Termine Definizione di prestito
Un prestito a termine è un prestito di una banca per un importo specifico che ha un piano di rimborso specificato e un tasso di interesse fisso o variabile. Un prestito a termine è spesso appropriato per una piccola impresa consolidata con bilanci solidi. Inoltre, un prestito a termine può richiedere un acconto sostanziale per ridurre gli importi di pagamento e il costo totale del prestito.
01:20Prestito a termine
Come funziona un prestito a termine
Nel prestito aziendale, un prestito a termine è di solito per attrezzature, beni immobili o capitale circolante pagati tra uno e 25 anni. Spesso, una piccola impresa utilizza i contanti di un prestito a termine per acquistare beni immobili, come attrezzature o un nuovo edificio per il suo processo di produzione. Alcune aziende prendono in prestito i contanti di cui hanno bisogno per operare di mese in mese. Molte banche hanno istituito programmi di prestito a termine specificamente per aiutare le aziende in questo modo.
Il prestito a termine comporta un tasso di interesse fisso o variabile, basato su un tasso di riferimento come il tasso principale statunitense o il tasso interbancario di Londra (LIBOR), un piano di rimborso mensile o trimestrale e una data di scadenza stabilita. Se i proventi del prestito vengono utilizzati per finanziare l'acquisto di un'attività, la vita utile di tale attività può influire sul piano di rimborso. Il prestito richiede garanzie e un rigoroso processo di approvazione per ridurre il rischio di inadempienza o mancato pagamento. Tuttavia, i prestiti a termine generalmente non comportano penalità se vengono pagati prima del previsto.
Key Takeaways
- Un prestito a termine è un prestito emesso da una banca per un importo fisso e un piano di rimborso fisso con un tasso di interesse fisso o variabile.
- Le aziende spesso utilizzano i proventi di un prestito a termine per acquistare beni immobili, come attrezzature o un nuovo edificio per il suo processo di produzione.
- I prestiti a termine possono essere strutture a lungo termine con pagamenti fissi, mentre i prestiti a breve e medio termine potrebbero richiedere pagamenti in mongolfiera.
Tipi di prestiti a termine
I prestiti a termine sono disponibili in diverse varietà, che di solito riflettono la durata del prestito.
- Un prestito a breve termine, di solito offerto a imprese che non possono beneficiare di una linea di credito, generalmente ha una durata inferiore a un anno, sebbene possa riferirsi anche a un prestito fino a 18 mesi circa.
- Un prestito a medio termine ha generalmente una durata superiore a uno, ma inferiore a tre, e viene pagato in rate mensili dal flusso di cassa di una società.
- Un prestito a lungo termine dura da 3 a 25 anni, utilizza i beni aziendali come garanzia e richiede pagamenti mensili o trimestrali da utili o flussi di cassa. Il prestito limita gli altri impegni finanziari che la società può assumere, inclusi altri debiti, dividendi o salari dei titolari e può richiedere un importo di utili accantonato per il rimborso del prestito.
Sia i prestiti a medio termine che i prestiti a breve termine più brevi possono anche essere prestiti in mongolfiera e venire con pagamenti in mongolfiera, i cosiddetti perché la rata finale si gonfia o "palloncini" in un importo molto maggiore rispetto a quelli precedenti.
Mentre il capitale di un prestito a termine non è tecnicamente dovuto fino alla scadenza, la maggior parte dei prestiti a termine opera secondo un programma specifico che richiede una specifica dimensione di pagamento a determinati intervalli.
Esempio di prestito a termine orientato all'azienda
Un prestito della Small Business Administration, ufficialmente noto come un prestito garantito 7 (a), incoraggia finanziamenti a lungo termine. Sono inoltre disponibili prestiti a breve termine e linee di credito revolving per soddisfare le esigenze immediate e cicliche del capitale circolante di una società. Le scadenze per i prestiti a lungo termine variano in base alla capacità di rimborso, allo scopo del prestito e alla vita utile dell'attività finanziata. Le scadenze massime dei prestiti sono di 25 anni per gli immobili, sette per il capitale circolante e dieci per la maggior parte degli altri prestiti. Il mutuatario rimborsa il prestito con capitale mensile e pagamenti di interessi.
Come con qualsiasi prestito, un pagamento di prestito a tasso fisso SBA rimane lo stesso perché il tasso di interesse è costante. Al contrario, l'importo del pagamento di un prestito a tasso variabile può variare poiché il tasso di interesse può variare. Un prestatore può stabilire un prestito SBA con pagamenti di soli interessi durante l'avvio o la fase di espansione di un'azienda. Di conseguenza, l'azienda ha il tempo di generare reddito prima di effettuare pagamenti di prestiti completi. La maggior parte dei prestiti SBA non consente pagamenti in mongolfiera.
La SBA addebita al mutuatario una commissione di pagamento anticipato solo se il prestito ha una durata di almeno 15 anni. I beni aziendali e personali assicurano ogni prestito fino a quando il valore di recupero è pari all'importo del prestito o fino a quando il mutuatario non ha garantito tutti i beni ragionevolmente disponibili.
Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.