10 domande da porre al proprio consulente finanziario in merito alla pensione

Sia che tu stia iniziando a risparmiare per la pensione o che tu abbia investito per anni, può essere una mossa intelligente rivolgersi a un professionista per l'orientamento. Ma prima di sceglierne uno, ecco 10 domande da porre a un consulente finanziario in merito alla pensione.

Key Takeaways

• Un consulente finanziario può formulare raccomandazioni e fornire indicazioni per la pianificazione della pensione.
• Paghi un consulente per gli investimenti a una tariffa oraria (consulenti solo a pagamento), un fermo annuale fisso o una percentuale delle tue risorse.
• Sforzati di trovare il giusto consulente finanziario: potresti lavorare con loro per anni.

Prima di decidere su un consulente finanziario, assicurati di ottenere i servizi richiesti e i consigli di cui hai bisogno. Il modo migliore per farlo è porre le domande giuste. Se le risposte sono insoddisfacenti o incomplete, potresti voler continuare a cercare. Il tuo pensionamento è troppo importante per lasciare al caso.

1. Cosa ti piace del tuo lavoro?

Indipendentemente dal tipo di professionista che stai cercando, aiuta a trovare qualcuno a cui piace il loro lavoro e che non si limita a battere un orologio.

Idealmente, il tuo consulente finanziario si divertirà ad aiutare le persone e avrà una passione per tutto ciò che riguarda la finanza, sia che ti aiuti a pianificare il budget, a pagare i debiti, a gestire i costi sanitari, a sviluppare strategie fiscali, a creare ricchezza e a garantire che tu abbia abbastanza reddito in pensione.

Il linguaggio del corpo dice molto. Il consulente ti fissa negli occhi, sorride e usa i gesti delle mani mentre parla (va bene)? Oppure sono accasciati su una sedia, distratti e fissano il loro telefono (che è una bandiera rossa)?

2. Quali servizi offri ai tuoi clienti?

Il tuo consulente finanziario dovrebbe offrire servizi che ti aiuteranno a risolvere i problemi che potresti incontrare in pensione. Ciò include aiutarti:

• Scopri quanto devi andare in pensione e imposta parametri di risparmio per raggiungerti
• Scegli investimenti che soddisfino la tua tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale
• Sviluppare una strategia di investimento a lungo termine
• Riequilibrare il portafoglio di investimenti
• Gestisci le tue spese ora e in pensione
• Fare piani per l'assistenza a lungo termine
• Creare una strategia fiscale favorevole

3. Quali sono le tue qualifiche?

In generale, stai cercando qualcuno con un'istruzione avanzata in materia di pianificazione finanziaria e previdenziale. Le designazioni da considerare includono Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) e Chartered Life Underwriter (CLU®).

Un altro elemento di spicco della lista è il Professionista certificato di reddito per la pensione (RICP®), che prevede la formazione e l'istruzione specifiche per la pensione. I siti di verifica come Designation Check possono aiutarti a cercare un professionista qualificato o verificare che la certificazione che afferma sia accurata.

Chiunque pretenda di essere un consigliere per la pensione dovrebbe essere un fiduciario.

4. Sei un fiduciario?

"Dovere fiduciario" è un termine legale che significa che una parte ha l'obbligo di agire nel migliore interesse dell'altra parte. Volete che il vostro consulente vi stia indirizzando verso investimenti che sono nel vostro interesse - non loro.

È fantastico se i due coincidono, ma il tuo dovrebbe venire prima. Un suggerimento: è più probabile che i consulenti solo onorari assumano un dovere fiduciario rispetto a coloro che lavorano nelle commissioni.

5. Come ti compenserò?

È importante sapere in anticipo come compensare un potenziale consulente per la pensione. Dovresti chiedere se pagherai ogni ora, per transazione o annualmente, in base al valore delle tue risorse. Altri consulenti possono essere compensati attraverso commissioni sui prodotti che forniscono.

Questo non vuol dire che dovresti necessariamente evitare qualcuno che carica di più. Un consulente costoso potrebbe valere la pena pagata se i risultati sono preziosi per te. Fai attenzione ai compensi basati su commissioni, tuttavia, poiché ciò potrebbe significare che il consulente ti guiderà nell'acquisto di prodotti con commissioni più elevate.

6. La tua azienda detiene denaro e investimenti?

I tuoi consulenti finanziari non devono entrare in contatto con i tuoi beni (ad eccezione delle commissioni pagate per i loro servizi). Invece, il consulente dovrebbe contrattare con un depositario rispettabile, che potrebbe essere un terzo o di proprietà della loro azienda.

Il depositario detiene i tuoi beni e inoltre elabora transazioni, riscuote dividendi e pagamenti di interessi, effettua distribuzioni e produce rendiconti mensili. Custodi di terze parti noti includono Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade e LPL Financial.

7. Qual è la tua filosofia di investimento?

Questa è la domanda più elementare e quella a cui qualsiasi consulente per la pensione dovrebbe essere in grado di rispondere senza esitazione. Dovresti conoscere la disciplina alla base delle strategie di investimento e in che modo queste strategie ti aiuteranno a raggiungere un rendimento annuale progettato per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Tutto questo dovrebbe essere fornito in termini semplici che puoi capire.

Inoltre, dovresti ricevere informazioni progettate per assicurarti di comprendere e essere in grado di navigare le leggi fiscali ed evitare risposte emotive alle fluttuazioni del mercato.

8. Come toccheremo la base dei miei investimenti?

Dovresti aspettarti un contatto almeno su base trimestrale. Il mensile è ancora meglio. Il tuo consulente dovrebbe spiegare ogni transazione di acquisto o vendita. E dovrebbero fornire revisioni periodiche dello stato del tuo portafoglio, comprese le risorse educative, se del caso (o se le chiedi).

9. Cosa succede ai miei soldi se ti succede qualcosa?

Il tuo consulente dovrebbe essere in grado di rispondere a questa domanda in modo sufficientemente dettagliato da essere sicuro che esista un piano di uscita se si ritira, lascia l'azienda per un altro lavoro o non è in grado di continuare a servirti. Dovresti sapere come verranno gestiti i tuoi affari finanziari e chi li gestirà.

10. C'è qualcosa che ho dimenticato di chiederti?

Terminare un'intervista con questa domanda può essere molto rivelatore. Anche se ritieni che la risposta sia negativa, può dimostrare un livello di coinvolgimento con un potenziale consulente finanziario. Tuttavia, c'è una possibilità che ti sia sfuggito qualcosa durante la conversazione, e questo è un buon momento per il consulente per far apparire qualcosa di importante.

La linea di fondo

Porre le domande giuste e ascoltare attentamente le risposte che ricevi ti aiuta a decidere se esiste una buona corrispondenza. Se fai parte di una coppia, entrambi i partner dovrebbero sentirsi a proprio agio con il consulente finanziario. Filosofia, tasse, qualifiche e altro ancora entrano in gioco.

Ricorda, scegliere un consulente per la pensione non è un compito facile. Potrebbe essere necessario intervistare diversi candidati prima di trovare quello giusto.