Clausola di esclusione di guerra
Una clausola di esclusione di guerra in una polizza assicurativa esclude specificamente la copertura per atti di guerra come invasione, insurrezione, rivoluzione, colpo di stato militare e terrorismo. Una clausola di esclusione di guerra in un contratto assicurativo si riferisce alla protezione per un assicuratore che non sarà tenuto a pagare per le perdite causate da eventi legati alla guerra. Le compagnie di assicurazione normalmente escludono i rischi di copertura sui quali non possono permettersi di pagare i sinistri.
Spiegazione della clausola di esclusione di guerra
Poiché la maggior parte delle compagnie assicurative non sarebbe in grado di rimanere solvente, per non parlare della redditività, se un atto di guerra improvvisamente presentasse loro migliaia o milioni di richieste costose, auto, proprietari di case, affittuari, proprietà commerciali e polizze di assicurazione sulla vita hanno spesso clausole di esclusione di guerra. Tuttavia, le entità che si trovano ad affrontare un rischio significativo di guerra, come le società situate in paesi politicamente instabili, possono essere in grado di acquistare una polizza assicurativa separata per il rischio di guerra.
Le compagnie assicurative di solito non coprono i danni causati dalla guerra per motivi chiari. In primo luogo, se scoppiasse una guerra in un paese, ciò potrebbe causare un ammontare catastrofico di danni che probabilmente farebbero fallire la compagnia assicurativa se fosse in procinto di coprire tali danni. Inoltre, se un assicurato decide di arruolarsi nell'esercito e di andare in guerra, si espongono volontariamente a un rischio molto più elevato di essere disabili o uccisi. Di conseguenza, molte politiche sulla vita e sulla disabilità non coprono le perdite causate dalla guerra.
Storia della clausola di esclusione di guerra
La clausola di esclusione di guerra è diventata una questione importante nel settore assicurativo in seguito agli attacchi terroristici dell'11 settembre 2001 a New York e Washington DC Prima degli attacchi, la maggior parte delle clausole di esclusione di guerra si applicava solo in relazione alla responsabilità contrattualmente assunta, sulla base della teoria che il privato persone e organizzazioni non potrebbero altrimenti incorrere in responsabilità in relazione alla guerra. Tuttavia, dopo l'11 settembre, le esclusioni di "guerra e terrorismo" che hanno ampliato la parte di guerra dell'esclusione oltre la responsabilità contrattualmente assunta sono state rapidamente aggiunte alle politiche di responsabilità. Questo sviluppo ha ampliato il campo di applicazione della clausola di esclusione dalla guerra, che ora è considerata standard, indipendentemente dal fatto che il terrorismo sia assicurato o escluso dalla polizza.
Due fattori principali richiedono la versione moderna dell'esclusione bellica: l'incapacità delle compagnie assicurative di valutare i premi per coprire il rischio di guerra e la necessità per le compagnie assicurative di proteggersi da un disastro finanziario catastrofico che potrebbe derivare dalla distruzione a livello di guerra. Se gli assicuratori privati dovessero assumersi i normali rischi connessi al servizio militare in tempo di guerra a tassi di premio ordinari, probabilmente fallirebbero.
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