
• I fondi per i prestiti sono resi immediatamente disponibili dopo l'approvazione
• Le opzioni di vendita sono generalmente disponibili
• Gli interessi su un prestito privato possono essere deducibili dalle tasse
• La maggior parte dei prestiti non include una penalità di pagamento anticipato e addebita commissioni eventualmente basse

Contro di prestiti privati

Ci sono alcuni potenziali aspetti negativi da considerare prima di richiedere un prestito privato per il college. La maggior parte dei finanziatori richiederà di passare un controllo del credito. Tuttavia, se non si dispone di una storia creditizia sufficiente per qualificarsi per il prestito, è possibile ottenere un rivenditore. Inoltre, i prestiti privati ​​in genere addebitano un tasso di interesse più elevato rispetto ai prestiti federali, quindi la dimensione del prestito può influire sulla tua scelta nel prestatore. Infine, i finanziamenti devono essere applicati per ogni anno accademico, solo perché sei stato approvato quest'anno non è indice del tuo stato di prestito per il prossimo anno.

Prestiti federali

I prestiti del college federale sono prestiti finanziati dal governo federale per aiutare gli studenti o i genitori a pagare i costi di una formazione universitaria.

Per beneficiare di un prestito federale, dovrai compilare e presentare una domanda gratuita di modulo di aiuto studentesco (FAFSA) al Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti. Il Dipartimento della Pubblica Istruzione utilizza il modulo FAFSA per determinare il contributo familiare previsto (EFC) o l'importo che la tua famiglia dovrà pagare per il conto del college. L'ufficio di aiuti finanziari della tua scuola può aiutarti a spiegare il modulo FAFSA e i diversi tipi di prestiti federali a cui tu o il tuo studente potete qualificarvi. Per utilizzare un prestito federale per pagare la tua istruzione, devi essere iscritto a un programma offerto da una scuola accreditata.

Esistono cinque tipi di prestiti studenteschi federali:

Prestito federale Perkins

Il prestito Perkins è un prestito basato sui bisogni per i richiedenti con un reddito ridotto e poche risorse. Il college è il finanziatore, quindi l'idoneità dipende dalle necessità dello studente e dalla disponibilità di fondi al college. Le scuole aiutano a determinare il bisogno finanziario di uno studente e quanti soldi saranno assegnati a ciascun candidato. Può essere uno strumento finanziario utile per gli studenti bisognosi e offre numerosi vantaggi, tra cui:

• Un basso tasso di interesse fisso
• Annullamento del prestito potenziale per i mutuatari che entrano in determinate professioni di servizio dopo la laurea, come i militari o l'insegnamento
• Nessun costo di prestito
• È richiesto un periodo di tolleranza più lungo prima del rimborso

I mutuatari devono essere cittadini statunitensi, residenti permanenti o essere idonei a non essere cittadini, essere iscritti almeno a metà tempo in un corso di laurea e mantenere standard accademici accettabili. I fondi saranno inviati allo studente o applicati direttamente alle lezioni.

(Per la lettura correlata, consultare: Strategie dell'ultimo minuto per aiutare a pagare per il college .)

Programma federale di prestiti diretti

Il programma di prestito diretto federale William D. Ford è il più grande e più noto tra tutti i programmi di prestito studentesco federali. Esistono quattro tipi di prestiti diretti federali:

• Prestito diretto sovvenzionato
• Prestito diretto non sovvenzionato
• Prestito diretto PLUS
• Prestito di consolidamento diretto

I prestiti diretti sovvenzionati sono basati sui bisogni, il che significa che i candidati devono dimostrare il bisogno finanziario, che viene determinato sottraendo il contributo familiare previsto e altre fonti di aiuto finanziario dal costo della tua istruzione universitaria. I prestiti sono chiamati sovvenzionati perché il governo sovvenziona gli interessi sul prestito mentre si è iscritti almeno a metà tempo. Non ti vengono addebitati interessi sul tuo prestito fino a quando non ti laurei e hai un periodo di grazia di sei mesi dopo aver lasciato la scuola prima di dover iniziare a effettuare pagamenti sul prestito. Se il tuo prestito è differito, non ti verranno addebitati interessi durante tale periodo di tempo.

(Per la lettura correlata, vedere: Differimento del prestito studentesco: vivere per pagare un altro giorno .)

I prestiti diretti non sovvenzionati non sono concessi sulla base di esigenze finanziarie. Gli interessi addebitati sull'importo del prestito iniziano ad accumularsi quando si ricevono i fondi e continuano fino a quando non viene rimborsato per intero.

Gli studenti che fanno domanda autonomamente per un prestito diretto (al contrario di un genitore che richiede fondi per conto di un figlio a carico) hanno un limite di prestito annuale più elevato e possono beneficiare di un importo maggiore di fondi non sovvenzionati.

I prestiti diretti offrono numerosi vantaggi interessanti, tra cui:

• non è necessario passare un controllo del credito
• un basso tasso di interesse fisso
• diversi piani di rimborso flessibili
• nessuna penalità per il pagamento anticipato del prestito

Tuttavia, ci sono fattori da considerare prima di richiedere fondi, tra cui:

• Limiti di prestito bassi
• Il requisito di presentare un modulo FAFSA
• L'obbligo di richiedere fondi ogni anno accademico
• Limiti su come utilizzare i fondi
• Lo studente deve rimanere iscritto almeno a metà tempo per qualificarsi e continuare a ricevere fondi
• Piccola commissione sul prestito

I prestiti Direct PLUS sono progettati per i genitori degli studenti universitari e non si basano su esigenze finanziarie. Il prestito PLUS offre ai genitori diverse interessanti caratteristiche di prestito, tra cui il fatto che i richiedenti possono prendere in prestito l'intero costo del college (meno eventuali aiuti finanziari o borse di studio guadagnati), ha un basso tasso di interesse fisso (ma superiore a quello di altri tipi di prestito diretto) e offre piani di rimborso flessibili, come la possibilità di differire il pagamento fino a quando lo studente non si laurea o scende al di sotto dello stato di iscrizione a tempo parziale. Tuttavia, il prestito PLUS richiede che i richiedenti genitori superino un controllo del credito (o ottengano un firmatario o un sostenitore) e richiedano fondi ogni anno accademico.

I prestiti di consolidamento diretto consentono di rimborsare il debito del prestito studentesco federale.

(Per la lettura correlata, vedere: È ora di consolidare i prestiti agli studenti?)

Key Takeaways

• I prestiti privati ​​provengono da banche, cooperative di credito o altri istituti di credito.
• I prestiti del college federale sono prestiti erogati dal governo federale.
• I prestiti privati ​​hanno un processo di domanda più semplice.
• I mutuatari devono qualificarsi per i prestiti del college federale.
• I prestiti del college privato richiedono il superamento di un controllo del credito.
• I prestiti federali comprendono il prestito Perkins basato sui bisogni.