Default universale

Cos'è Universal Default

Il default universale è una pratica in base alla quale un emittente della carta di credito aumenta il tasso di interesse del titolare di una carta di credito se l'individuo è in ritardo a effettuare un pagamento minimo su qualsiasi debito segnalato alle agenzie di credito. Ad esempio, se Jenny ha una carta Visa e una carta Discover e non rispetta la scadenza di pagamento sulla sua carta Discover, l'emittente della sua carta Visa potrebbe aumentare il tasso di interesse sulla sua carta Visa. L'emittente della sua carta Visa potrebbe anche aumentare il suo tasso se venisse a sapere che Jenny stava pagando in ritardo il suo prestito auto.

RIPARTIZIONE Predefinito universale

Le pratiche universali di default sono state rese meno severe dal Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act del 2009 (Credit CARD Act), una legge progettata per proteggere gli utenti di carte di credito da pratiche di prestito abusive da parte di emittenti di carte. I suoi obiettivi primari erano la riduzione di commissioni impreviste e il miglioramento della divulgazione di costi e sanzioni. La legge sulle carte ha modificato molte delle regole che le società di carte di credito devono seguire. Una di queste regole ha limitato gli importi del saldo su cui gli emittenti di carte possono aumentare il tasso di interesse del consumatore. A causa della legislazione, gli emittenti non possono aumentare il tasso sul saldo della carta di credito esistente a meno che non si sia delinquenti per 60 giorni su tale conto. Tuttavia, il CARD Act non ha eliminato il default universale né lo ha reso illegale e gli emittenti possono decidere di aumentare il tasso di interesse sulle spese future.

Per capire quando il tasso di interesse sulla tua carta di credito può aumentare, di quanto e per quanto tempo, leggi i termini e le condizioni della carta. In particolare, leggi la sezione sul tasso di penalità, chiamata anche tasso percentuale annuale predefinito (APR). Questa sezione delle condizioni della tua carta di credito descriverà il tasso di interesse che potrebbe entrare in vigore se paghi in ritardo. Ad esempio, una carta potrebbe avere un TAEG di penalità del 29, 99 percento variabile, basato sulla tariffa principale, che ha effetto se si effettua un pagamento in ritardo o se il pagamento viene restituito non pagato. Il tasso di penalità può essere applicato indefinitamente.

Segnali predefiniti universali

Le società di carte di credito controllano regolarmente i rapporti di credito dei loro clienti per cercare segni che un cliente sia diventato un candidato ad alto rischio per estendere il credito. Se le aziende rilevano segni di aumento del rischio, ad esempio pagamenti in ritardo su un altro account, potrebbero scegliere di ridurre la linea di credito di un cliente, addebitare al cliente un tasso di interesse più elevato o addirittura chiudere l'account. Gli emittenti di carte stanno cercando di assicurarsi che non prestino denaro che non verrà rimborsato e addebitano ai clienti in base alla quantità di rischio di credito che rappresentano.

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