Strumento di prestito rotativo
Un meccanismo di prestito rotativo è un tipo di prestito emesso da un istituto finanziario che offre al mutuatario la flessibilità necessaria per prelevare o ritirare, rimborsare e ritirare nuovamente. Un prestito rotativo è considerato uno strumento di finanziamento flessibile a causa della sua flessibilità di rimborso e di nuovo prestito. Non è considerato un prestito a termine perché, durante un periodo di tempo assegnato, la struttura consente al mutuatario di rimborsare il prestito o di riacquistarlo nuovamente. Al contrario, un prestito a termine fornisce a un mutuatario fondi seguiti da un piano di pagamento fisso.
Come funziona una struttura di prestiti rotativi
Un prestito rotativo è in genere una linea di credito variabile utilizzata da imprese pubbliche e private. La linea è variabile perché il tasso di interesse sulla linea di credito può variare. In altre parole, se i tassi di interesse aumentano nei mercati del credito, una banca potrebbe aumentare il tasso su un prestito a tasso variabile. Il tasso è spesso superiore ai tassi applicati su altri prestiti e cambia con il tasso primario o un altro indicatore di mercato. L'istituto finanziario in genere addebita una commissione per l'estensione del prestito.
I criteri per l'approvazione del prestito dipendono dallo stadio, dalle dimensioni e dal settore in cui l'azienda opera. L'istituzione finanziaria in genere esamina i bilanci della società, inclusi il conto economico, il rendiconto finanziario e il bilancio al momento di decidere se l'impresa può rimborsare un debito. Le probabilità di ottenere l'approvazione del prestito aumentano se un'azienda può dimostrare un reddito costante, forti riserve di liquidità e un buon punteggio di credito. Il saldo di un prestito rotativo può variare da zero al valore massimo approvato.
Key Takeaways
- Un meccanismo di prestito rotativo è un tipo di prestito emesso da un istituto finanziario che offre al mutuatario la flessibilità necessaria per prelevare o ritirare, rimborsare e ritirare nuovamente.
- Una linea di credito rotativa è in genere una linea di credito a tasso variabile, il che significa che il tasso di interesse sulla linea di credito può variare.
- Un prestito rotativo o una linea facilita consente a un'azienda di prendere in prestito denaro secondo necessità per finanziare le esigenze di capitale circolante e le operazioni continue.
In che modo le aziende utilizzano un meccanismo di prestito rotativo?
Un prestito rotativo o una linea facilita consente a un'azienda di prendere in prestito denaro secondo necessità per finanziare le esigenze di capitale circolante e le operazioni continue. Una linea rotante è particolarmente utile durante i periodi di fluttuazioni delle entrate poiché le bollette e le spese impreviste possono essere pagate attingendo dal prestito. Il pareggio rispetto al prestito riduce il saldo disponibile, mentre effettuare pagamenti sul debito aumenta il saldo disponibile.
L'ente finanziario può riesaminare annualmente il meccanismo di prestito rotativo. Se le entrate di una società si riducono, l'ente può decidere di ridurre l'importo massimo del prestito. Pertanto, per l'imprenditore è importante discutere le circostanze della società con l'istituto finanziario per evitare una riduzione o la risoluzione del prestito.
Un meccanismo di prestito rotativo fornisce una linea di credito variabile che consente alle persone o alle imprese una grande flessibilità con i fondi che stanno prendendo in prestito.
Esempio di meccanismo di prestito rotativo
Supreme Packaging assicura un prestito rotativo per $ 500.000. La società utilizza la linea di credito per coprire le buste paga mentre attende i pagamenti dei crediti. Sebbene ogni mese l'azienda utilizzi fino a $ 250.000 di prestito rotativo, paga la maggior parte del saldo e controlla la quantità di credito disponibile. Poiché un'altra società ha firmato un contratto da $ 500.000 per Supreme Packaging per confezionare i suoi prodotti per i prossimi cinque anni, la società di packaging sta usando $ 200.000 per la sua struttura di prestito rotante per l'acquisto dei macchinari richiesti.
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