Investimento prudente
Un investimento prudente si riferisce all'uso riconosciuto di attività finanziarie che sono adatte agli scopi e agli obiettivi di un investitore. Un investimento prudente considera il profilo di rischio / rendimento e l'orizzonte temporale di un investitore. Fiduciari (come consulenti finanziari, avvocati, CPA e sponsor del piano pensionistico), a cui un investitore si affida per effettuare investimenti prudenti, dovrebbe assicurarsi che un investimento scelto abbia senso nel portafoglio complessivo del cliente e che le commissioni non detrarranno in modo significativo i rendimenti dell'investimento .
Key Takeaways
- Un investimento prudente si riferisce all'uso riconosciuto di attività finanziarie che sono adatte agli scopi e agli obiettivi di un investitore.
- I buoni fiduciari monitorano la performance degli investimenti che hanno selezionato per i loro clienti per assicurarsi che stiano raggiungendo gli obiettivi dichiarati.
- La Prudent Investor Rule specifica che i fiduciari devono prendere sane decisioni di gestione del denaro per i propri clienti in base alle informazioni disponibili.
Come funziona Prudent Investment
I buoni fiduciari monitorano la performance degli investimenti che hanno selezionato per i loro clienti per assicurarsi che stiano raggiungendo gli obiettivi dichiarati. La Prudent Investor Rule specifica che i fiduciari devono prendere sane decisioni di gestione del denaro per i propri clienti in base alle informazioni disponibili. L'esito della loro decisione di investimento, buona o cattiva, non è un fattore nel considerare l'investimento prudente.
La regola della persona prudente (precedentemente nota come "regola dell'uomo prudente") è una massima legale che limita la discrezionalità consentita nella gestione del conto di un cliente ai tipi di investimenti che una persona prudente in cerca di reddito ragionevole e conservazione del capitale potrebbe acquistare per il suo o il suo portafoglio.
Gli investitori possono aumentare la probabilità di effettuare un investimento prudente seguendo queste tre raccomandazioni:
- Diversificazione delle classi di attività: gli investitori possono ridurre la volatilità complessiva dei loro portafogli investendo in diversi tipi di attività. Ad esempio, il portafoglio di Mark può consistere in azioni, obbligazioni, materie prime, criptovaluta e forex. Se le azioni sono in un mercato ribassista, le perdite di Mark possono essere compensate da guadagni nelle sue partecipazioni in criptovaluta. È prudente che gli investitori assegnino una parte inferiore dei loro portafogli ad attività più rischiose, quali titoli a piccola capitalizzazione e materie prime.
- Riequilibrio : gli investimenti prudenti richiedono agli investitori di riequilibrare periodicamente i loro portafogli. Ad esempio, se la componente azionaria del portafoglio di Jennifer aumenta dal 40% al 65% dopo un anno di consistenti guadagni, è prudente ridurre le sue partecipazioni al 40% vendendo parte dei rendimenti in eccesso e acquistando altre classi di attività che sono attualmente per favore.
- Riduzione al minimo delle commissioni: gli investimenti prudenti comportano la riduzione di commissioni e commissioni. I fondi negoziati in borsa (ETF) consentono agli investitori di acquistare un portafoglio di azioni selezionate senza pagare una commissione per ciascuna operazione. (Per ulteriori informazioni, consulta le Domande e risposte: quali sono i modi migliori per ridurre le mie commissioni di investimento? )
Esempio di regola per gli investitori prudenti
Se un pianificatore finanziario avvisasse un cliente di 70 anni di investire tutti i suoi soldi in un singolo titolo, non sarebbe considerato un investimento prudente, anche se il titolo è salito alle stelle in valore e l'investitore ha venduto al momento giusto per fare un profitto sostanziale. È un investimento imprudente perché mettere tutto il denaro dell'investitore in un singolo titolo è una strategia rischiosa, specialmente quando l'investitore si avvicina all'età pensionabile.
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