Ragioni per le garanzie bancarie e come ottenerne una

Una garanzia bancaria funge da promessa di una banca commerciale che si assumerà la responsabilità per un particolare debitore se i suoi obblighi contrattuali non sono soddisfatti. In altre parole, la banca si offre come garante per conto di un cliente commerciale in una transazione. La maggior parte delle garanzie bancarie comporta una commissione pari a una piccola percentuale dell'intero contratto, normalmente dallo 0, 5 all'1, 5 percento dell'importo garantito.

Richiesta di una garanzia bancaria

Le garanzie bancarie non si limitano ai clienti commerciali; gli individui possono fare domanda anche per loro. Tuttavia, le aziende ricevono la stragrande maggioranza delle garanzie. Nella maggior parte dei casi, le garanzie bancarie non sono particolarmente difficili da ottenere.

Per richiedere una garanzia, il titolare del conto contatta la banca e compila una domanda che identifica l'importo e i motivi della garanzia. Le domande tipiche prevedono un periodo di tempo specifico per il quale la garanzia deve essere valida, eventuali condizioni speciali di pagamento e dettagli sul beneficiario.

A volte la banca richiede garanzie. Questo può essere sotto forma di un accordo di pegno per attività, come azioni, obbligazioni o conti in contanti. Le attività illiquide non sono generalmente accettabili come garanzia.

Come funzionano le garanzie bancarie e chi le utilizza

Esistono diversi tipi di garanzie bancarie, tra cui:

• Garanzie sulle prestazioni
• Garanzie sulle obbligazioni bid
• Garanzie finanziarie
• Garanzie di pagamento anticipato o differito

Le garanzie bancarie fanno spesso parte degli accordi tra una piccola impresa e una grande organizzazione, pubblica o privata. L'organizzazione più grande vuole protezione contro il rischio di controparte, quindi richiede che la parte più piccola riceva una garanzia bancaria prima del lavoro. Varie parti possono utilizzare garanzie bancarie per diversi motivi:

• Assicurare un venditore che un prezzo di acquisto verrà pagato in una data specifica.
• Funziona come garanzia per il rimborso del pagamento anticipato da parte dell'acquirente se il venditore non fornisce la merce specificata in base al contratto.
• Un'obbligazione di sicurezza del credito che funge da garanzia per il rimborso di un prestito.
• Garanzia di affitto che funge da garanzia per i pagamenti del contratto di noleggio.
• Un ordine di pagamento confermato è un obbligo irrevocabile, in cui una banca paga al beneficiario un importo prestabilito in una determinata data per conto del cliente.
• Obbligazione prestazionale che funge da garanzia per i costi dell'acquirente sostenuti se servizi o beni non vengono forniti come concordato contrattualmente.
• Obbligazione in garanzia che funge da garanzia, garantendo la consegna della merce ordinata, come concordato.

Differenze tra garanzie bancarie e lettere di credito

Le lettere di credito sono generalmente utilizzate negli accordi commerciali internazionali, mentre le garanzie bancarie sono spesso utilizzate in contratti immobiliari e progetti infrastrutturali.

Le garanzie bancarie rappresentano un impegno molto più significativo per le banche rispetto alle lettere di credito. Una garanzia bancaria, come una lettera di credito, garantisce una somma di denaro a un beneficiario; tuttavia, a differenza di una lettera di credito, la somma viene pagata solo se la controparte non adempie agli obblighi previsti dal contratto. Questo può essere utilizzato essenzialmente per assicurare un acquirente o un venditore da perdite o danni dovuti a mancata esecuzione da parte dell'altra parte in un contratto.