Usa il tuo 401 (k) per acquistare una casa
Come forse già saprai, devi soddisfare determinati requisiti, come indicato nel documento del piano 401 (k), per essere considerato idoneo a ricevere una distribuzione dal piano. Il datore di lavoro o l'amministratore del piano ti forniranno un elenco dei requisiti.
Gli importi prelevati dal tuo piano 401 (k) e utilizzati per l'acquisto della tua casa saranno soggetti all'imposta sul reddito e una sanzione del 10% per la distribuzione anticipata (se hai meno di 59½ anni). Anche se la distribuzione verrà utilizzata per l'acquisto della tua prima casa, l'eccezione per la prima volta acquirente di case non si applica alle distribuzioni da piani qualificati come il 401 (k). Inoltre, se l'importo che ricevi è ammissibile al rollover, il tuo datore di lavoro è tenuto per legge a trattenerne il 20% per l'imposta federale sul reddito.
Supponendo che tu abbia diritto a ricevere la distribuzione e che l'importo sia idoneo al rollover, puoi incaricare il piano 401 (k) di elaborare la tua distribuzione come rollover diretto in un IRA. Ciò assicurerà che la ritenuta fiscale del 20% non sia applicata all'importo. Inoltre, puoi prelevare l'importo dall'IRA per utilizzarlo per l'acquisto della tua prima casa, evitando così la penalità di distribuzione anticipata del 10%. Ricorda, l'importo massimo che può essere distribuito dall'IRA su base libera da penalità allo scopo di acquistare una prima casa è di $ 10.000. Questo è un limite di durata.
Se hai meno di 59½ anni quando si verifica la distribuzione, il tuo custode dell'IRA può segnalare la distribuzione come ammissibile a un'eccezione alla penalità del 10%. Ciò è indicato con un codice "2" nella casella 7 del modulo 1099-R. Se il custode non fornisce questa indicazione, è possibile presentare il modulo 5329 IRS per richiedere l'eccezione.
Puoi anche considerare di non prendere una distribuzione dal tuo 401 (k) e invece semplicemente prendere in prestito da esso (vedi Come posso prendere un prestito dal mio 401 (k)? ).
A questa domanda ha risposto Denise Appleby
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