Qual è il bilancio 401 (k) medio per età?

Qualsiasi professionista della salute mentale ti dirà che confrontarti con gli altri non fa bene alla tranquillità. Tuttavia, quando si tratta di risparmi per la pensione, avere un'idea di ciò che fanno gli altri può essere una buona informazione da sapere. Può essere difficile determinare quanto ti servirà, esattamente, per i tuoi giorni post-carriera, ma scoprire come gli altri stanno pianificando o meno, può offrire un punto di riferimento per stabilire obiettivi e traguardi.

Key Takeaways

• I conti del piano 401 (k) degli americani sono aumentati, grazie a una combinazione di performance patrimoniale e maggiori contributi.
• 401 (k) i saldi dei conti e i tassi di contribuzione variano notevolmente in base all'età, con quelli sui 60 anni che accumulano il maggior numero.
• La maggior parte degli americani non sta ancora risparmiando importi sufficienti per i loro anni di pensionamento, diversi studi dimostrano.

401 (k) Pianifica i saldi per generazione

La buona notizia è che gli americani hanno fatto uno sforzo per risparmiare di più. Secondo Fidelity Investments, la società / intermediazione di servizi finanziari che gestisce oltre 7, 4 trilioni di dollari in attività, il saldo medio del piano 401 (k) ha raggiunto $ 106.000 nel secondo trimestre del 2019, con un aumento del 2% rispetto a $ 104.000 nel secondo trimestre del 2018.

Come si rompe, più specificamente? Ecco come Fidelity scricchiola i numeri:

Twentysomethings (Età 20–29)

Bilancio medio 401 (k): $ 11.800
Bilancio mediano 401 (k): $ 4.300
Tasso di contribuzione (% delle entrate): 7%

Trentaquattro (età 30–39)

Bilancio medio 401 (k): $ 42.400
Bilancio mediano 401 (k): $ 16.500
Tasso di contribuzione (% delle entrate): 7, 8%

Tra i millennial (che Fidelity definisce come nati tra il 1981 e il 1997), il 38% dei lavoratori ha aumentato i propri risparmi nel secondo trimestre del 2019. Anche questa generazione ha maggiori probabilità di contribuire a un Roth 401 (k).

Fortysomethings (Età 40–49)

Bilancio medio 401 (k): $ 102.700
Bilancio mediano 401 (k): $ 36.000
Tasso di contribuzione (% delle entrate): 8, 5%

Il salto nelle dimensioni del saldo del conto per Gen Xers potrebbe riflettere il fatto che queste persone hanno registrato un buon decennio o due nella forza lavoro e hanno contribuito a piani così a lungo. Il tasso di contribuzione leggermente più elevato può riflettere che molti sono nei loro anni di picco.

Fiftysomethings (Età 50–59)

Bilancio medio 401 (k): $ 174.100
Bilancio mediano 401 (k): $ 60.900
Tasso di contribuzione (% delle entrate): 10, 1%

Il balzo del tasso di contribuzione per questo gruppo suggerisce che molti stanno approfittando della riserva di recupero per 401 (k) s, che consente loro di depositare diverse migliaia in più (un extra di $ 6.000 nel 2019) rispetto all'importo standard.

Sixtysomethings (Età 60–69)

Bilancio medio 401 (k): $ 195.500
Bilancio mediano 401 (k): $ 62.000
Tasso di contribuzione (% delle entrate): 11, 2%

Per quanto riguarda il risparmio, ora o mai per questo gruppo. Il fatto che il tasso di contribuzione sia tanto elevato quanto suggerisce che molti baby boomer continuano a lavorare durante questo decennio della loro vita.

Obiettivi di risparmio previdenziale

A cosa dovresti puntare, dal punto di vista del risparmio? Fidelity ha alcune idee piuttosto concrete. Quando hai 30 anni, l'azienda calcola che avresti dovuto risparmiare metà del tuo stipendio annuale. Se stai guadagnando $ 50.000 entro i 30 anni, dovresti avere $ 25.000 incassati per la pensione. All'età di 40 anni, dovresti avere il doppio del tuo stipendio annuale. All'età di 50 anni, quattro volte il tuo stipendio; all'età di 60 anni, sei volte e all'età di 67 anni, otto volte. Se hai 67 anni e guadagni $ 75.000 all'anno, dovresti risparmiare $ 600.000.

8, 8%

Il tasso medio di contribuzione del dipendente 401 (k) (in percentuale dello stipendio); un tasso record, secondo Fidelity Investments.

C'è anche il collaudato, ciò che alcuni potrebbero chiamare la vecchia scuola, regola dell'80%: risparmia quanto avresti bisogno di avere l'80% equivalente del tuo stipendio per circa 20 anni. Ciò richiederebbe circa $ 1, 2 milioni per la stessa persona che guadagna $ 75.000, se non si tiene conto dell'inflazione nel mix. Quel numero va tra $ 1, 5 milioni e $ 1, 8 milioni a seconda di come si tenta di tenerlo in considerazione. Comunque si sceglie di calcolarlo, tutti concordano sul fatto che sono molti soldi.

Non misurare

Se si confrontano questi parametri con i dati del bilancio medio di 401 (k) di Fidelity, sembra che la maggior parte delle persone siano in ritardo nel risparmio per la pensione, anche se si presume che abbiano attività in conti diversi dai loro 401 (k).

Uno studio del Government Accountability Office del 2018 ha rilevato che quasi un terzo degli americani di età pari o superiore a 55 anni non ha un nido di pensionamento o nemmeno un piano pensionistico tradizionale. Coloro che hanno fondi pensione non hanno abbastanza soldi: i giovani dai 56 ai 61 anni hanno una media di $ 163.577 e quelli dai 65 ai 74 hanno ancora meno risparmi. Se quel denaro fosse trasformato in rendita vitalizia, ammonterebbe solo a poche centinaia di dollari al mese. Qualsiasi esperto di pianificazione finanziaria concorderebbe sul fatto che non è abbastanza.

Nel suo diciannovesimo sondaggio annuale, il Transamerica Center for Retirement Studies ha scoperto che i millennial avevano risparmi di pensione medi di circa $ 23.000 contro $ 66.000 per Gen Xers e $ 152.000 per baby boomer.

Risultati simili provengono dall'Istituto di politica economica: si stima che quelli di età compresa tra 32 e 37 anni abbiano risparmiato circa $ 31.644, ma poi tale cifra aumenta sostanzialmente a circa $ 67.720 per quelli di età compresa tra 38 e 43. Per quelli di età compresa tra 44 e 48 anni, i loro risparmi pensionistici medi sono $ 81.349. Infine, quelli dai 50 ai 55 anni hanno risparmiato in media $ 124.831. Mentre questi possono sembrare tutti importi salutari, tutti questi risparmi sono ben al di sotto anche degli obiettivi più prudenti.

Parte del problema, secondo TransAmerica, potrebbe essere la mancanza di comprensione finanziaria e istruzione. Due terzi dei lavoratori credono di non sapere tanto della pensione come dovrebbero. In effetti, il 30% dei lavoratori afferma di non sapere nulla sull'allocazione delle attività e circa il 20% dei lavoratori ammette di non sapere come vengono investiti i loro fondi di previdenza, e questo vale per tutti i lavoratori, dalle ventesime alle sessanta. Del resto, solo il 29% degli americani di età pari o superiore a 60 anni afferma di sapere "molto" sulla sicurezza sociale, anche se quasi il 90% si aspetta che sia una fonte significativa di reddito quando smettono di lavorare.

L'Amministrazione della previdenza sociale afferma che le sue prestazioni pensionistiche sono progettate per sostituire solo il 40% circa della retribuzione media del lavoratore.

La linea di fondo

Triste ma vero: la maggior parte degli americani non ha risparmi quasi sufficienti per sostenerli attraverso la pensione.

Come eviti quel destino? Innanzitutto, diventa uno studente del processo di risparmio previdenziale. Scopri come funzionano Social Security e Medicare e cosa potresti aspettarti da loro in termini di risparmi e benefici. Quindi, scopri quanto pensi di dover vivere comodamente dopo che sono trascorsi dai nove ai cinque giorni. Sulla base di questo, arriva a un obiettivo di risparmio e sviluppa un piano per ottenere la somma che ti serve nel momento in cui ne hai bisogno.

Inizia il prima possibile. La pensione può sembrare molto lontana, ma quando si tratta di risparmiare, i giorni si riducono a pochi preziosi, perché a lungo termine qualsiasi ritardo nei depositi costa di più.