Unified Managed Household Account (UMHA)

Che cos'è un conto famigliare unificato?

Un conto familiare unificato (UMHA) è un conto gestito privatamente che consolida più prodotti non affiliati, inclusi fondi comuni di investimento, ETF e singoli titoli. L'account consente ai familiari immediati, come genitori e figli, di accedere all'account. Questo tipo di account consente una facile amministrazione dell'istituto finanziario e una maggiore trasparenza per la famiglia che investe.

Comprensione dei conti unificati delle famiglie (UMHA)

I conti unificati a gestione familiare (UMHA) operano su un unico sistema integrato, che consente a un consulente finanziario di visualizzare vari asset e tipi di prodotto per creare report sulle prestazioni. Questa visione olistica consentirà inoltre ai consulenti finanziari di personalizzare le decisioni di investimento per ciascun cliente nel contesto della propria famiglia e di semplificare le procedure operative che sono generalmente complesse e ingombranti. In alcuni programmi UMHA, i clienti possono creare gruppi di account per ciascun obiettivo di investimento. Il sistema supporta i raggruppamenti con rapporti sul rendimento, fatturazione e dichiarazioni individuali.

Poiché questo account offre una completa trasparenza, i membri della famiglia possono acquisire una comprensione più profonda dei loro beni. Nel frattempo, le società di gestione patrimoniale possono designare un responsabile delle relazioni centrale per le famiglie numerose che hanno conti situati in diverse parti dell'azienda. I conti unificati a gestione familiare (UMHA) possono semplificare le pratiche burocratiche, semplificare le tasse e consentire una gestione fiscale più sofisticata.

Considerazioni per un UMHA

I consumatori dovrebbero essere consapevoli di diversi fattori durante il consolidamento dei conti in un UMHA. Spesso gli UMHA sono programmi discrezionali, il che significa che il consulente finanziario ha l'autorità per prendere decisioni di investimento. Come per i programmi di consulenza sui fondi comuni di investimento, l'investitore seleziona un modello basato sulla tolleranza al rischio e sugli obiettivi e l'impresa si occupa di riequilibrare o persino modificare del tutto le allocazioni di attività, a seconda del grado di discrezionalità insito in un particolare programma. Pertanto, la performance di un UMHA dipenderà in gran parte dal successo dell'azienda nella selezione dei titoli e nell'adeguamento dell'allocazione. Gli investitori dovrebbero essere selettivi nella scelta dell'impresa che gestirà il loro UMHA.

Detto questo, a causa della trasparenza e della semplicità di avere tutti i titoli sotto lo stesso tetto, gli investitori hanno l'opportunità di ottenere rendimenti più adeguati corretti per il rischio e gestiti dalle tasse grazie alla supervisione, esecuzione e rendicontazione complete. Possono anche risparmiare sulle commissioni che in genere vengono addebitate per ciascun account. Gli sconti sulle commissioni potrebbero essere disponibili in base al patrimonio gestito della tua famiglia.

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