Una guida rapida su come assicurare gioielli

Alcune delle risorse più preziose nella tua casa potrebbero non essere protette.

Stiamo parlando dei tuoi gioielli preziosi: il tuo anello di fidanzamento con diamante, il Rolex Dad Dad vintage che ti ha lasciato, la collana di perle nere che hai raccolto a Tahiti. Certo, molto probabilmente hai una polizza assicurativa completa che copre la tua casa e gli arredi. Ma l'assicurazione dei proprietari di case o degli affittuari non significa automaticamente che ogni articolo sotto il tetto è assicurato (se sei un affittuario, sai ovviamente che i tuoi effetti personali non sono coperti dall'assicurazione del proprietario. Vedi 6 buoni motivi per ottenere l'assicurazione del locatore ).

In effetti, alcune politiche escludono specificamente gioielli e altri oggetti di valore (strumenti musicali, opere d'arte e pellicce tra loro). Altre politiche limitano la copertura a determinati tipi di eventi e ad un importo in dollari definito. Questo livello di copertura può essere significativamente inadeguato, soprattutto se si desidera sostituire il tipo di articolo che ha notevolmente apprezzato il valore dal suo acquisto.

Quello che ti serve

Ciò che è necessario, se si dispone di risorse sostanziali di questo tipo, è un'assicurazione aggiuntiva. Conosciuto come pilota o, più specificamente, galleggiante (che prende di mira piccoli oggetti mobili), subentra quando termina la copertura assicurativa tradizionale e copre in genere l'oggetto assicurato contro incendi, smarrimenti, furti o danni.

La maggior parte degli assicuratori principali non offre una copertura per gioielli come prodotto autonomo (è richiesta una polizza assicurativa sulla proprietà sottostante). Ma i proprietari di oggetti di valore possono acquistare la copertura come aggiunta alla politica dei proprietari di case esistenti. In effetti, la maggior parte degli assicuratori più noti richiede una gestione aggiuntiva per oggetti di valore di fascia alta.

Casi in questione

Ad USAA, ad esempio, una tipica politica dei proprietari di case copre gioielli persi a causa di incendi o furti, ma non di danni o perdite accidentali. Il limite di copertura per i gioielli è di $ 10.000 (nessun limite per articolo) ed è soggetto alla polizza deducibile (l'importo che dovrai pagare prima che inizi la copertura assicurativa). Per una maggiore copertura dei gioielli, è necessaria una politica separata.

La politica sulla proprietà personale preziosa di USAA copre un vasto assortimento di incidenti e inconvenienti. Ad esempio, pagherà per un diamante sostitutivo se la pietra cade dall'anello di fidanzamento o per la riparazione se l'anello viene accidentalmente rotto. E la franchigia è di $ 0. Questa copertura si applica anche agli strumenti musicali e alle belle arti. Non è necessaria alcuna valutazione per gli articoli di gioielleria assicurati per $ 15.000 o meno, anche se è richiesta una ricevuta o una prova di proprietà al momento della richiesta.

L'assicurazione degli agricoltori ha un approccio simile. In una tipica politica dei proprietari di case, ad esempio, i gioielli sono coperti fino a $ 1.000 per articolo e $ 5.000 per incidente (furto, incendio). I danni causati da incidenti non sono protetti. Gli agricoltori offrono ai ciclisti la copertura di oggetti di valore e la franchigia viene scelta dall'assicurato (a partire da $ 0). Nella maggior parte dei casi, gli agricoltori richiedono una ricevuta o una valutazione per ciascun articolo assicurato.

Geico e Allstate offrono opzioni comparabili. Le politiche standard limitano la copertura della proprietà personale da $ 1.000 a $ 2.000. Sono disponibili riders o floater per aumentare la quantità di copertura e per coprire perdite e danni non coperti dalla politica principale.

Cosa chiedere

Quando cerchi la migliore polizza, tieni a mente queste domande da porre all'assicuratore:

• Come vengono gestiti esattamente i reclami: ti verrà richiesto di acquistare un sostituto e quindi richiedere il rimborso o l'assicuratore invierà prima un assegno?
• È coperto l'intero costo di sostituzione dell'articolo e come viene determinato tale importo (specialmente se l'articolo è antico o su misura)?
• I limiti di copertura oscillano con il prezzo di metalli preziosi o gemme?
• Con quale frequenza puoi / dovresti inviare valutazioni aggiornate?
• Quale prova di perdita o danno sarà richiesta?
• Quali esclusioni ha la politica? Quali tipi di perdite e danni non sono coperti?

Suggerimenti aggiuntivi

Prima di acquistare la tua polizza e quando effettui integrazioni lungo la strada:

• Fai valutare professionalmente i tuoi articoli per determinarne il valore a fini assicurativi.
• Scatta foto degli articoli.
• Se hai la possibilità, come con il suddetto pilota di Farmers Insurance, considera di aumentare la franchigia per abbassare i premi assicurativi.

Una volta che la politica è a posto:

• Conserva tutte le ricevute degli articoli, i documenti di valutazione e le foto bloccati in un luogo sicuro (ma facilmente accessibile).
• Conservare gli oggetti in modo sicuro quando non li si indossa.
• Evita di viaggiare con gioielli insostituibili o estremamente preziosi.

La linea di fondo

La maggior parte dei fornitori di assicurazioni offre sconti ai clienti che acquistano più polizze. Se acquisti l'assicurazione casa, auto, vita e proprietà da un singolo fornitore, è probabile che tu ottenga un affare migliore nel complesso (vedi Assicurare che il tuo gioiello sia assicurato ).

Se non si dispone di un'assicurazione per proprietari di case o affittuari, è possibile acquistare una copertura autonoma da un fornitore specializzato nell'assicurazione di gioielli. Alcuni gioiellieri offrono tali politiche o possono consigliare un'azienda che lo fa.

Ultimo, ma non meno importante: proteggere la tua proprietà non significa che non puoi mai indossarla. Al contrario, se assicuri i tuoi pezzi preziosi, puoi usarli e goderteli ancora di più, sapendo che sono adeguatamente coperti. Per ulteriori informazioni, vedi Dovresti assicurare la tua fede nuziale? )