Definizione del creditore sicuro

Che cos'è un creditore garantito?

Un creditore garantito è qualsiasi creditore o prestatore associato a un investimento o all'emissione di un prodotto di credito garantito da garanzie reali. I creditori garantiti hanno una pretesa di primo ordine sui pagamenti di un investimento creditizio in difficoltà. In caso di inadempienza di un debitore su un prodotto di credito garantito, i creditori garantiti hanno un diritto legale al bene garantito utilizzato come garanzia che può essere sequestrata e venduta per saldare le obbligazioni rimanenti.

Abbattimento del creditore garantito

I creditori garantiti possono essere varie entità. Gli istituti finanziari erogano comunemente prestiti garantiti sia ai consumatori che alle imprese con l'accettazione di vari tipi di garanzie. Esistono anche prodotti di credito garantiti strutturati, comunemente confezionati sotto forma di prestiti sindacati e obbligazioni societarie.

Il credito garantito è garantito da una garanzia designata che conferisce al creditore diritti di primo ordine sulla garanzia se un debitore è insolvente. La garanzia promessa aggiunge una seconda fonte di rimborso per il creditore che porta a investimenti a rischio più basso. In un contratto di credito garantito, i termini del contratto di credito includono una disposizione che consente al prestatore o al sottoscrittore principale di ottenere un privilegio sulla proprietà della garanzia che consente loro di ottenere facilmente l'approvazione legale dai tribunali per impadronirsi della proprietà se i termini di pagamento non sono soddisfatti . Le imprese a basso rischio di insolvenza possono comunemente impegnare vari tipi di garanzie in operazioni di credito che consentano loro di ottenere finanziamenti di credito al tasso più basso possibile.

Key Takeaways

• Il credito garantito di solito richiede garanzie in caso di inadempienza del debitore.
• La garanzia impegnata può ridurre il rischio di investimento.
• I prestiti garantiti hanno spesso tassi di interesse più bassi a causa del rischio più basso.

Il debito garantito può essere paragonato al debito senior nella struttura di finanziamento del capitale. La maggior parte del debito senior è garantito, ma può anche essere non garantito con disposizioni di pagamento senior. I creditori garantiti possono essere certi che saranno pagati se un debitore diventa insolvente. Se una società viene liquidata, la garanzia associata a un contratto di credito garantito può essere utilizzata solo per ripagare i creditori garantiti. Le garanzie reali non sarebbero disponibili per il pagamento di prestiti senior non garantiti. Una società può generalmente offrire un primo privilegio o un secondo vincolo sulla garanzia che consente loro di utilizzare potenzialmente attività di garanzia specifiche in due distinte emissioni di credito.

Prestiti personali garantiti

I prestiti personali garantiti sono un prodotto di credito popolare disponibile per i mutuatari nel mercato del credito. I prestiti garantiti garantiti da garanzie hanno generalmente un rischio inferiore che si traduce in tassi di interesse più bassi. Tipi comuni di garanzie accettate da istituti di credito garantiti includono immobili, automobili, gioielli e opere d'arte.

Prestiti garantiti istituzionali

I prestiti garantiti alle imprese sono anche un'offerta redditizia per gli istituti finanziari. Le aziende hanno una varietà di opzioni per le garanzie impegnate in un accordo di prestito. Spesso le garanzie includeranno beni immobili o attrezzature. I prestiti istituzionali possono anche essere venduti sul mercato secondario, offrendo ai nuovi acquirenti la stessa garanzia collaterale.

I prestiti sindacati possono anche essere strutturati per includere accantonamenti per garanzie reali. In un prestito sindacato, più investitori sono coinvolti in un prestito strutturato. La società e i suoi sottoscrittori possono utilizzare garanzie reali per offrire a determinati investitori condizioni di rischio più basse oppure l'intero sindacato può essere coperto da garanzie reali per ridurre in modo completo il rischio per tutti i mutuatari coinvolti.

Obbligazioni garantite

Le obbligazioni societarie sono un altro prodotto di credito che può essere garantito da garanzie reali per ridurre il rischio. Le obbligazioni societarie sono strutturate ed emesse per conto di una società tramite un sottoscrittore. I sottoscrittori hanno la flessibilità di costruire obbligazioni unitranche con alcune o tutte le tranche, incluso il sostegno collaterale per ridurre i rischi. Analogamente ai prestiti, anche le obbligazioni possono essere vendute sul mercato secondario dopo la loro emissione primaria. Nel mercato secondario, le disposizioni in materia di garanzie rimangono in vigore con obbligazioni garantite che continuano a servire da investimento a basso rischio.

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