I 10 principali fornitori di piani 401 (k) per piccole imprese

Storicamente, i piccoli datori di lavoro hanno evitato di offrire piani 401 (k), rendendoli complicati da stabilire e costosi da gestire. Le regole per l'esecuzione corretta di un piano sono certamente complesse. Ma sempre più, 401 (k) società di gestione stanno contribuendo a semplificare il compito, fornendo piani rivolti ai più piccoli del mondo degli affari. Se sei un piccolo imprenditore che sta pensando di avviare un piano 401 (k) per i tuoi dipendenti (e te stesso!), Ecco dieci dei principali fornitori di piani di pensionamento. Non solo offrono piani convenienti, ma possono anche fungere da amministratori e fiduciari degli investimenti, alleviando i compiti che inducono mal di testa che derivano da qualsiasi piano.

Key Takeaways

• Le aziende grandi e piccole che vogliono offrire ai propri dipendenti 401 (k) piani pensionistici hanno al giorno d'oggi diverse opzioni per metterle in funzione in modo semplice ed efficiente.
• Con molti provider tra cui scegliere, i costi sono diminuiti drasticamente, insieme a servizi aggiuntivi come l'amministrazione dei piani e le buste paga comuni.
• Qui elenchiamo dieci dei principali 401 (k) fornitori di servizi al servizio delle piccole imprese.

ADP

I piani 401 (k) di ADP offrono opzioni di investimento da oltre 130 gestori degli investimenti. Sono disponibili tre linee di investimento per i partecipanti, in base alla loro familiarità con gli investimenti e le attività finanziarie.

Oltre ai piani pensionistici, ADP è specializzata in gestione stipendi, deposito fiscale, risorse umane, assicurazioni e servizi amministrativi. La divisione per piccole imprese di ADP (da 1 a 49 dipendenti) fornisce l'integrazione del libro paga e della tenuta dei registri con i piani 401 (k), un vantaggio importante per i piccoli datori di lavoro.

I dipendenti con account 401 (k) esistenti hanno la possibilità di trasferire tali piani nel nuovo piano e un'app mobile consente ai dipendenti di controllare i loro account pensionistici dal proprio smartphone e altri dispositivi.

Fondi americani

Con oltre 360.000 piani pensionistici complessivi, American Funds offre 401 (k) opzioni di conto che possono essere adattate a società di qualsiasi dimensione, comprese le start-up e quelle che si sono fuse o acquisite di recente.

I loro piani includono versioni sia tradizionali che Roth. Le scelte di investimento possono essere focalizzate sull'obiettivo (conservazione, equilibrio e crescita) o singoli fondi comuni di investimento.

Miglioramento per le imprese

Un nuovo giocatore, Betterment for Business ha iniziato a offrire i suoi piani 401 (k) alle piccole imprese nel 2016.

Come consulente robo, Betterment affronta molti dei problemi di costo associati all'amministrazione e alla gestione di un piano di società 401 (k) utilizzando algoritmi proprietari. Inoltre, Betterment afferma di eliminare il nascondiglio delle commissioni utilizzando i fondi negoziati in borsa (ETF).

Vantaggio dell'indice Charles Schwab

Schwab ha progettato il suo piano Index Advantage 401 (k) per "ridurre i costi, semplificare gli investimenti e aiutare i lavoratori a prepararsi meglio per la pensione", per citare la letteratura aziendale. La chiave sta nel titolo: il piano utilizza fondi comuni indicizzati o fondi negoziati in borsa (ETF) con bassi costi operativi anziché fondi comuni gestiti attivamente. Schwab sostiene un risparmio sulle spese operative dal 60% all'85%.

I piani non prevedono commissioni annuali e i partecipanti hanno pieno accesso a tutti i servizi di intermediazione e bancari di Charles Schwab, incluso un conto di risparmio assicurato FDIC fruttifero tramite Schwab Bank.

L'iscrizione automatica è disponibile e i dipendenti possono ottenere aiuto o utilizzare un account di intermediazione auto-diretto.

Edward Jones

Edward Jones offre ai piccoli datori di lavoro una varietà di opzioni quando si tratta di investimenti nei suoi piani pensionistici 401 (k). Includono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e titoli di stato.

La società offre istruzione e supporto amministrativo sia agli imprenditori che ai dipendenti. Dopo aver stabilito il piano, i dipendenti possono rivedere i propri account online o tramite app mobili rese disponibili da Edward Jones.

Dipendente fiduciario

Dipendente fiduciario esce dal cancello offrendo per consentire ai proprietari di imprese di confrontare le commissioni 401 (k) dei loro attuali fornitori con le commissioni fiduciarie dei dipendenti. E in effetti, Employee Fiduciary ha commissioni molto basse. Costa solo $ 500 per iniziare un nuovo piano o $ 1, 000 per convertirne uno vecchio. I piccoli datori di lavoro pagano $ 1.500 all'anno per un massimo di 30 dipendenti più lo 0, 08% delle attività gestite.

I dipendenti hanno accesso a 377 famiglie di fondi comuni (incluso Vanguard), tutti gli ETF disponibili e persino una finestra di intermediazione tramite TD Ameritrade.

Nonostante le sue basse commissioni, Employee Fiduciary offre tutti i servizi di un fornitore a prezzo pieno: moduli di dichiarazione dei redditi, sintesi delle relazioni annuali e dichiarazioni dei benefici.

Fidelity Investments

Fidelity Investments ha consulenti che aiutano gli imprenditori a selezionare un piano e quindi, una volta stabilito il piano, forniscono accesso a dipendenti e proprietari via Internet. L'azienda offre anche un'app mobile che consente ai dipendenti di monitorare i propri account individuali.

I dipendenti possono trasferire vecchi conti di vecchiaia nel loro nuovo 401 (k). Fidelity offre l'integrazione con i servizi di gestione stipendi, un vantaggio per i proprietari di piccole imprese, nonché l'intera gamma di servizi (amministrazione del piano, tenuta dei registri, consulenza commerciale e di investimento).

Merrill Edge

Merrill Edge elenca la razionalizzazione, la convenienza e l'accessibilità economica come vantaggi chiave per il suo piano 401 (k) per piccole imprese. Sono inclusi anche i soliti benefici: detrazioni fiscali per il datore di lavoro, supporto fiduciario per gli investimenti e supporto educativo per i dipendenti.

Con una commissione annuale basata sugli asset dello 0, 52%, Merrill vanta prezzi inferiori a molti concorrenti. Il suo piano include la gestione degli account online, una caratteristica comune nella maggior parte dei piani 401 (k). Sono inoltre disponibili un'opzione di iscrizione automatica e un'opzione Roth 401 (k). I datori di lavoro hanno la flessibilità di contribuire su base annuale.

ShareBuilder 401 (k)

ShareBuilder 401 (k) ha piani di pensionamento specificamente progettati per i piccoli datori di lavoro. Esistono quattro diverse opzioni 401 (k): condivisione degli utili individuale, semplificata, personalizzata e su più livelli.

Ogni piano ha diverse opzioni di abbinamento, maturazione e partecipazione agli utili e, una volta stabiliti i piani, i dipendenti sono in grado di trasferire i conti pensionistici esistenti nel loro nuovo conto 401 (k). Inoltre, i piani pensionistici di ShareBuilder si integrano con la maggior parte dei fornitori di buste paga.

T. Rowe Price

Pubblicizzando i suoi piani 401 (k) per le piccole imprese come appropriato per le aziende con meno di 1.000 dipendenti, T. Rowe Price afferma che offre una "struttura economica" sia per gli sponsor che per i partecipanti.

Le opzioni di investimento includono una gamma di T. Rowe Price e non-T. Rowe Price investimenti. Esiste un centro risorse per gli sponsor del piano e l'accesso al sito Web 24/7 per i partecipanti. Gli sponsor possono scegliere tra più di 90 fondi comuni di investimento a vuoto e fondi comuni nonché oltre 5.400 fondi non proprietari.

La linea di fondo

Naturalmente, nulla sostituisce la dovuta diligenza e i buoni compiti a casa vecchio quando si tratta di controllare vari fornitori di piani 401 (k). Assicurati di porre abbastanza domande e, soprattutto, le domande giuste quando prendi in considerazione un piano 401 (k) per te e i tuoi dipendenti.