Definizione rapporto di riserva

Qual è il rapporto di riserva?

Il coefficiente di riserva è la porzione di passività riservabili che le banche commerciali devono detenere, piuttosto che prestare o investire. Questo è un requisito determinato dalla banca centrale del paese, che negli Stati Uniti è la Federal Reserve. È anche noto come rapporto di riserva di cassa.

Le banche commerciali statunitensi sono tenute a detenere riserve a fronte delle loro passività (depositi) totali che non possono essere prestate dalla banca. Le passività riservate comprendono conti di transazione netti, depositi a tempo non personali e passività in valuta europea.

L'importo della riserva è indicato come requisito di riserva ed è espresso come percentuale nota come rapporto di riserva. Il rapporto di riserva è specificato dal regolamento D. del Consiglio della Federal Reserve. Il regolamento D ha creato un insieme di requisiti di riserva uniformi per tutti gli istituti di deposito con conti di transazione e impone alle banche di fornire rapporti periodici alla Federal Reserve.

La formula per il rapporto di riserva

Rapporto di riserva = Depositi x Requisito di riserva \ text {Rapporto di riserva} = \ text {Depositi x Requisito di riserva} Rapporto di riserva = Depositi x Requisito di riserva

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Rapporto di riserva

Come calcolare il rapporto di riserva

A titolo di esempio semplicistico, supponiamo che la Federal Reserve abbia determinato il coefficiente di riserva dell'11%. Ciò significa che se una banca ha depositi di $ 1 miliardo, è necessario disporre di $ 110 milioni di riserva ($ 1 miliardo x .11 = $ 110 milioni).

Cosa ti dice il rapporto di riserva?

La Federal Reserve utilizza il coefficiente di riserva come uno dei suoi principali strumenti di politica monetaria. La Fed può scegliere di ridurre il coefficiente di riserva per aumentare l'offerta di moneta nell'economia. Un requisito di coefficiente di riserva più basso offre alle banche più denaro da prestare, a tassi di interesse più bassi, il che rende i prestiti più interessanti per i clienti.

Al contrario, la Fed aumenta il requisito del rapporto di riserva per ridurre la quantità di fondi che le banche devono prestare. La Fed utilizza questo meccanismo per ridurre l'offerta di moneta nell'economia e controllare l'inflazione rallentando l'economia.

La Fed stabilisce inoltre rapporti di riserva per garantire che le banche abbiano denaro a disposizione per impedire loro di rimanere senza contanti nel caso in cui i depositanti in preda al panico desiderino effettuare prelievi di massa. Se una banca non ha i fondi per soddisfare la sua riserva, può prendere in prestito fondi dalla Fed per soddisfare il requisito.

Le banche devono detenere riserve in contanti nei loro depositi o come depositi presso una Federal Reserve Bank. Il 1 ° ottobre 2008, la Federal Reserve ha iniziato a pagare interessi alle banche su queste riserve. Questo tasso è indicato come tasso di interesse sulle riserve obbligatorie (IORR). Esiste anche un tasso di interesse sulle riserve in eccesso (IOER), che viene pagato su tutti i fondi depositati da una banca presso la Federal Reserve in eccesso rispetto al loro obbligo di riserva.

Key Takeaways

• Il coefficiente di riserva, stabilito dalla Federal Reserve, è la percentuale dei depositi di una banca commerciale che deve conservare in contanti come riserva in caso di prelievi di clienti di massa
• La Fed utilizza il coefficiente di riserva come importante strumento di politica monetaria per aumentare o diminuire l'offerta di moneta dell'economia
• La Fed abbassa il coefficiente di riserva per dare alle banche più denaro da prestare e dare impulso all'economia e aumenta il coefficiente di riserva quando deve ridurre l'offerta di moneta e controllare l'inflazione

Linee guida per il rapporto di riserva

Nei limiti specificati dalla legge, il Consiglio superiore della Federal Reserve ha la sola autorità in merito alle variazioni degli obblighi di riserva. Nel gennaio 2019, la Fed ha aggiornato i suoi requisiti di riserva per gli istituti di deposito di diverse dimensioni.

Le banche con oltre 124, 2 milioni di dollari in conti di transazione netti devono mantenere una riserva del 10% dei conti di transazione netti. Le banche con più di $ 16, 3 milioni a $ 124, 2 milioni devono riservare il 3% dei conti netti delle transazioni. Le banche con conti di transazione netti fino a $ 16, 3 milioni o meno non hanno un obbligo di riserva. La maggior parte delle banche negli Stati Uniti rientra nella prima categoria. La Fed ha fissato un requisito dello 0% per i depositi a tempo non personali e le passività relative all'Eurocurrency.

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