Collateralizzazione incrociata

Che cos'è la collateralizzazione?

La garanzia incrociata è l'atto di utilizzare un'attività attualmente utilizzata come garanzia per un prestito iniziale come garanzia per un secondo prestito. Se il debitore non è stato in grado di effettuare i rimborsi programmati di uno dei prestiti in tempo, i prestatori interessati possono eventualmente forzare la liquidazione dell'attività e utilizzare i proventi per il rimborso.

Key Takeaways

• La garanzia incrociata prevede l'utilizzo di un'attività che è già utilizzata come garanzia per un prestito iniziale come garanzia per un secondo prestito.
• Una seconda ipoteca su una proprietà è considerata una garanzia collaterale.
• La garanzia incrociata inversa comprende l'utilizzo di più attività o proprietà immobiliari come garanzia per un prestito.

Come funziona la collateralizzazione?

La sottoscrizione di una seconda ipoteca su una proprietà è considerata una forma di garanzia incrociata. In tal caso, la proprietà viene utilizzata come garanzia per il mutuo originale. La seconda ipoteca attinge quindi al patrimonio netto che il proprietario della proprietà ha accumulato per la garanzia.

Esiste una circostanza inversa in cui entra in gioco la collateralizzazione. Molteplici proprietà immobiliari potrebbero essere elencate come garanzia per un prestito, che è generalmente il caso di un mutuo generale.

La collateralizzazione comprende anche l'utilizzo di un bene, come un veicolo, per garantire vari altri prestiti, come le carte di credito.

considerazioni speciali

La garanzia collaterale può essere applicata ad altre forme di finanziamento. I consumatori che ottengono finanziamenti da un'unione creditizia per l'acquisto di un veicolo possono firmare un contratto di prestito che utilizza il veicolo come garanzia. Ciò di cui il consumatore potrebbe non essere a conoscenza è che l'accordo di prestito può prevedere che il veicolo sarà utilizzato anche come garanzia per garantire qualsiasi altro prestito o credito che stipulano con quell'unione creditizia. Il vincolo posto sull'automobile dal prestito iniziale si applicherebbe quindi a tutti gli altri conti finanziari che il consumatore apre con quell'istituzione.

Ciò potrebbe portare a circostanze in cui un consumatore che è in ritardo su un pagamento con carta di credito con un istituto di credito ha la sua auto riacquistata, anche se è corrente sui pagamenti del prestito auto. È possibile che la clausola di collateralizzazione incrociata sia trascurata dal consumatore, lasciandoli inconsapevoli dei molteplici modi in cui potrebbero perdere la proprietà.

Le banche potrebbero anche incrociare le garanzie reali se un cliente sottoscrive un prestito auto e fa seguito ad altri conti finanziari presso la banca. Esiste una riluttanza tra le banche a incrociare le garanzie su un pezzo di proprietà che è già utilizzato per garantire finanziamenti con altre banche.

I consumatori che dichiarano bancarotta mentre alcune delle loro proprietà sono vincolate a una garanzia collaterale possono tentare di stipulare accordi di riaffermazione per tutti i finanziamenti garantiti da tale garanzia. Avrebbero quindi continuato a effettuare pagamenti su tali prestiti al fine di mantenere il possesso della proprietà. Un'altra opzione è quella di consentire il recupero della garanzia. I debiti garantiti da tale garanzia sarebbero estinti alla fine del fallimento, ma la proprietà non sarebbe più in loro possesso.

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