Cosa riserva il prossimo decennio per i consulenti finanziari

Il settore finanziario sta rapidamente cambiando in molti modi. Ma cosa riserva il futuro da qui? Sebbene sia impossibile affermarlo con certezza, diverse tendenze recenti hanno rapidamente guadagnato forza sul mercato e probabilmente si svilupperanno entro il prossimo decennio. I consulenti finanziari devono prepararsi per loro adesso.

Key Takeaways

• Per decenni, i consulenti finanziari hanno fatto le cose più o meno allo stesso modo, controllando una o due volte l'anno e concentrandosi sull'accumulazione.
• I prossimi anni, tuttavia, vedranno un cambiamento nelle tendenze che promettono di rimodellare i modi in cui i consulenti di successo devono pensare per rimanere in vantaggio.
• Le tendenze tecnologiche nel roboadvising, l'invecchiamento della popolazione che cerca reddito piuttosto che il rischio e l'accumulo, e le modifiche normative verso il dovere fiduciario sono tutte considerazioni future che i consulenti devono tenere in considerazione.

Tendenze tecnologiche

Quasi da nessuna parte la rivoluzione digitale sta avendo un impatto tanto grande quanto lo è nel settore finanziario. Ora è più facile che mai per gli investitori accedere ai loro conti e vedere come stanno andando i loro portafogli, per non parlare dei mercati stessi. Il futuro renderà probabilmente i portali digitali senza soluzione di continuità tanto comuni quanto i telefoni cellulari oggi, consentendo ai clienti di accedere e gestire i propri soldi, comunicare con consulenti e pianificatori 24 ore su 24 e piazzare scambi.

Probabilmente i robo-advisor saranno impiegati da ogni impresa in una o l'altra capacità. Tra 10 anni saranno probabilmente in grado di seguire strategie molto sofisticate che impiegano un certo giudizio sulle decisioni di acquisto e vendita. L'accesso a questi servizi diventerà probabilmente completamente mobile e basato sul cloud e queste innovazioni potrebbero combinarsi per ridurre drasticamente il prezzo della pianificazione finanziaria e della gestione patrimoniale per il pubblico.

Si ipotizza infatti che la pianificazione finanziaria possa diventare disponibile gratuitamente una volta che la tecnologia informatica raggiungerà il punto in cui potrà utilizzare programmi automatizzati per aiutare i clienti a determinare la loro tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale e formulare una strategia di investimento.

Tendenza fiduciaria

La regola fiduciaria del Dipartimento del Lavoro, che imponeva che tutte le persone coinvolte nella pianificazione pensionistica, nella vendita dei prodotti e nella consulenza mantengano uno status fiduciario, è stata annullata da un tribunale federale nel giugno 2018. Ma potrebbe ancora lasciare un'eredità. Molte società di servizi finanziari avevano già iniziato a modificare le pratiche commerciali per ridurre i conflitti di interesse (o la comparsa della stessa).

La Securities and Exchange Commission (SEC) sta anche lavorando a una serie di nuove normative che impongono ai broker di mettere gli interessi finanziari dei propri clienti al di sopra dei propri. Molti futuristi del settore vedono avanti politiche di trasparenza e prezzi più trasparenti, insieme a un modello di compensazione dei consulenti basato su un fermo periodico piuttosto che su commissioni o commissioni.

Salto generazionale

I consulenti che ignorano i potenziali clienti della Generazione X e del Millennio lo fanno a loro rischio e pericolo. Più di $ 18 trilioni di dollari passeranno dalla generazione Baby Boomer ai loro discendenti nei prossimi anni. I pianificatori devono fare in modo di conoscere i figli dei loro clienti più grandi al fine di trattenerli dopo che i genitori se ne sono andati. Ciò significa un passaggio dal rischio e dalla crescita alla stabilità, alla conservazione e alla produzione di redditi da pensione dalle attività del portafoglio.

Globalizzazione

La crescente globalizzazione delle economie mondiali porterà a enormi nuove opportunità di marketing per i consulenti che sono in grado di raggiungere clienti che prima erano fuori dalla loro portata. Il numero di persone con telefoni cellulari salirà a cinque miliardi nei prossimi anni, il doppio del numero che li ha ora. Si prevede inoltre che la quantità di ricchezza privata nel mondo salirà a $ 400 trilioni entro il 2021, di cui $ 73 trilioni solo nel Nord America, dai $ 220 trilioni in più ora disponibili. E le donne controlleranno presto circa il 60% delle attività liquide investibili negli Stati Uniti

Debito scolastico

Pagare i prestiti agli studenti è un onere enorme per molti laureati e genitori, e ora c'è più debito di prestiti educativi che debito con carta di credito in America. Più clienti cercheranno consigli su come affrontare questo problema e sarà probabilmente necessaria una revisione legislativa per affrontare il problema su scala nazionale.

Pianificazione della pensione

Se la pianificazione pensionistica sembra difficile ora, diventerà più difficile solo per molti lavoratori più giovani che possono sopravvivere sostanzialmente ai loro genitori. I moderni progressi della medicina in settori come la ricerca sul cancro si stanno combinando per spingere la durata media della vita prevista negli anni '90 e oltre il segno del secolo ad un certo punto. La domanda di nuovi prodotti, come le rendite di longevità, molto probabilmente si diffonderà nei prossimi anni.

Altri veicoli potrebbero diventare disponibili sul mercato assicurativo, cosa che può aiutare i risparmiatori a preservare i loro redditi per tutto il tempo in cui vivono. I ciclisti che beneficiano di prestazioni accelerate che consentono agli assicurati di un'assicurazione sulla vita di accedere a una parte delle prestazioni in caso di decesso per spese quali l'assistenza sanitaria a lungo termine possono diventare parte integrante di ogni polizza assicurativa permanente e permanente.

La linea di fondo

Il settore finanziario è alle prese con una rivoluzione digitale e di mercato che potrebbe comportare la disponibilità di una pianificazione finanziaria a basso costo per le masse. La tecnologia fluida basata su cloud consentirà la mobilità 24 ore su 24 per i trader e i clienti più giovani che sono cresciuti nell'era di Internet. Servizi automatizzati e prezzi trasparenti sono all'orizzonte, insieme a regole e regolamenti più severi per i consulenti che gestiscono piani pensionistici e conti.