Quali metodi vengono utilizzati per riciclare denaro?

Il riciclaggio di denaro comporta tre passaggi fondamentali per mascherare la fonte di denaro guadagnato illegalmente e renderla utilizzabile: collocamento, in cui il denaro viene introdotto nel sistema finanziario, di solito suddividendolo in molti depositi e investimenti diversi; stratificazione, in cui il denaro viene mescolato per creare distanza tra esso e gli autori; e l'integrazione, in cui il denaro viene poi riportato agli autori come reddito legittimo o denaro "pulito".

Storicamente, i metodi di riciclaggio di denaro hanno incluso lo smurfing, o la strutturazione del sistema bancario di grandi quantità di denaro in più piccole transazioni, spesso distribuite su molti conti diversi, per evitare il rilevamento; e l'uso di cambi di valuta, bonifici e "muli" o contrabbandieri per spostare denaro oltre confine. Altri metodi di riciclaggio di denaro comportano investimenti in materie prime mobili come gemme e oro che possono essere facilmente trasferiti in altre giurisdizioni; investire discretamente e vendere beni di valore come immobili; gioco d'azzardo; contraffazione; e creazione di società di shell. Mentre questi metodi sono ancora in gioco, qualsiasi tipo di riciclaggio di denaro deve includere anche metodi moderni che gettano una nuova svolta al vecchio crimine facendo uso di Internet.

Un elemento chiave del riciclaggio di denaro sta volando sotto il radar. L'uso di Internet consente ai riciclatori di denaro di evitare facilmente il rilevamento. L'ascesa di istituti bancari online, servizi di pagamento online anonimi, trasferimenti peer-to-peer tramite telefoni cellulari e l'uso di valute virtuali come Bitcoin hanno reso sempre più difficile il rilevamento del trasferimento illegale di denaro. Inoltre, l'uso di server proxy e software di anonimizzazione rende il terzo componente del riciclaggio, dell'integrazione, quasi impossibile da rilevare, poiché il denaro può essere trasferito o ritirato lasciando traccia minima o nulla di un indirizzo IP.

Il denaro può anche essere riciclato attraverso aste e vendite online, siti Web di gioco d'azzardo e persino siti di gioco virtuali, in cui il denaro mal ottenuto viene convertito in valuta di gioco, quindi trasferito in denaro "pulito" reale, utilizzabile e non rintracciabile.

Una truffa su Internet di phishing per il numero di conto bancario di una vittima con la scusa di depositare una vincita lotteria fittizia o eredità internazionale comporta effettivamente effettuare più depositi sul conto bancario della vittima con la stipula che una parte del denaro deve essere trasferita a un altro account, ovvero riciclato.

Le leggi antiriciclaggio esistenti (AML) sono lente a raggiungere questi tipi di crimini informatici, poiché la maggior parte delle leggi AML tenta di scoprire denaro sporco mentre passa attraverso le tradizionali istituzioni bancarie. Ma l'atto di nascondere il denaro ha migliaia di anni ed è la natura dei riciclatori di denaro tentare di non essere individuati cambiando il loro approccio, mantenendo un passo avanti rispetto alle forze dell'ordine, proprio come le organizzazioni governative internazionali lavorano insieme per trovare nuovi modi per rilevali.