riassicuratore
Un riassicuratore è una società che fornisce protezione finanziaria alle compagnie assicurative. I riassicuratori gestiscono rischi troppo grandi per le compagnie assicurative da gestire da soli e consentono agli assicuratori di ottenere più affari (ovvero sottoscrivere più polizze) di quanto altrimenti sarebbero in grado di fare. I riassicuratori consentono anche agli assicuratori primari di mantenere meno capitale a disposizione per coprire potenziali perdite.
RIPARTIZIONE Riassicuratore
Un assicuratore primario, che è la compagnia assicurativa dalla quale un individuo o un'azienda acquista una polizza, trasferisce il rischio a un riassicuratore attraverso un processo chiamato cessione. Proprio come gli assicurati pagano i premi alle compagnie assicurative, le compagnie assicurative pagano i premi ai riassicuratori. I premi che gli assicuratori primari pagano ai riassicuratori possono essere ridotti da qualsiasi commissione che il riassicuratore paga all'assicuratore. Il prezzo della riassicurazione, come il prezzo dell'assicurazione, dipende dall'entità del rischio. I riassicuratori spesso hanno la parola "Re" nei loro nomi (ad es. Allianz Re, Colonia Re, Svizzera Re).
I riassicuratori aiutano anche a diffondere il rischio di assicurare catastrofi naturali come terremoti e uragani. Un evento del genere potrebbe comportare più crediti di quelli che un assicuratore primario potrebbe pagare senza andare in bancarotta poiché non vi sarebbe solo un elevato importo in dollari di sinistri, ma verrebbero tutti fatti nello stesso periodo di tempo. Trasferendo parte del rischio (e parte dei premi) dell'assicurazione contro questi eventi a diversi riassicuratori, gli individui e le imprese sono in grado di acquistare un'assicurazione per questi rischi e le compagnie assicurative possono rimanere solventi.
La transazione di riassicurazione non è semplice, in quanto vi sono molti fattori da considerare nella scelta di un riassicuratore. Ad esempio, le agenzie di rating non trattano tutti i riassicuratori allo stesso modo; i loro modelli di capitale variano in base ai rating di solidità finanziaria del riassicuratore. Le migliori pratiche per l'acquisto di riassicurazione dovrebbero includere una commissione di rischio basata sulla qualità del credito del riassicuratore, l'esposizione al rischio di mortalità e la concentrazione del rischio della compagnia cedente riassicurata al riassicuratore.
Cinque tipi di riassicurazione
I riassicuratori offrono cinque tipi principali di polizze: facoltativa, convenzionale, proporzionale, non proporzionale e retrocessione. La riassicurazione facoltativa viene utilizzata quando un singolo contratto assicurativo è così grande da richiedere una propria riassicurazione, come una grande polizza di assicurazione sulla vita per un individuo estremamente ricco. La riassicurazione del trattato viene utilizzata quando un contratto di riassicurazione può coprire un ampio pool di rischi simili. La riassicurazione proporzionale consente agli assicuratori primari e ai riassicuratori di condividere una quota proporzionale di premi e rischi. Con riassicurazione non proporzionale, il riassicuratore copre le perdite in base alle loro dimensioni. La retrocessione consente ai riassicuratori di acquistare la riassicurazione.
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