Quali sono le 9 principali istituzioni finanziarie?
Nel mercato odierno dei servizi finanziari esiste un istituto finanziario che offre un'ampia gamma di depositi, prestiti e prodotti di investimento a privati, imprese o entrambi. Mentre alcuni istituti finanziari si concentrano sulla fornitura di servizi e conti per il grande pubblico, altri hanno maggiori probabilità di servire solo alcuni consumatori con offerte più specializzate.
Per sapere quale istituto finanziario è più appropriato per soddisfare un'esigenza specifica, è importante comprendere la differenza tra i tipi di istituti e gli scopi che servono.
Banche centrali
Le banche centrali sono le istituzioni finanziarie responsabili della supervisione e della gestione di tutte le altre banche. Negli Stati Uniti, la banca centrale è la Federal Reserve Bank, che è responsabile della conduzione della politica monetaria, della supervisione e della regolamentazione delle istituzioni finanziarie.
Key Takeaways
- Ci sono 9 principali istituti finanziari che offrono una varietà di servizi, dai mutui ai veicoli di investimento.
- Gli enti creditizi sono società senza fini di lucro (ed esenti da tasse) che sono possedute e gestite dai loro membri.
- Le banche Internet tendono ad addebitare ai propri clienti un minor numero di commissioni rispetto alle banche tradizionali e alcune offrono servizi meno costosi come trasferimenti online gratuiti verso altre banche.
- Esistono due tipi principali di istituti finanziari: non depositari e depositari.
- Ad esempio, una compagnia di assicurazioni rientrerebbe nel gruppo non depositario e un'unione creditizia sarebbe definita come un istituto di deposito.
I singoli consumatori non hanno contatti diretti con una banca centrale; invece, i grandi istituti finanziari lavorano direttamente con la Federal Reserve Bank per fornire prodotti e servizi al grande pubblico.
Le principali categorie di istituti finanziari includono banche centrali, banche commerciali e al dettaglio, banche internet, cooperative di credito, associazioni di risparmio e prestiti, banche di investimento, società di investimento, società di intermediazione, compagnie assicurative e società di mutui.
Banche al dettaglio e commerciali
Tradizionalmente, le banche al dettaglio offrivano prodotti ai singoli consumatori mentre le banche commerciali lavoravano direttamente con le imprese. Attualmente, la maggior parte delle grandi banche offre conti di deposito, prestiti e consulenza finanziaria limitata a entrambi i dati demografici.
I prodotti offerti dalle banche commerciali e al dettaglio includono conti correnti e di risparmio, certificati di deposito (CD), prestiti personali e ipotecari, carte di credito e conti bancari aziendali.
Banche Internet
Un nuovo arrivato nel mercato degli istituti finanziari sono le banche Internet, che funzionano in modo simile alle banche al dettaglio. Le banche Internet offrono gli stessi prodotti e servizi delle banche convenzionali, ma lo fanno attraverso piattaforme online anziché posizioni di mattoni e malta. (Per la lettura correlata, consultare: Pro e contro delle banche Internet .)
Cooperative di credito
Le unioni di credito servono una specifica demografia per il loro campo di appartenenza, come insegnanti o membri delle forze armate. Mentre i prodotti offerti assomigliano alle offerte bancarie al dettaglio, le unioni di credito sono di proprietà dei loro membri e operano a loro vantaggio.
Associazioni di risparmio e prestiti
Gli istituti finanziari che si detengono reciprocamente e non forniscono più del 20% dei prestiti totali alle imprese rientrano nella categoria delle associazioni di risparmio e prestiti. I singoli consumatori utilizzano associazioni di risparmio e prestiti per conti di deposito, prestiti personali e prestiti ipotecari.
Banche e società di investimento
Le banche di investimento non accettano depositi; invece, aiutano individui, imprese e governi a raccogliere capitali attraverso l'emissione di titoli. Le società di investimento, più comunemente note come società di fondi comuni di investimento, raccolgono fondi da investitori individuali e istituzionali per fornire loro accesso al più ampio mercato dei titoli.
Aziende di intermediazione
Le società di intermediazione assistono privati e istituzioni nell'acquisto e nella vendita di titoli tra gli investitori disponibili. I clienti delle società di intermediazione possono effettuare negoziazioni di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e alcuni investimenti alternativi.
Compagnie di assicurazione
Gli istituti finanziari che aiutano le persone a trasferire il rischio di perdita sono noti come compagnie assicurative. Gli individui e le imprese utilizzano le compagnie assicurative per proteggersi da perdite finanziarie dovute a morte, invalidità, incidenti, danni alla proprietà e altre sventure.
Società ipotecarie
Gli istituti finanziari che originano o finanziano prestiti ipotecari sono società di mutui. Mentre la maggior parte delle società ipotecarie serve il singolo mercato di consumo, alcune sono specializzate in opzioni di prestito solo per immobili commerciali.
(Per la lettura correlata, consultare: Attività bancarie: come scegliere una banca .)