Lettera di credito in standby (SLOC)
Una lettera di credito in sospeso (SLOC) è un documento legale che garantisce l'impegno di pagamento di una banca nei confronti di un venditore nel caso in cui l'acquirente - o il cliente della banca - inadempia l'accordo. Una lettera di credito di riserva aiuta a facilitare il commercio internazionale tra aziende che non si conoscono e hanno leggi e regolamenti diversi. Sebbene l'acquirente sia certo di ricevere la merce e il venditore sia certo di ricevere il pagamento, uno SLOC non garantisce che l'acquirente sarà soddisfatto della merce. Una lettera di credito standby può anche essere abbreviata SBLC.
Come funziona una lettera di credito in standby
Un SLOC è spesso richiesto da un'azienda per aiutarlo a ottenere un contratto. Il contratto è un accordo "di riserva" perché la banca dovrà pagare solo nel peggiore dei casi. Sebbene un SBLC garantisca il pagamento a un venditore, l'accordo deve essere seguito esattamente. Ad esempio, un ritardo nella spedizione o un errore di ortografia del nome di una società può comportare il rifiuto della banca di effettuare il pagamento.
Esistono due tipi principali di lettere di credito standby:
- Uno SLOC finanziario garantisce il pagamento di beni o servizi come specificato da un accordo. Una società di raffinazione del petrolio, ad esempio, potrebbe organizzare una lettera del genere per rassicurare un venditore di petrolio greggio che può pagare per un'enorme consegna di petrolio greggio.
- Lo SLOC delle prestazioni, che è meno comune, garantisce che il cliente completerà il progetto indicato in un contratto. La banca si impegna a rimborsare la terza parte nel caso in cui il suo cliente non riesca a completare il progetto.
Il destinatario di una lettera di credito di riserva ha la certezza di intrattenere rapporti commerciali con un individuo o una società in grado di pagare il conto o terminare il progetto.
La procedura per ottenere uno SLOC è simile a una domanda di prestito. La banca lo emette solo dopo aver valutato l'affidabilità creditizia del richiedente.
01:51Lettera di credito
Nel peggiore dei casi, se una società fallisce o cessa l'attività, la banca che emette lo SLOC adempirà agli obblighi del suo cliente. Il cliente paga una tassa per ogni anno che la lettera è valida. In genere, la commissione è compresa tra l'1% e il 10% dell'obbligazione totale all'anno.
Vantaggi di una lettera di credito in attesa
Lo SLOC è spesso visto nei contratti che coinvolgono il commercio internazionale, che tendono a comportare un grande impegno di denaro e hanno rischi aggiuntivi.
Per l'azienda che si presenta con uno SLOC, il vantaggio più grande è la potenziale facilità di uscire da quello scenario peggiore. Se un accordo richiede il pagamento entro 30 giorni dalla consegna e il pagamento non viene effettuato, il venditore può presentare la SLOC alla banca dell'acquirente per il pagamento. Pertanto, il venditore è garantito per essere pagato. Un altro vantaggio per il venditore è che SBLC riduce il rischio che l'ordine di produzione venga modificato o annullato dall'acquirente.
Un SBLC aiuta a garantire che l'acquirente riceverà la merce o il servizio che è indicato nel documento. Ad esempio, se un contratto prevede la costruzione di un edificio e il costruttore non riesce a consegnare, il cliente presenta lo SLOC alla banca per renderlo completo. Un altro vantaggio quando è coinvolto nel commercio globale, un acquirente ha una maggiore certezza che la merce verrà consegnata dal venditore.
Inoltre, le piccole imprese possono avere difficoltà a competere con concorrenti più grandi e conosciuti. Un SBLC può aggiungere credibilità alla sua offerta per un progetto e spesso può aiutare a evitare un pagamento anticipato al venditore.
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