Primi 4 errori Medicare da evitare

Medicare è il programma sanitario nazionale per i cittadini di età pari o superiore a 65 anni e copre molte importanti spese mediche per i partecipanti. Ma scegliere il giusto piano Medicare può creare confusione in molti casi e può essere difficile decifrare tutta la lingua scritta in questi piani e opzioni.

Ecco alcuni potenziali errori da evitare quando scegli il tuo piano, in modo da finire con la copertura di cui hai bisogno. (Per ulteriori informazioni, consultare: Medicare 101: sono necessarie tutte e 4 le parti? )

• Non iscriversi durante la finestra di iscrizione: questo può essere uno dei maggiori errori che puoi commettere con Medicare. Se ricevi la previdenza sociale al compimento dei 65 anni, verrai automaticamente iscritto e riceverai i premi detratti dai tuoi sussidi mensili. Ma se hai ritardato l'assunzione della previdenza sociale a un'età successiva, dovrai iscriverti manualmente quando compirai 65 anni. Il periodo di iscrizione inizia tre mesi prima del mese in cui comporti 65 anni e dura tre mesi dopo. Non devi registrarti se sei ancora coperto da una polizza assicurativa sanitaria dal tuo posto di lavoro. (La copertura COBRA e la copertura di un ex datore di lavoro in cui paghi ancora i premi non contano per questo.) Una volta che hai smesso di lavorare, hai otto mesi per iscriverti. E se lavori per un'azienda con meno di 20 dipendenti, ti potrebbe essere richiesto di iscriverti anche se hai una copertura attuale con l'azienda. Puoi anche ritardare la registrazione se disponi di una copertura corrente attraverso il piano del coniuge più giovane. Ma la mancata iscrizione all'interno della finestra prescritta può comportare supplementi sui premi futuri e potenziali lacune nella copertura. (Per ulteriori informazioni, consultare: Medigap vs. Medicare Advantage: qual è meglio? )
• Supponiamo che il coniuge sia coperto: la copertura Medicare si applica solo su base individuale. Solo perché hai una copertura non significa che anche il tuo coniuge è coperto. Deve inoltre aver pagato le proprie quote nella forza lavoro per almeno 10 anni per qualificarsi per la Parte A. Se il coniuge non ha ancora 65 anni, dovrà trovare copertura altrove, ad esempio con il loro datore di lavoro o tramite COBRA o una polizza venduta in borsa. Non importa se il coniuge sta ricevendo prestazioni di sicurezza sociale coniugali.
• Non acquistare abbastanza copertura: mentre Medicare Parte A è gratuita, le Parti B, C e D richiedono tutte un premio mensile. La maggior parte delle persone dovrebbe probabilmente ricevere almeno la parte B, in modo da avere una copertura per le visite mediche e le cure ambulatoriali. Il premio standard di $ 121, 80 può essere dedotto dall'indennità mensile di previdenza sociale. Ma le parti C e D possono anche fornire una copertura importante per cose come i farmaci dentali, per la vista e per la prescrizione. Puoi anche optare per una politica di Medicare Advantage che aiuta a coprire questi costi. Il premio medio per questo tipo di copertura ti costerà circa $ 32, 60 nel 2016. E una polizza assicurativa Medigap può aiutarti a pagare per cose che non sono coperte altrove, come la coassicurazione, copays e franchigie.
• Non cercare assistenza se non puoi permetterti i premi: se il tuo reddito è abbastanza basso da avere problemi a offrire i premi, il tuo dipartimento statale o locale dei servizi sociali potrebbe avere programmi disponibili per coloro che si qualificano finanziariamente. (Per ulteriori informazioni, consultare: Come superare il labirinto Medicare parte D. )

La linea di fondo

Medicare è un programma complesso che ha molte parti e opzioni tra cui scegliere. Non esitare a chiedere una consulenza professionale da un consulente finanziario qualificato che è stato formato in questo settore per aiutarti se ne hai bisogno. Per ulteriori informazioni su Medicare, visitare www.medicare.gov. (Per ulteriori approfondimenti, consultare: Come funziona Medicare dopo il pensionamento? )