Quali agenzie sovrintendono alle istituzioni finanziarie statunitensi?

Esistono numerose agenzie incaricate di regolamentare e supervisionare le istituzioni finanziarie e i mercati finanziari, tra cui il Federal Reserve Board (FRB), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e la Securities and Exchange Commission (SEC). Ogni agenzia ha responsabilità specifiche, che consentono loro di funzionare in modo indipendente.

Sebbene l'efficacia e l'efficienza con cui queste entità normative gestiscono gli istituti finanziari siano talvolta messe in discussione, ognuna è stata formata per aiutare a raggiungere l'obiettivo generale di fornire una ragionevole regolamentazione dei mercati e una protezione per investitori e consumatori.

Il Consiglio della Federal Reserve

Probabilmente la più nota di tutte le agenzie di regolamentazione è la FRB. La Fed è responsabile dell'influenza della liquidità e delle condizioni creditizie generali. Il suo principale strumento di politica monetaria sono le operazioni di mercato aperto che controllano l'acquisto e la vendita di titoli del Tesoro e delle agenzie federali statunitensi.

Tali acquisti e vendite determinano i tassi dei fondi federali e modificano il livello delle riserve disponibili. La FRB è anche responsabile della regolamentazione e della supervisione del sistema bancario statunitense, che ha lo scopo di fornire una stabilità finanziaria economica globale negli Stati Uniti.

La Federal Deposit Insurance Corporation

La FDIC è una società governativa statunitense creata dalla Emergency Banking Act del 1933 sulla scia della Grande Depressione. Questa agenzia fornisce un'assicurazione sui depositi che garantisce conti dei depositanti fino a $ 250.000 presso una delle sue banche affiliate. A partire dal 2018, i depositi assicurati FDIC presso oltre 5.600 istituti.

Questa agenzia è anche responsabile dell'analisi e della supervisione della sicurezza e della stabilità degli istituti finanziari, dell'esecuzione delle funzioni di protezione dei consumatori e della gestione delle banche fallite. La FDIC è finanziata dai premi versati da banche e istituti di risparmio per la copertura assicurativa dei depositi e dagli utili generati dagli investimenti in titoli di debito del Tesoro USA.

L'ufficio del controllore della valuta

L'ufficio del controllore della valuta (OCC) è tra le più antiche di tutte le agenzie di regolamentazione federali, istituita nel 1863 dal Currency Act. L'OCC ha principalmente la funzione di regolare, supervisionare e offrire carte alle banche che operano negli Stati Uniti. Queste funzioni aiutano a garantire la stabilità e la sicurezza complessive del sistema bancario statunitense.

L'OCC sovrintende a diverse aree tra cui capitale, qualità delle attività, gestione, utili, liquidità, sensibilità al rischio di mercato, tecnologia dell'informazione, conformità e reinvestimento della comunità. Sono finanziati da banche nazionali e associazioni federali di risparmio, che pagano per gli esami e l'elaborazione delle loro applicazioni aziendali. L'OCC riceve inoltre proventi da investimenti principalmente in titoli del Tesoro USA.

Commissione commerciale futures su materie prime

Nel 1974, la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) è stata creata come regolatore indipendente dei mercati dei futures e delle opzioni su commodity. Questa agenzia offre mercati dei futures efficienti e competitivi e protegge i trader dalla manipolazione del mercato e da altre pratiche commerciali fraudolente. La CFTC sovrintende a una varietà di individui e organizzazioni, tra cui strutture per l'esecuzione di swap, organizzazioni di compensazione di derivati, mercati dei contratti designati, rivenditori di swap, operatori di pool di materie prime e altre entità.

A partire dal 2000, l'agenzia si è unita alla SEC, l'agenzia di vigilanza generale del commercio di borsa, per aiutare a regolare i futures su singole azioni.

La Commissione titoli e cambio

La SEC è stata istituita nel 1934 dal Securities Exchange Act ed è tra le agenzie di regolamentazione finanziaria più potenti e complete. La SEC applica le leggi federali sui titoli e regola gran parte dell'industria dei titoli, compresi i mercati azionari e delle opzioni statunitensi.

L'agenzia protegge gli investitori da pratiche fraudolente e manipolative nel mercato, promuove la piena divulgazione da parte del pubblico e sorveglia le acquisizioni societarie negli Stati Uniti. La gestione patrimoniale, i servizi finanziari e le società di consulenza, compresi i loro rappresentanti professionali, devono registrarsi presso la SEC per condurre affari.

L'ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) è un'agenzia di regolamentazione che sovrintende a tutti i prodotti e servizi finanziari forniti ai consumatori. Questa agenzia è divisa in diverse unità, tra cui l'Ufficio del credito equo, i reclami dei consumatori, la ricerca, gli affari della comunità e l'Ufficio delle opportunità finanziarie.

L'obiettivo finale del CFPB è educare i consumatori sui prodotti e servizi finanziari a loro disposizione e fornire un altro livello di protezione dei consumatori attraverso la supervisione dei servizi finanziari.