Quando i prestiti personali sono una buona idea?

I prestiti personali possono essere un'opzione praticabile in una varietà di circostanze. Innanzitutto, definiamo un prestito personale. Alcuni prestiti sono destinati a un acquisto specifico. Acquistate una casa con un mutuo, acquistate un'auto con un prestito auto e pagate l'università con un prestito studentesco.

Ma un prestito personale può essere utilizzato per qualsiasi cosa. Alcuni istituti di credito vogliono sapere cosa farai con i soldi che ti prestano, ma finché lo hai preso in prestito per un motivo responsabile e legale, puoi fare quello che vuoi con esso.

Ma cosa significa questo per te? Con un mutuo, la tua casa è la garanzia. Allo stesso modo, con un prestito auto, l'auto che acquisti è la garanzia. Poiché un prestito personale spesso non ha garanzie - è "non garantito" - il tasso di interesse sarà probabilmente più elevato. Ci sono anche prestiti personali garantiti, se si desidera ridurre i costi.

Ecco cinque circostanze in cui un prestito personale potrebbe essere una buona idea.

1. Consolidare le carte di credito

Se si dispone di una o più carte di credito che vengono addebitate al massimo, è possibile ottenere un prestito personale per consolidare tutte le spese in un pagamento mensile. Ciò che rende questo scenario ancora più allettante: il tasso di interesse sul prestito potrebbe essere notevolmente inferiore ai tassi percentuali annuali (TAEG) sulle tue carte di credito.

2. Prestiti agli studenti per il rifinanziamento

Il rifinanziamento dei prestiti studenteschi può fornire un certo sollievo finanziario. Il tasso di interesse del prestito studentesco può essere del 6, 8% o superiore, a seconda del tipo di prestito che hai. Ma potresti essere in grado di ottenere un prestito personale con un tasso di interesse più basso che ti consente di rimborsare i prestiti più velocemente.

Ecco i problemi: i prestiti agli studenti hanno vantaggi fiscali. Inoltre, se i legislatori offrissero programmi di perdono dei prestiti in futuro, oltre a quelli attualmente in atto, i prestiti agli studenti rifinanziati non sarebbero ammissibili.

Se si utilizza un prestito personale per pagare tutto o parte di un prestito studentesco, si perderà la possibilità di detrarre i pagamenti degli interessi (quando si depositano le imposte sul reddito) insieme ai benefici che derivano da alcuni prestiti, come la tolleranza e differimento. E se il tuo saldo è considerevole, un prestito personale probabilmente non lo copre comunque. Rifletti attentamente su tutte le questioni prima di scegliere di rifinanziare i prestiti agli studenti.

3. Finanziare un acquisto

Il finanziamento di un acquisto dipende dal fatto che sia un bisogno o una necessità. Se hai intenzione di contrarre un prestito comunque, ottenere un prestito personale e pagare il venditore in contanti potrebbe essere un affare migliore rispetto al finanziamento tramite il venditore. Non prendere mai una decisione sul finanziamento in loco, comunque. Chiedi al venditore un'offerta e confrontala con ciò che potresti ottenere attraverso un prestito personale. Quindi puoi decidere qual è la scelta giusta.

4. Pagare per un matrimonio

Qualunque evento di grandi dimensioni, come un matrimonio, si qualifica, se finissi per mettere tutti gli addebiti associati sulla tua carta di credito senza essere in grado di pagarli entro un mese. Un prestito personale per una spesa così grande potrebbe farti risparmiare un importo considerevole sugli interessi, a condizione che abbia un tasso inferiore rispetto alla tua carta di credito.

5. Migliora il tuo credito

Un prestito personale potrebbe aiutare il tuo punteggio di credito in tre modi. In primo luogo, se il tuo rapporto di credito mostra principalmente debito con carta di credito, un prestito personale potrebbe aiutare il tuo "mix di account". Avere diversi tipi di prestiti è spesso favorevole al tuo punteggio.

In secondo luogo, potrebbe ridurre il rapporto di utilizzo del credito, ovvero l'importo del credito totale utilizzato rispetto al limite di credito. Più basso è l'importo del credito totale che usi, migliore è il tuo punteggio. Avere un prestito personale aumenta l'importo totale disponibile per l'uso.

E rimborsare il prestito in tempo è, ovviamente, sempre buono per il tuo punteggio di credito.

La linea di fondo

I prestiti personali possono essere utili, date le giuste circostanze. Ad esempio, la maggior parte delle persone non può permettersi di pagare in contanti per una casa, rendendo necessario un prestito ipotecario. Assicurati di consultare un istituto finanziario affidabile e di valutare le tue opzioni. (Per la lettura correlata, vedere "I prestiti personali sono deducibili dalle tasse?")