Le 3 migliori alternative al software Quicken

Quicken è uno dei tre programmi software finanziari molto noti, ampiamente utilizzati e di grande successo sviluppati da Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). Intuit ha successivamente venduto il suo strumento di gestione finanziaria personale alla società di private equity HIG Capital nel 2016.

Quicken offre agli utenti servizi di controllo di base e gestione dei conti di risparmio e budget, fino all'analisi del portafoglio e funzionalità di gestione come il monitoraggio delle plusvalenze. Sono disponibili versioni del programma basate su Windows e per Mac compatibile con il sistema operativo Apple.

Sebbene prodotto per un certo numero di mercati globali, Quicken rimane focalizzato principalmente su una base di clienti nordamericani. Mentre Quicken ha dominato il suo mercato di nicchia sin dalla sua prima pubblicazione nel 1984, ci sono un certo numero di prodotti simili simili disponibili e che stanno sempre più sfidando il suo dominio.

Mint.com

Intuit stesso offre un'alternativa più semplice e più semplice a Quicken in Mint.com, che ha acquisito nel 2009. Mint.com è basato sul Web, piuttosto che un programma software autonomo. È un servizio gratuito e offre solo funzionalità di base come la creazione e il monitoraggio di budget e obiettivi finanziari e il monitoraggio del proprio punteggio di credito. Mint.com offre servizi simili a quelli contenuti nella versione base di "avvio" di Quicken. Non offre servizi significativi di gestione degli investimenti. Il programma è criticato per i problemi di sincronizzazione degli account e per il fatto che non consente la riconciliazione bancaria mensile, poiché presume automaticamente che tutti i dati scaricati siano corretti.

Il fatto che Mint.com sia un servizio di sola lettura è sia un vantaggio che un vantaggio per il programma. Un servizio di sola lettura offre una maggiore sicurezza di Internet, poiché anche se qualcuno fosse in grado di accedere alle informazioni di un utente, tutto ciò che potrebbe fare è vedere gli account. Non sono in grado di intraprendere azioni come trasferire denaro da loro. Ovviamente, il concetto di essere un servizio di sola lettura limita anche ciò che l'utente del servizio può fare e, quindi, le capacità e le funzionalità del servizio.

Come praticamente tutti i programmi di gestione finanziaria personale simili, Mint.com è accessibile da quasi tutti i dispositivi connessi a Internet, inclusi personal computer, tablet e smartphone.

Capitale personale

Il capitale personale rappresenta un'alternativa interessante e meno costosa a Quicken per le persone che preferiscono un programma basato su cloud e uno che offre ampi strumenti di gestione degli investimenti.

Il capitale personale si confronta da vicino con un consulente per gli investimenti registrato, con $ 8 miliardi di patrimonio gestito (AUM).

Il pacchetto di servizi finanziari di capitale personale di base, che include il monitoraggio dell'account, il budget, il pagamento delle bollette e altri servizi di base, è gratuito. Viene definito Servizio di investimento della società e gli utenti possono avere fino a $ 200.000 in attività investibili. Il capitale personale guadagna principalmente da persone che scelgono di passare ai servizi di gestione patrimoniale personale offerti dall'azienda e per i quali inizia a addebitare una commissione dello 0, 89% per $ 1 milione di attività gestite e varia dallo 0, 49% per i prossimi $ 10 milioni. Con il servizio di gestione patrimoniale retribuito, ai clienti viene assegnato un consulente finanziario personale e ricevono tutti i soliti servizi che un cliente si aspetta da una società di gestione patrimoniale, tra cui pianificazione fiscale e patrimoniale, raccolta delle perdite fiscali, consulenza in materia di assicurazione, fondi educativi per i bambini e qualsiasi altri servizi necessari per fornire una gestione finanziaria completa ai clienti. Le commissioni per il capitale personale sono significativamente inferiori alla media per i servizi di gestione patrimoniale completi.

Solo i servizi di finanza personale gratuiti offerti sono estesi e competitivi con ciò che viene offerto da Quicken. Sono inclusi servizi come il budgeting, un pianificatore della pensione, un analizzatore di tasse 401 (k) e un controllo del target di allocazione degli investimenti. La componente di budget include uno strumento di flusso di cassa che consente alle persone di immettere entrate e spese e quindi ricevere analisi settimanali, mensili o annuali dei flussi di cassa previsti. Il pianificatore di pensionamento può essere utilizzato per mappare un piano di pensionamento e quindi per monitorare la precisione con cui l'utente aderisce al piano. Questa funzione gratuita consente agli utenti di impostare obiettivi di spesa e risparmio, tenere traccia degli eventi di reddito e proiettare il valore futuro dei loro portafogli di investimento. Le funzionalità complete e la flessibilità delle variabili di input offerte in questo modulo gratuito si confrontano favorevolmente con qualsiasi servizio comparabile, gratuito o a pagamento. La componente di allocazione delle attività determina il profilo di tolleranza del rischio di un utente e quindi formula raccomandazioni di allocazione degli investimenti appropriate.

Personal Capital ha ricevuto buone recensioni su diversi livelli, uno dei quali offre una migliore sincronizzazione dell'account rispetto alla maggior parte dei programmi di questo tipo. Riceve anche voti alti per il servizio clienti, un raro vantaggio per un programma software di servizi finanziari gratuito. Il capitale personale offre un'analisi e una pianificazione degli investimenti molto più approfondite rispetto a Quicken. Offre inoltre una maggiore sicurezza grazie all'uso dell'autenticazione a due fattori.

I servizi di capitale personale sono accessibili tramite computer, tablet o cellulare.

iBank

Progettato appositamente per il sistema operativo Apple, iBank, sviluppato da IGG Software, è considerato un'alternativa superiore a Quicken per gli utenti Mac. iBank, che ha debuttato nel 2004, mira a servire come programma di gestione finanziaria personale o per piccole imprese. Offre una miriade di servizi finanziari, tra cui la gestione di conti bancari, carte di credito, prestiti e investimenti. iBank offre un'analisi dettagliata delle entrate e delle spese, con grafici costantemente aggiornati. Le funzionalità non incluse in Quicken ma fornite di serie con iBank includono funzionalità multivaluta e ammortamento variabile dei prestiti. La piattaforma di iBank per la revisione di tutti i conti finanziari di un individuo può essere trovata su un cruscotto centrale: controllo, risparmi, mercato monetario, investimenti azionari e obbligazionari, conti pensionistici, conti di prestito e conti di intermediazione.

iBank si distingue per l'analisi delle performance di investimento che offre, tenendo traccia degli acquisti e delle vendite di azioni, dividendi e stock options. Il programma consente una facile produzione e stampa di report finanziari personalizzati e consente anche all'utente di stampare nuovi assegni quando necessario.