Associazioni di risparmio definite
Risparmio può significare risparmiare denaro, ma un risparmio è un'associazione di risparmio e prestito. I risparmi si riferiscono anche alle unioni di credito e alle casse di risparmio reciproco che offrono una varietà di servizi di risparmio e prestiti. Gli incentivi differiscono dalle banche commerciali in quanto possono prendere in prestito denaro dal Federal Bank Loan Bank System, che consente loro di pagare interessi più elevati ai membri.
Abbattere l'usato
I thrifts, insieme alle banche commerciali e ai sindacati di credito, si qualificano come istituti di deposito. La maggior parte delle persone ha familiarità con le banche commerciali e le unioni di credito, ma la linea diventa confusa quando si definisce un risparmio. La linea è confusa anche in alcuni stati, ma i colpi sono essenzialmente associazioni di risparmio e di prestito. Ancora più importante, sono casse di risparmio specializzate nel settore immobiliare.
Inizialmente, i thrif offrivano solo conti di risparmio e depositi a tempo, ma negli ultimi 20 anni l'ambito dei servizi delle banche si è ampliato con l'espansione delle esigenze del consumatore medio. Ora offrono gli stessi prodotti delle unioni di credito e delle banche commerciali.
Banche commerciali contro Thrifts
Le banche commerciali, come la maggior parte delle società, ci sono per il profitto. Non hanno un mandato specifico in termini di asset class. Gli azionisti possiedono queste organizzazioni e, come la maggior parte delle società, l'obiettivo è aumentare i guadagni. La gamma di poteri conferiti alle banche commerciali è determinata principalmente dalla legge statale e federale, in quanto entrambe emettono carte bancarie. Le loro carte aziendali e i poteri loro concessi ai sensi della legge statale e federale, determinano la gamma delle loro attività. Le banche commerciali ricevono un'assicurazione sui depositi dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e sono sotto il sistema della Federal Reserve.
Al contrario, le associazioni di risparmio e di prestito, o i furti, sono specializzati in mutui e prestiti immobiliari. Il primo mandato è per i membri dell'usato, non per profitto. Come le banche commerciali, i colpi possono essere noleggiati dall'Ufficio del Controllore della Valuta (OCC) o dallo Stato. La FDIC li assicura anche. I Thrifts tendono a mantenere il loro portafoglio di prestiti piuttosto che cartolarizzare i prestiti, quindi i membri con profili atipici che non rientrano negli standard dei mutui delle agenzie possono avere maggiori possibilità di garantire un prestito attraverso un risparmio locale rispetto a una banca commerciale nazionale.
Finanziatore di risparmio qualificato
A causa del loro statuto, i risparmi sono obbligati a concentrarsi su attività legate all'abitazione e devono essere membri del Federal Bank Loan Bank System. Inizialmente, i asset erano tenuti ad avere almeno il 65% del loro portafoglio in attività correlate agli alloggi; questa soglia è stata definita prova del prestatore di parsimonia qualificato (QTL) in quanto era una misura di aderenza alla carta originale. Uno dei vantaggi del superamento del test QTL è che le sete possono anche prendere in prestito dal Federal Bank Loan Bank System, che si traduce in un interesse maggiore per i depositanti rispetto alle banche commerciali.