Modi insoliti di trovare un acconto a casa

La maggior parte degli americani vuole possedere una casa, ma il forte acconto richiesto per acquistare una casa rende la proprietà un sogno irrealizzabile per molti.

Molti istituti di credito o banche richiedono un acconto del 20% sul prezzo di acquisto della casa. Se paghi qualcosa in meno, dovrai pagare un'assicurazione PMI o un'ipoteca privata. PMI è un'assicurazione che protegge il prestatore in caso di inadempienza di un mutuatario, ovvero quando un mutuatario non può effettuare più pagamenti. Il PMI scompare quando l'ipoteca è inferiore all'80% del prezzo di acquisto della casa.

Per coloro che desiderano acquistare una casa, l'assicurazione PMI aumenta l'esborso mensile di contanti per i pagamenti. D'altra parte, a meno che tu non abbia un sacco di soldi risparmiati o ricchi benefattori, arrivare con il 20% su una casa da $ 200.000 o $ 300.000, per esempio, può essere piuttosto impegnativo.

I potenziali proprietari di case non sono al di fuori delle opzioni e in questo articolo esaminiamo alcuni dei metodi più comuni utilizzati per trovare i soldi necessari per un acconto della casa.

Cerca i programmi di assistenza per gli acconti

La maggior parte delle persone che non hanno abbastanza per l'acconto accetta l'assicurazione mutuo privato come un male necessario senza prima verificare se sono ammissibili per i programmi di assistenza disponibili. Molte banche, ad esempio, hanno i loro programmi per aiutare coloro che cercano di acquistare una casa, quindi vale la pena controllare le banche locali nel tuo quartiere.

La Federal Housing Administration (FHA) offre prestiti a mutuatari a basso o moderato reddito attraverso banche o istituti di credito approvati dalla FHA. I mutui sono sostenuti dal governo degli Stati Uniti, il che significa che il creditore non ha alcun rischio. Di conseguenza, i mutuatari hanno un trattamento più favorevole con i prestiti FHA rispetto ai mutui tradizionali. Ad esempio, potrebbe essere necessario solo presentare un acconto del 3, 5% rispetto al 20% che le banche in genere amano vedere. Inoltre, se la tua storia creditizia non è perfetta, i prestiti FHA possono aiutarti poiché i mutuatari con un punteggio di credito superiore a 580 possono qualificarsi per il programma. Un punteggio di credito è semplicemente una rappresentazione numerica della storia creditizia di una persona che include fattori come i ritardi di pagamento e il numero di conti di credito.

Key Takeaways

• La maggior parte degli americani vuole possedere una casa, ma l'acconto richiesto può rendere il possesso della proprietà un sogno irrealizzabile.
• I potenziali proprietari di case possono escogitare l'acconto ottenendo un lavoro part-time o prendendo in prestito dalla famiglia.
• Il ridimensionamento in un appartamento più piccolo, risparmiando l'affitto, può far risparmiare migliaia di dollari all'anno.
• I programmi possono aiutare, come la Federal Housing Administration (FHA), che offre prestiti ipotecari attraverso banche approvate dall'FHA.

Veterani e militari in servizio attivo possono anche ottenere aiuto qualificandosi per i prestiti VA forniti dal Dipartimento degli affari dei veterani degli Stati Uniti. I prestiti o i mutui VA richiedono zero in calo e in genere offrono un tasso di interesse favorevole. Gli Stati offrono anche assistenza ai consumatori per acconti attraverso una varietà di programmi. Molti programmi sono rivolti agli acquirenti di case per la prima volta che soddisfano determinati requisiti di credito, reddito e prezzi delle case. Tuttavia, altri programmi sono orientati a incoraggiare le persone ad acquistare case in un particolare quartiere o regione.

Completa il tuo reddito con un lavoro part-time

Sfortunatamente, una delle conseguenze della crisi finanziaria del 2008 e della conseguente Grande Recessione è che le banche non offrono più prestiti di verifica senza reddito, zero documenti o mutui per il 100% del valore della casa.

Oggi banche e istituti di credito richiedono una verifica del reddito e un rapporto debito / reddito non superiore al 43% circa. Il rapporto debito / reddito è una metrica che misura la quantità di reddito lordo mensile destinata ai pagamenti del debito. Ad esempio, se hai $ 5.000 di reddito lordo e paghi pagamenti di debito per un totale di $ 1.500 al mese, il tuo DTI è del 30% o (($ 1.500 / $ 5.000) x 100 per creare una percentuale). I pagamenti del debito possono provenire da un'ipoteca, prestiti studenteschi e carte di credito.

Alcuni istituti di credito accetteranno un acconto inferiore, ma i mutuatari potrebbero pagarlo sotto forma di un tasso di interesse più elevato. Per i mutuatari che pagano meno del 20% per il mutuo, pagheranno PMI, che può costare quasi $ 100 al mese in aggiunta al pagamento del mutuo.

A causa dei requisiti di reddito più rigorosi, gli aspiranti mutuatari potrebbero aver bisogno di ottenere un lavoro part-time per integrare il proprio reddito. Il denaro extra dovrebbe essere collocato in un veicolo di risparmio da utilizzare solo per l'acconto.

Vendi alcuni dei tuoi averi

Le persone pronte a fare il passo verso la proprietà della casa in genere hanno un sacco di cose che hanno acquisito lungo la strada. Queste cose possono sembrare inutili per il proprietario, ma quella vecchia macchina o mobile potrebbe essere ciò che qualcun altro è interessato ad acquistare. La vendita di beni usati può aiutarti a integrare le tue entrate come un modo per aumentare i contanti necessari per l'acconto. Internet semplifica la vendita di qualsiasi cosa, dai vestiti all'elettronica. Alcuni siti ti consentono di farlo gratuitamente, mentre altri prendono una riduzione dei tuoi profitti.

Ridimensiona il tuo stile di vita

Se vuoi liberare denaro per risparmiare per una casa, ridimensionare il tuo stile di vita potrebbe fare molto per risparmiare denaro. Ad esempio, potresti trasferirti in un appartamento più piccolo o in un monolocale per risparmiare sull'affitto e sui servizi. Se il tuo appartamento con due camere da letto ha un affitto di $ 1.200 al mese, il passaggio a uno studio da $ 600 al mese ti farà risparmiare quasi $ 7.000 all'anno. Se sei una coppia con due auto, forse venderne una per ridurre i prestiti alle auto può aiutare a ridurre le spese. Anche ridurre la cena o acquistare un caffè può aumentare e aumentare costantemente la quantità che risparmi.

Chiedi un regalo dalla famiglia

Chiedere soldi a parenti o amici potrebbe non sembrare l'opzione ideale. Tuttavia, se hai una zia, un nonno o un cugino preferiti che hanno molti soldi, potrebbe essere una vittoria per entrambi. Se ti regalano alcuni o tutti i tuoi acconti, non solo faranno una buona azione, ma potranno ottenere una cancellazione fiscale da esso.

L'Internal Revenue Service o IRS consente alle persone di offrire doni di diverse migliaia di dollari all'anno esentasse per il donatore e il destinatario. L'esenzione dall'imposta sulle donazioni dipende dall'importo offerto. Tuttavia, secondo il sito web dell'IRS, $ 15.000 possono essere donati in un anno senza pagare tasse su di esso. Si prega di verificare l'IRS per eventuali modifiche delle leggi fiscali prima di accettare regali in denaro. Se un regalo è fuori discussione, chiedi di prendere in prestito il denaro e elaborare un piano di rimborso che includa anche gli interessi.

La linea di fondo

La proprietà della casa è il sogno di molti, ma l'acconto può impedire ad alcuni di realizzare quel sogno. Sebbene inizialmente possa sembrare impossibile ottenere migliaia di dollari, ci sono molti modi non tradizionali per raccogliere denaro per l'acconto.