Clausola di valutazione
La clausola di valutazione è una disposizione in alcune polizze assicurative che specifica la quantità di denaro che l'assicurato riceverà dal fornitore di assicurazioni in caso di evento di rischio coperto. Questa clausola stabilisce un importo fisso da pagare in caso di perdita di un bene assicurato. È possibile scrivere diversi tipi di clausole di valutazione, inclusi i costi di sostituzione, il valore in contanti effettivo, l'importo dichiarato e il valore concordato.
RIPARTIZIONE Clausola di valutazione
Qualsiasi politica che contenga una clausola di valutazione deve essere attentamente rivista per comprendere le circostanze in cui è necessario un pagamento di indennità. Inoltre, un contraente dovrebbe fare una revisione regolare del valore in dollari elencato per la proprietà. I valori che non tengono il passo con il costo della vita ragionevole, l'inflazione o le modifiche agli aumenti dei costi locali del Codice di costruzione potrebbero non proteggere adeguatamente l'assicurato. Le clausole di valutazione si basano su una serie di fattori diversi relativi alla proprietà specifica e ai requisiti di budget individuali.
Determinare il costo degli articoli coperti dall'assicurazione è un passaggio essenziale ma che richiede tempo per ottenere la copertura assicurativa. Comprendendo quanto vale un articolo, l'assicurato è in grado di determinare meglio il livello di copertura richiesto. Inoltre, gli assicurati dovrebbero determinare la copertura in base alla perdita massima prevedibile. In alcuni casi, il fornitore di assicurazioni può aspettarsi che l'assicurato aggiorni periodicamente il valore degli articoli coperti dalla polizza utilizzando una clausola di rendicontazione completa.
Inoltre, i fornitori di assicurazioni possono richiedere la revisione da parte di un perito o di uno specialista per determinare il valore di un immobile prima della sottoscrizione. Questo requisito è particolarmente vero nei casi in cui l'assicurato sta ottenendo una copertura assicurativa per proprietà classiche, antiche, personalizzate e uniche nel loro genere, nonché per strutture o oggetti storici. Una valutazione può anche essere necessaria se un contraente sta tentando di ottenere un'assicurazione per un importo in dollari che supera il valore stimato di una proprietà.
Clausola di valutazione della liquidità effettiva
Il valore in contanti effettivo (ACV) è più frequentemente il metodo per calcolare i valori dei benefici immobiliari in una politica dei proprietari di case. Questo valore ha una base del costo di riparazione o sostituzione di un pezzo di proprietà, come una barca, un'auto o una casa, al suo stato pre-perdita. L'assicuratore prenderà in considerazione l'ammortamento dell'immobile. L'ammortamento determina la percentuale del valore della durata utile di un'attività che rimane e avrà un impatto sul valore del beneficio dovuto al contraente in caso di perdita coperta.
Un'altra considerazione di una politica ACV è la Valued Policy Law (VPL). Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, North Dakota, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, West Virginia e Wisconsin applicano il VPL.
Ai sensi del presente regolamento, i fornitori di assicurazioni devono pagare l'intero valore nominale elencato di una polizza in caso di perdita totale, senza tener conto del valore effettivo in contanti ammortizzato. La legge richiede il pagamento dell'intero valore nominale della polizza anche se il valore al momento della perdita è un importo inferiore in dollari. Tuttavia, in alcune situazioni in cui vi è una causalità concorrente per danni, l'assicuratore può emettere un pagamento ridotto.
Clausola di valutazione dei costi di sostituzione
Il costo di sostituzione è l'importo necessario per riparare o sostituire una proprietà allo stesso o uguale livello di qualità della proprietà originale. Questi costi possono variare, poiché i prezzi sul mercato cambiano. L'ammortamento della proprietà non è considerato nella copertura dei costi di sostituzione. Tuttavia, a meno che una politica contenga anche una disposizione di legge e ordinanza, potrebbe non includere una copertura sufficiente per soddisfare tutti i costi di ricostruzione di una proprietà.
La clausola di legge e ordinanza aumenterà l'importo della prestazione sostitutiva di una percentuale per consentire la modifica del codice edilizio statale. Questa disposizione diventa cruciale nel caso di un pericolo coperto che distrugge la proprietà al 50% o più. La maggior parte dei codici di costruzione locali richiederà che le strutture che ricevono danni pari al 50% o più del valore assicurato della casa siano demolite e ricostruite ai codici attuali. Inoltre, gli assicurati devono comprendere che la copertura si applica solo alla parte danneggiata di una struttura.
Altri tipi di clausole di valutazione
L'importo del valore dichiarato si trova di solito nella copertura automobilistica e si riferisce al valore massimo di un articolo che è posto sulla proprietà dal contraente al momento della stesura del contratto. Questo è l'importo che chiederesti ad un acquirente di pagare la proprietà se la vendi. Tuttavia, la maggior parte delle polizze di valore dichiarate contiene una formulazione che, in caso di smarrimento, consentirà all'assicuratore di pagare meno del valore dichiarato o del valore in denaro effettivo.
Una politica di valore concordata utilizzerà una disposizione di importo concordata per stabilire il valore di una proprietà assicurata. La clausola, situata nella sezione danni della polizza, dovrebbe definire cosa accadrà alla proprietà in caso di perdita totale. Il valore concordato può essere un valore equo di mercato o un'altra somma decisa sia dall'assicuratore che dall'assicurato.
E una clausola del valore di mercato si riferisce a una parte di una politica che definisce il valore della proprietà coperta a un tasso di mercato, piuttosto che un costo effettivo o di sostituzione. Una clausola del genere, ad esempio, determinerebbe il valore che un assicurato potrebbe ottenere per la perdita di un bene all'importo che potrebbe ricevere vendendolo sul mercato aperto.
Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.