Stati che consentono prestiti di titoli automobilistici

Un prestito con titolo di auto è un prestito a breve termine per il quale il veicolo del mutuatario viene utilizzato come garanzia. Il termine di rimborso tipico è di 30 giorni e, se non limitato, il tasso di interesse tipico va dal 250% al 400%. I finanziatori online hanno quotato tassi fino al 651% per i prestiti di titoli di auto.

L'importo del prestito è di solito qualche centinaio di dollari, ma può essere qualche migliaio (l'importo esterno che puoi ottenere è di solito limitato a circa la metà del valore del veicolo). Se il prestito non viene rimborsato, il prestatore ha il diritto di prendere possesso e proprietà del veicolo del debitore.

Molti stati non consentono prestiti per titoli automobilistici perché sono considerati un tipo di prestito predatorio, ovvero un prodotto di prestito che è abusivo perché sfrutta i mutuatari che possono permettersi meno commissioni e tassi molto elevati. In effetti, secondo il Center for Responsible Lending sono vietati i prestiti per titoli di auto in più di 20 stati. Altri stati impongono un limite APR su quanti mutuatari possono essere addebitati per questo tipo di prestito. I sostenitori difendono i prestiti per il titolo come un prodotto finanziario che soddisfa un bisogno per i consumatori che potrebbero non avere nessun altro posto dove rivolgersi per ottenere un rapido sgravio di denaro.

Stati che consentono prestiti

I prestiti di titoli di auto sono legali nei seguenti stati, con varie limitazioni. I limiti di commissione e tasso di interesse sono indicati qui, ma alcuni stati impongono anche limiti sull'importo in dollari del prestito, sulla durata del periodo di rimborso e sulla modalità di gestione del rifinanziamento o della "conversione" del prestito. Queste leggi cambiano periodicamente: se il tuo stato non è in questo elenco, controlla online per vedere se sono ammessi i titoli.

• Alabama (300% APR)
• Arizona (204% APR sui primi $ 500; 180% sui successivi $ 2.000; 156% sui prossimi $ 2.500; 120% sul saldo rimanente)
• Delaware
• Florida (30% APR)
• Georgia (300% APR per i primi tre mesi; 150% in seguito; tassa di vincolo)
• Idaho
• Illinois
• Kentucky
• Mississippi (300% APR)
• Missouri
• Minnesota
• Montana
• Nevada
• New Hampshire (300% APR; tassa di vincolo)
• Nuovo Messico
• Oregon
• Rhode Island
• Sud Dakota
• Tennessee (il costo è limitato a 1/5 dell'importo del prestito più il 24% di TAEG)
• Texas (120% APR)
• Utah
• Virginia (264% APR sui primi $ 700; 216% sui prossimi $ 700; 180% sul saldo residuo; commissione di pegno)
• Wisconsin

Stati che consentono prestiti tramite scappatoie

In alcuni stati, il prestito di titoli di auto viene praticato tramite scappatoie legali che consentono varianti di questi prestiti. Tali stati includono:

• California (i prestiti superiori a $ 2.500 non sono soggetti a limiti per piccoli prestiti)
• Kansas (i prestiti di titoli di auto vengono venduti come linee di credito a tempo indeterminato)
• Louisiana (i prestiti superiori a $ 350 e per più di due mesi non sono soggetti a restrizioni)
• Carolina del Sud (i prestiti superiori a $ 600 non sono soggetti a limiti per piccoli prestiti)

Alcuni stati hanno imposto restrizioni così rigide sui prestiti di titoli di auto che pochi istituti di credito operano lì. Ad esempio, in Florida l'APR è limitato al 30%.

Limitazioni al prestito

Molti stati hanno leggi in vigore che limitano l'importo del prestito e altri termini. Ad esempio, in Illinois, il limite del prestito è di $ 4.000 e i pagamenti non possono superare il 50% del reddito lordo del debitore. Inoltre, il prestito deve essere rimborsato in rate uguali; i finanziatori potrebbero non richiedere un pagamento in mongolfiera. Inoltre, il prestito non può essere rifinanziato a meno che non sia stato versato almeno il 20% del saldo principale e il limite di rifinanziamento è il saldo dovuto (nessun prelievo). Infine, i finanziatori sono tenuti ad informare i mutuatari dei loro diritti e responsabilità e delle loro altre opzioni per la gestione del debito.

Le normative variano ampiamente da uno stato all'altro e potrebbero essere cambiate. I potenziali mutuatari dovrebbero verificare con l'ufficio del loro procuratore generale le regole e le restrizioni più recenti sui prestiti di titoli di auto. Per ulteriori informazioni, vedere Ottenere un prestito di titoli di auto e prestiti di titoli di auto: buona opzione per contanti veloci?