Problemi per persone con un patrimonio netto molto elevato

In un clima di crescente disuguaglianza di reddito, in cui i ricchi accumulano ricchezza a livelli senza precedenti mentre un numero record di cittadini comuni vive uno stipendio per uno stipendio, potrebbe non sembrare che gli individui con un patrimonio netto molto elevato (UHNWI) abbiano molto di cui preoccuparsi. Dopo tutto, un UHNWI è definito come una persona con attività investibili superiori a $ 30 milioni. Mentre ci vuole un tipo speciale di irresponsabilità finanziaria per una persona con quel tipo di ricchezza per sviluppare i tipi di problemi di denaro che affliggono il resto della società, come il fallimento, la preclusione o l'incapacità di affittare, l'accordo ultra-ricco con il proprio marchio unico di problemi finanziari.

Molti sostengono che i problemi finanziari che affliggono gli UHNWI siano quelli che la maggior parte del mondo vorrebbe avere, un po 'come essere troppo belli, troppo intelligenti o avere troppe date tra cui scegliere un sabato sera. Queste sfide includono la modifica dei codici fiscali, la pianificazione patrimoniale, il mantenimento dei loro stili di vita durante la pensione e la protezione dei loro attuali livelli di ricchezza. Mentre può sembrare folle per qualcuno che lavora un lavoro medio per una retribuzione media, un UHNWI del valore di $ 50 milioni è spesso spaventato a morte se si scende al semplice status di milionario.

Modifica dei codici fiscali

Nel corso del 21 ° secolo, il trattamento fiscale dei super ricchi è servito da calcio politico. Poche questioni nella memoria recente hanno diviso in modo più netto i politici e il pubblico in generale secondo linee ideologiche. Da un lato, gli aderenti al lato dell'offerta canalizzano Ronald Reagan, proclamando che il mantenimento di tasse basse per i ricchi libera denaro per loro da investire in modi che creano posti di lavoro e fanno crescere l'economia per tutti gli altri. Questa linea di pensiero, nota come economia di ribasso, sostiene la riduzione delle tasse per i ricchi non solo a beneficio dei ricchi, ma anche perché la loro prosperità precipita poi verso il resto della società.

Poi c'è l'altro lato, che sente la classe media e che lavora povero sostenere troppo l'onere fiscale e che gli UHNWI sfruttano le lacune e le pratiche contabili creative per pagare molto meno della loro giusta quota. I sostenitori di tasse più alte sul punto ricco in particolare a plusvalenze a lungo termine, il metodo con cui molte persone facoltose accumulano le loro fortune. A partire dal 2015, le plusvalenze a lungo termine sono tassate non oltre il 20%.

Anche le aliquote ordinarie sul reddito per gli estremamente ricchi sono storicamente basse dal 2015. La fascia d'imposta massima è del 39, 6%, ma nel 1980 era del 70%. Nel 1963, la fascia di imposta superiore era sconcertante del 90%. Abbondano i politici e gli aspiranti politici che vorrebbero vedere un ritorno a questi alti tassi sui estremamente ricchi. Con la polarizzazione in politica ai massimi storici, gli UHNW vivono con l'ansia costante di uno spostamento di potere verso coloro che sono meno amichevoli ai loro interessi.

Pianificazione

Gli individui ultra-high-net-net si preoccupano di sostenere le proprie ricchezze in modo da poter continuare a finanziare i propri stili di vita, ma inoltre, quando non sono più in circolazione, la maggior parte di loro desidera conservare le proprie ricchezze per passare ai propri eredi. Idealmente, vogliono che il governo si appropri il meno possibile di questo denaro prima che sia lasciato in eredità alla generazione successiva.

A partire dal 2015, l'imposta sulla proprietà si applica solo agli estremamente ricchi. I primi $ 5, 43 milioni di una proprietà sono esenti da tassazione. Tuttavia, gli UHNWI, per definizione, possiedono diversi multipli di questo numero, il che significa che devono essere consapevoli delle implicazioni fiscali durante la pianificazione patrimoniale. L'aliquota dell'imposta sulla proprietà, a partire dal 2015, per qualsiasi valore superiore a $ 5, 43 milioni è del 40%, quindi un UHNWI rischia di perdere molto patrimonio netto nel passaggio della sua proprietà. Inoltre, molti stati hanno le loro tasse sulla proprietà, o come vengono chiamati in alcuni stati, le tasse di successione, che sono imposte in aggiunta alla tassa federale sulla proprietà.

UHNWI utilizza molti schemi per mitigare gli effetti dell'imposta sulla proprietà. Queste tattiche includono lasciare le loro proprietà ai coniugi sopravvissuti, nel qual caso sono esenti da tassazione; avvalendosi di contributi di beneficenza; e la creazione di una varietà di conti fiduciari, che possono essere utilizzati per aggirare la tassa sulla proprietà.

Sostenere lo stile di vita durante la pensione

Per gli UHNWI che sono diventati ricchi dagli investimenti, esiste poca distinzione tra anni di lavoro e anni di pensionamento. È probabile che queste persone continuino a fare ciò che ha funzionato per loro, con l'età che è un fattore irrilevante.

Tuttavia, coloro che sono diventati UHNWI lavorando, inclusi amministratori delegati e altri professionisti altamente pagati, a volte affrontano una perdita di reddito quando decidono di chiamarlo smette. Mentre avere almeno 30 milioni di dollari dovrebbe essere sufficiente per vivere qualsiasi tipo di stile di vita pensionistico desiderato, alcuni UHNWI svolgono un pessimo lavoro gestendo i loro soldi e devono ridimensionarsi a un certo punto. Un problema che si presenta a volte con UHNWIs è illiquidità; hanno milioni di dollari, ma la maggior parte o tutto è legato in terreni, proprietà immobiliari e altri beni che non possono facilmente convertire in denaro. Altri UHNWI corrono troppi rischi con i loro soldi, e mentre non ne avvertono così tanto gli effetti quando hanno ancora pile di denaro in arrivo, lo sentono quando vanno in pensione e una grossa perdita non si riempie così facilmente.

Proteggere la loro ricchezza

Durante la Grande Recessione del 2007-2009, molti UHNWI sono diventati semplicemente individui high-net-worth (HNWI), vale a dire individui con più di $ 1 milione in attività investibili ma meno di $ 30 milioni. Per pochi davvero sfortunati, la loro emorragia di ricchezza andò oltre la perdita dell'etichetta "ultra"; hanno perso tutto.

La maggior parte degli UHNWI non ha il proprio denaro in circolazione in certificati di deposito (CD), conti del mercato monetario, assicurazioni sulla vita con valore in contanti e altri cosiddetti investimenti sicuri che forniscono al meglio rendimenti tiepidi. Uno dei motivi per cui sono così ricchi è che fanno uso di veicoli di investimento aggressivi che battono costantemente il mercato. In materia di mercato, tuttavia, la ricompensa e il rischio spesso si muovono a passi da gigante. Quando colpisce un mercato ribassista o una recessione, gli investimenti ad alta crescita che hanno aiutato gli UHNWI a diventare ricchi sono spesso i primi a fare un tuffo precipitoso. Per questo motivo, gli UHNWI che si affidano ai mercati per il reddito spesso vivono con lo stress costante di un altro incidente incombente.