Bonifico bancario
Un bonifico bancario è un trasferimento elettronico di fondi attraverso una rete amministrata da centinaia di banche o agenzie di servizi di trasferimento in tutto il mondo. Il trasferimento può essere effettuato anche in contanti presso un ufficio cassa.
I bonifici consentono la trasmissione personalizzata di fondi da singoli individui o entità ad altri, pur mantenendo le efficienze associate al movimento rapido e sicuro di denaro.
I bonifici bancari consentono alle persone in diverse aree geografiche di trasferire denaro in modo sicuro a locali e istituti finanziari di tutto il mondo.
Key Takeaways
- Un bonifico bancario è un trasferimento di fondi effettuato elettronicamente attraverso una rete di banche o agenzie di trasferimento in tutto il mondo.
- I mittenti pagano la transazione presso la banca incaricata e forniscono il nome del destinatario, il numero di conto bancario e l'importo trasferito.
- La maggior parte dei bonifici può richiedere fino a due giorni lavorativi per l'elaborazione.
- I pagamenti tramite bonifico internazionale sono monitorati dall'Ufficio per il controllo delle attività estere per garantire che il denaro non venga trasferito a gruppi terroristici o per scopi di riciclaggio.
Comprensione dei bonifici
Cosa significa trasferire denaro? Un bonifico viene utilizzato per trasferire fondi da una banca o istituto finanziario a un'altra. Questi trasferimenti sono considerati trasferimenti di rimessa ai sensi della legge statunitense. Tuttavia, il termine è arrivato anche a rappresentare qualsiasi trasferimento elettronico di denaro da una persona all'altra.
Nessun denaro fisico viene trasferito tra banche o istituti finanziari quando si effettua un bonifico bancario. Al contrario, tra gli istituti bancari vengono trasmesse informazioni sul destinatario, sul numero di conto bancario ricevente e sull'importo trasferito.
La banca mittente invia un messaggio alla banca del destinatario con le istruzioni di pagamento tramite un sistema sicuro come Fedwire o SWIFT.
Il mittente di un bonifico paga prima la transazione anticipatamente presso la sua banca. La banca del destinatario riceve tutte le informazioni necessarie dalla banca di avvio e deposita i propri fondi di riserva sul conto corretto. I due istituti bancari regolano quindi il pagamento sul back-end, dopo che il denaro è stato depositato. Questo è il motivo per cui non viene effettuato alcun trasferimento fisico durante un bonifico bancario.
I bonifici non bancari non richiedono numeri di conto bancario. Questo di solito è il caso dei trasferimenti da parte di aziende come Western Union, il cui servizio internazionale di trasferimento di denaro è disponibile in oltre 200 paesi.
Tipi di bonifici e costi associati
Tutti i bonifici legittimi richiedono fino a due giorni per l'elaborazione. Se una forma di pagamento elettronica richiede più di qualche giorno, non è un vero bonifico bancario. Un bonifico bancario nazionale viene elaborato nello stesso giorno in cui viene avviato e può essere ricevuto entro poche ore. I bonifici internazionali vengono normalmente consegnati entro due giorni lavorativi.
Il motivo dei due diversi tempi di consegna deriva dall'uso di sistemi automatici di compensazione (ACH) domestici e di sistemi di elaborazione esteri. Un bonifico bancario nazionale deve solo passare attraverso un ACH domestico e può essere consegnato entro un giorno. I bonifici internazionali devono cancellare un ACH domestico e anche il suo equivalente estero, aggiungendo un giorno al processo.
I bonifici costano denaro per l'avvio, indipendentemente dal fatto che si tratti di trasferimenti nazionali o internazionali. Alcuni fornitori di bonifici nazionali addebitano solo $ 25 per transazione, ma la commissione può arrivare a $ 35 o più. I bonifici internazionali a volte hanno un costo più elevato, fino a $ 45.
considerazioni speciali
I bonifici sono generalmente sicuri, purché si conosca la persona che lo riceve. Ma ogni persona coinvolta nella transazione deve dimostrare la propria identità, quindi i trasferimenti anonimi sono fuori discussione.
I bonifici internazionali inviati dagli Stati Uniti sono monitorati dall'Office of Foreign Assets Control, un'agenzia del Ministero del Tesoro statunitense. Questa agenzia si assicura che il denaro inviato all'estero non venga utilizzato per finanziare attività terroristiche, a fini di riciclaggio di denaro sporco o che non vada a paesi che sono soggetti a sanzioni da parte del governo degli Stati Uniti. Se vi sono motivi sufficienti per sospettare qualcosa di tutto ciò, la banca mittente ha l'autorità di congelare i fondi e impedire il trasferimento del bonifico bancario.
I bonifici possono sollevare campanelli d'allarme, avvisando i funzionari di possibili illeciti sia da parte del destinatario che del mittente nelle seguenti situazioni:
- Trasferimenti verso paesi di rifugio sicuro
- Trasferimenti a non titolari di account
- Trasferimenti regolari senza motivo valido
- Fili in entrata e in uscita con lo stesso importo in dollari
- Grandi quantità cablate da aziende in contanti