Tutta la vita contro l'assicurazione sulla vita universale

L'assicurazione sulla vita intera si rivolge a obiettivi a lungo termine, offrendo ai consumatori premi costanti e accumulo di valore in contanti garantito. L'assicurazione sulla vita universale offre ai consumatori flessibilità nei pagamenti dei premi, prestazioni in caso di decesso e elemento di risparmio della loro polizza.

Questi due tipi di assicurazione sulla vita rientrano nella copertura dell'assicurazione sulla vita permanente. A differenza dell'assicurazione a termine, che garantisce un pagamento delle prestazioni in caso di decesso durante un determinato periodo, le polizze permanenti offrono copertura a vita. Se si desidera annullare la propria polizza a vita permanente, si riceverà il valore in contanti della polizza da utilizzare nel modo desiderato; come affrontare un'emergenza.

Queste polizze sono generalmente composte da due parti: una parte di risparmio o di investimento e una parte assicurativa. Questo rende i premi più alti delle normali politiche. Le persone assicurate possono anche prendere un prestito prendendo a prestito il valore in contanti. Per questo motivo, l'assicurazione sulla vita permanente è anche nota come assicurazione del valore in contanti.

Esamineremo ulteriormente i due tipi di assicurazione sulla vita permanente: intera e universale.

Key Takeaways

• L'assicurazione sulla vita intera offre premi costanti e accumulo di valore in contanti garantito, mentre una polizza universale prevede premi flessibili, prestazioni in caso di morte e un'opzione di risparmio.
• Le polizze vita intera offrono dividendi annuali, che possono essere accumulati o prelevati in contanti.
• Le polizze universali di assicurazione sulla vita consentono agli assicurati di interrompere il pagamento dei premi in caso di problemi finanziari.
• Puoi prendere in prestito il valore in contanti di una polizza intera o universale.

Assicurazione sulla vita intera

L'assicurazione sulla vita intera ti copre finché vivi. Per ricevere l'indennità in caso di morte devi pagare lo stesso importo del premio per un periodo specifico. Normalmente, questa politica rimane intatta per il resto della tua vita, indipendentemente da quanto tempo puoi vivere. Questa politica è altamente adatta per responsabilità a lungo termine come le esigenze di reddito di un coniuge superstite e / o le spese post-morte.

Una delle caratteristiche di questo tipo di assicurazione sulla vita è che combina la copertura con il risparmio. Di conseguenza, all'inizio potresti pagare premi più elevati rispetto a una polizza a vita.

Ecco come funziona. La tua compagnia di assicurazione mette parte del tuo denaro in un conto bancario ad alto interesse. Con ogni pagamento premium, il tuo valore in denaro aumenta. Questo elemento di risparmio della vostra polizza costruisce il vostro valore in contanti su base differita fiscale. In un certo senso, la presenza di valori in contanti garantiti rende questa politica utile perché puoi prendere in prestito il tuo valore in contanti o restituire la tua politica per ottenere il valore in contanti.

Per prendere in prestito contro la polizza, è necessario soddisfare un requisito di valore in contanti minimo, in quanto non è possibile prendere in prestito contro il valore nominale della polizza.

Puoi anche scegliere di partecipare al surplus della tua compagnia assicurativa e ricevere i dividendi ogni anno. Anche in questo caso, hai la possibilità di ottenere i tuoi dividendi in contanti o di farli accumulare interessi. Puoi anche utilizzare i tuoi dividendi per ridurre i premi della polizza o acquistare una copertura aggiuntiva.

L'assicurazione sulla vita intera è realizzata per soddisfare gli obiettivi a lungo termine di un individuo ed è importante mantenerlo attivo per tutto il tempo in cui vivi. Si consiglia di acquistare l'assicurazione sulla vita intera quando si è più giovani per permetterselo a lungo termine. A differenza dell'assicurazione a termine, i premi di livello, i sussidi di morte fissi e le interessanti prestazioni di sussistenza (ad es. Prestiti e dividendi) rendono questa politica piuttosto costosa.

Politiche di vita permanenti: intero contro universale

Assicurazione sulla vita universale

L'assicurazione sulla vita universale è anche definita "assicurazione sulla vita regolabile" perché offre maggiore flessibilità rispetto all'assicurazione sulla vita intera. Hai la libertà di ridurre o aumentare la prestazione in caso di morte e di pagare i premi in qualsiasi momento in qualsiasi importo (soggetto a determinati limiti) dopo che è stato effettuato il primo pagamento del premio.

Con una polizza universale, puoi aumentare il valore nominale della tua copertura assicurativa. Tuttavia, è necessario superare un esame medico per beneficiare di questo vantaggio. Allo stesso modo, è possibile ridurre la copertura a un importo minimo senza rinunciare alla politica. Tieni presente che le spese di consegna potrebbero essere applicate rispetto al valore in contanti della polizza.

Per quanto riguarda l'indennità in caso di decesso, hai due opzioni: un importo fisso dell'indennità in caso di decesso o un aumento in caso di decesso pari al valore nominale della polizza più l'importo del valore in denaro.

Hai anche la possibilità di modificare l'importo e la frequenza dei tuoi pagamenti premium. Ciò significa che puoi aumentare i premi o pagare una somma forfettaria, secondo il limite specificato nella polizza. Come sapete, parte del premio meno il costo dell'assicurazione viene inserito in un conto di investimento e gli eventuali interessi maturati vengono accreditati sul conto. L'interesse che guadagni cresce su base differita, aumentando il tuo valore in denaro.

È possibile ridurre o interrompere i premi per utilizzare il valore in contanti per pagare i premi in caso di difficoltà finanziarie. Tuttavia, ci dovrebbe essere abbastanza denaro accumulato nel tuo conto in contanti per coprire i pagamenti dei premi. Assicurati di discutere lo stato del tuo fondo in contanti con il tuo consulente assicurativo o agente prima di interrompere i premi. La polizza può decadere se si smette di pagare i premi e si ha un valore in denaro insufficiente per coprire il costo dell'assicurazione.

La possibilità di ritirare parzialmente fondi è un ulteriore vantaggio dell'assicurazione sulla vita universale. Non è necessario effettuare prelievi ripetuti dal fondo accumulato in quanto ciò potrebbe ridurre l'importo del valore in denaro e renderti impotente nel momento del bisogno. Un'altra cosa positiva dell'assicurazione sulla vita universale è che la tua compagnia assicurativa ti rivela l'intero costo dell'assicurazione. Questo ti dà un'idea di come funziona la tua politica.

L'aspetto negativo dell'assicurazione sulla vita universale è il tasso di interesse. Se la politica funziona bene, ci sono possibilità di crescita potenziale in un fondo di risparmio. D'altra parte, il cattivo rendimento della vostra politica significa che i rendimenti stimati non vengono guadagnati. Quindi finisci per pagare premi più alti per far funzionare il tuo conto in contanti. In secondo luogo, le spese di riscatto possono essere riscosse al momento della risoluzione della polizza o del prelievo di denaro dal conto.

L'assicurazione sulla vita universale offre una protezione completa ai tuoi cari, grazie alla sua sicurezza, flessibilità e varietà di opzioni di investimento. In periodi di scarsa liquidità, è possibile modificare i pagamenti dei premi o persino prelevare dal proprio fondo di valore in contanti. Puoi anche aumentare o diminuire il valore nominale della tua assicurazione secondo le tue circostanze.