Qual è il tasso di rendimento che posso aspettarmi su un conto di risparmio?

Prima della Grande recessione, i tassi di conto di risparmio offerti dalle banche si potevano generalmente trovare tra il 4 e l'8%, a seconda dell'inflazione nell'economia. Da quel momento, la Federal Reserve ha intrapreso passi senza precedenti verso la creazione di un ambiente a basso tasso di interesse. Il rendimento medio dei conti di risparmio era sceso allo 0, 06% del rendimento percentuale annuo entro ottobre 2013.

Se adeguato all'inflazione, il tasso reale di rendimento offerto dai conti di risparmio di oggi è spesso negativo. Ciò ha messo molti risparmiatori in un dilemma, dovendo decidere tra perdere liquidità e sicurezza o perdere il potere d'acquisto con i loro risparmi.

Come vengono determinate le tariffe del conto di risparmio

In linea di principio, le banche non dovrebbero offrire un tasso più elevato sui loro conti di deposito di quanto non facciano pagare sui loro prestiti. Ad esempio, una banca perderebbe denaro se offrisse il 5% di interesse ai suoi risparmiatori, ma addebitasse solo il 3% di interessi sui suoi mutui o prestiti auto.

Le banche non possono semplicemente aumentare i tassi che offrono sui loro prestiti a ciò che vogliono; perderebbero con le banche concorrenti o altri fornitori di investimenti.

I tassi del conto di risparmio sono cronicamente inferiori all'1% perché la Federal Reserve offre prestiti alle banche attraverso la sua finestra di sconto. Le banche possono prestarsi reciprocamente al livello di interesse dettato dal tasso dei fondi federali. Quando sia il tasso sui fondi federali sia il tasso di sconto sono inferiori all'1%, non avrebbe alcun senso che una banca paghi di più per ricevere denaro dai depositanti privati.

Tasso di rendimento reale

Non concentrarti solo sul tasso di interesse dichiarato sul tuo conto di risparmio per vedere quanto paga. Anche se il tasso sul tuo conto di risparmio aumenta del 5% l'anno prossimo, potresti essere ancora peggio se il tasso di inflazione aumenta del 7% nello stesso periodo di tempo.

Concentrati sul tasso di rendimento reale per vedere come il potere d'acquisto dei tuoi risparmi sta cambiando nel tempo. La tariffa nominale è solo una vetrina.