Le migliori aziende che gestiscono 529 piani

Tra i conti di risparmio del college, 529 piani sono diventati uno dei tipi più popolari a causa dei loro vantaggi fiscali e della capacità del donatore di mantenere il controllo dei fondi anche dopo che lo studente ha raggiunto la maggiore età. I giorni delle scelte di investimento limitate e delle elevate commissioni di vendita sono in gran parte scomparsi da questo settore. Inoltre, più stati e piani offrono una gamma in espansione di opzioni con commissioni e spese minime.

Certo, alcuni piani hanno prodotto risultati di investimento migliori di altri e alcuni stati offrono maggiori benefici fiscali statali da aggiungere a quelli federali. Tuttavia, potrebbe non avere sempre senso utilizzare il piano offerto dal proprio stato di residenza, anche se è disponibile una detrazione statale. Ecco un elenco di alcuni dei fornitori di piani 529 con le migliori prestazioni.

Performance degli investimenti

Savingforcollege.com è una delle migliori fonti per confrontare i rendimenti degli investimenti pubblicati da 529 fornitori di piani. Il sito ha creato un sistema di classificazione organizzato che utilizza una metodologia rigorosa per suddividere i vari tipi di piano in sette categorie di base di allocazione delle attività, come capitale azionario e breve termine. Le classifiche comprendono oltre 3.000 opzioni sia da programmi venduti dal broker sia da programmi di acquisto diretto.

Un sottoinsieme di portafogli identici tra loro viene selezionato da ciascun piano e quindi classificato l'uno rispetto all'altro per ottenere un punteggio percentuale, con numeri percentili inferiori migliori di quelli superiori. I rendimenti degli investimenti vengono quindi classificati per periodi di 1, 3, 5 e 10 anni. Per il secondo trimestre del 2014, il sito ha elencato i seguenti dieci principali fornitori di piani per i piani di acquisto diretto, quelli venduti direttamente ai consumatori. Queste sono le classifiche per le prestazioni decennali:

Detrazioni fiscali statali

Verifica se il tuo stato offre una detrazione fiscale statale per contributi fino a un certo livello in un piano 529: 33 stati e il distretto di Columbia lo fanno. Ad esempio, i donatori di Kansas Learning Quest possono ottenere una detrazione fino a $ 6.000 all'anno sui rendimenti del Kansas per i loro contributi. In effetti, Kansas, Maine e Pennsylvania non richiedono ai residenti di contribuire ai piani nel loro stato di origine al fine di ottenere la detrazione.

Alcuni stati non hanno limiti di dollari per i loro contributi, mentre altri ti consentono di portare avanti i contributi in eccesso per future detrazioni (anche se l'importo che può essere riportato varia in base allo stato). Alcuni stati impongono anche limiti di reddito ai donatori che impediscono a coloro che hanno un reddito lordo adeguato al di sopra di un certo livello di detrarre. Ma questo fattore non dovrebbe essere l'unico criterio utilizzato per decidere quale piano sia il migliore.

Se il piano del tuo stato ha scarse scelte di investimento e commissioni elevate, probabilmente starai meglio perdendo la detrazione fiscale statale (se presente) e acquistando un piano altrove. Prova a capire la tua dichiarazione dei redditi con e senza la detrazione potresti vedere cosa otterrai effettivamente qui; un pianificatore finanziario può essere in grado di aiutarti a confrontare i tuoi risparmi fiscali con qualsiasi differenza nei rendimenti degli investimenti per vedere qual è la scelta migliore.

Il meglio in altre aree

Naturalmente, ci sono altri fattori da considerare quando si confrontano 529 provider. Kiplinger ha pubblicato un elenco di fornitori che si sono distinti in altre aree nel 2013. Il piano di risparmio educativo dello Utah è arrivato con le commissioni di investimento più basse, utilizzando un portafoglio di fondi Vanguard che hanno addebitato tutti meno dello 0, 4% all'anno, oltre a una commissione di mantenimento annuale di fino a $ 20.

Il piano di investimenti del Maryland College è stato elencato tra i migliori fondi in portafoglio con un mix di offerte a basso costo di T. Rowe Price.

Al Michigan Educational Savings Program è stato riconosciuto il merito di fornire le migliori opzioni per gli investitori avversi al rischio che non vogliono investire in azioni. Questo programma contiene un fondo garantito che paga un tasso di interesse basato su un indice di Treasury note. Offre anche un portafoglio di fondi di TIAA-CREF, custode del piano, "orientato maggiormente verso i fondi obbligazionari", riferisce Kiplinger.

Il piano di risparmio del Nebraska è stato scelto come piano con la migliore selezione di scelte di investimento, contenente 20 fondi di Pimco, Vanguard, American Century e Fidelity.

Infine, Kiplinger ha classificato il miglior piano venduto dai consulenti come il Virginia CollegeAmerica Plan. Le commissioni di questo piano sono leggermente più elevate, ma i consulenti possono creare portafogli utilizzando 22 fondi americani.

Kiplinger ha anche elencato la sua scelta del miglior fornitore 529 in ciascuno stato, con una logica per ciascuno e una discussione delle imposte dello stato o di altre normative. Ad esempio, ha selezionato la versione venduta diretta del Fondo 529 per l'istruzione superiore come la migliore scelta per l'Alabama a causa delle sue tariffe più basse e dei vantaggi fiscali.

La recensione di NerdWallet ha elencato TD Ameritrade come il miglior sponsor del piano 529 per i donatori che non erano ammissibili per alcun tipo di detrazione fiscale statale nel 2013. La società offre una vasta gamma di opzioni di investimento, tra cui molte per investitori sofisticati, insieme a un portafoglio ribilanciante che diventa più conservatore quando il bambino si avvicina all'età del college. Ha tariffe basse e un servizio clienti pluripremiato, nonché una piattaforma online intuitiva.

La linea di fondo

Il mercato del Piano 529 probabilmente continuerà a crescere e diventare più competitivo per il prossimo futuro. Il piano migliore per te dipenderà dalle norme fiscali statali, dalla tolleranza al rischio e dall'orizzonte temporale e dalla quantità di assistenza professionale richiesta.

Per ulteriori informazioni sui piani 529, consultare il proprio consulente finanziario o visitare www.savingforcollege.com - tuttavia, solo i membri del servizio Premium del sito hanno accesso alle classifiche dei piani venduti tramite broker e pianificatori finanziari a pagamento. Scopri anche le migliori strategie per il salvataggio in un piano 529 e come e quando cambiare il tuo piano 529 .