Che cos'è il doppio tuffo finanziario?
Nel settore finanziario, la doppia immersione si verifica quando un professionista finanziario, come un broker, inserisce i prodotti commissionati in un conto a pagamento e quindi guadagna sia dalla commissione che dalla commissione.
Conti di denaro gestito
Per capire come viene eseguita la doppia immersione, è necessario comprendere i conti con denaro gestito o avvolgere i conti. I due termini si riferiscono allo stesso tipo di account.
In questo tipo di conto, una società finanziaria gestisce professionalmente il portafoglio di un investitore per una commissione trimestrale o annuale fissa che copre tutti i costi di gestione, le spese amministrative e le commissioni. Gli account gestiti di questo tipo sono stati originariamente creati per clienti facoltosi. Tuttavia, un numero maggiore di investitori ora può accedervi perché in molti casi i minimi degli account sono scesi a circa $ 25.000. Le commissioni tipiche su questi conti vanno dall'1% al 3% delle attività del cliente.
Che aspetto ha il doppio tuffo
Un esempio di doppia immersione potrebbe essere un consulente che acquista un fondo comune a carico frontale che paga una commissione e la inserisce in un conto a pagamento che pagherà anche il consulente. Un consulente etico, poiché ha già guadagnato una commissione per la gestione dell'account, avrebbe immediatamente accreditato sul conto del cliente l'importo della commissione. In caso contrario, sarebbe doppia immersione.
La doppia immersione può anche assumere la forma di manipolazione dei dati in modo tale che commissioni e commissioni vengano seppellite nei registri delle transazioni. La Securities and Exchange Commission (SEC), ad esempio, ha riscontrato che un broker di sconto aveva dati inesatti e aveva addebitato due volte i clienti.
Sanzioni per doppia immersione
Il doppio tuffo, sebbene raro, è fortemente scoraggiato dall'industria finanziaria in generale, che considera la pratica altamente non etica.
I broker che vengono catturati in questo modo possono essere multati pesantemente e anche la loro compagnia può essere multata. La SEC può escludere un broker e anche l'autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) può escludere i broker. Entrambe le organizzazioni possono riscuotere multe, il che si traduce in una doppia sanzione.
Come sapere se il tuo broker ha una doppia immersione
Se il tuo broker ti addebita una commissione di gestione, quindi suggerisce fondi comuni di investimento che sono emessi dalla stessa società per cui lavora il broker, le bandiere rosse dovrebbero salire. La società in genere dà ai broker una commissione per vendere i propri fondi comuni di investimento. Quindi il broker viene pagato due volte, una volta da te e una volta dalla compagnia.
Un'altra cosa a cui prestare attenzione è l'eccessivo legalese nelle comunicazioni e nelle dichiarazioni dell'azienda. Le prove del doppio tuffo potrebbero essere proprio lì davanti a te, ma è così confuso che non riesci a capirlo. Chiedi a un avvocato di leggere tutte le dichiarazioni su commissioni e commissioni e spiegartelo.
Se ricevi molte assicurazioni dal tuo broker che una cifra discutibile sul tuo conto è nulla, qualcosa potrebbe essere successo. Chiedi a un avvocato o un ragioniere di spiegarlo. Non fare affidamento sulle assicurazioni verbali dell'intermediazione.
Tre errori che spesso fanno gli investitori
- Non aprire la posta dal broker: apri sempre ogni pezzo di posta dal tuo broker. Nella maggior parte dei casi, l'intermediazione è obbligatoria per legge per inviarti questa posta. Se non lo apri, spetta a te non sapere cosa sta succedendo con i tuoi soldi.
- Non leggere la posta dalla tua mediazione: molte persone aprono la posta e la guardano, forse guardando la linea di fondo per vedere come stanno andando in generale. Non lasciare che la posta non letta si accumuli, quando potrebbe contenere informazioni di vitale importanza per te.
- Non ottenere una formazione finanziaria: devi capire in cosa hai investito. Devi anche sapere come funzionano gli investimenti, come calcolare i tuoi profitti e come capire le spese. Un piccolo studio può fare molto. Un broker non può sostituire la tua due diligence.
La linea di fondo
La doppia immersione si verifica in segreto. È nascosto dal broker o nascosto perché non ci hai guardato dentro. Sì, i regolatori controllano questa truffa, ma quando la troveranno, potresti essere fuori un sacco di soldi. Istruisci te stesso, stai attento e assicurati di comprendere le transazioni sul tuo account.
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