5 cose da sapere prima di passare a un IRA all'avanguardia

Grazie alla sua vasta gamma di fondi comuni di investimento a indice ultra-basso e fondi negoziati in borsa (ETF), Vanguard è diventata una delle maggiori società di investimento al mondo. È anche diventata una destinazione popolare per coloro che stanno cercando di trasferire i loro risparmi per la pensione da un piano di lavoro 401 (k) a un IRA.

Molte società di investimento hanno lavorato per mantenere il processo di rollover il più semplice possibile per attirare attività e Vanguard non fa eccezione.

Key Takeaways

• Puoi scorrere il tuo 401 (k) su Vanguard tramite il suo sito Web o per telefono.
• Probabilmente dovrai compilare i documenti del tuo datore di lavoro, che nella maggior parte dei casi invierà un assegno direttamente a Vanguard.
• Se invece l'assegno ti viene inviato, assicurati di inviarlo a Vanguard entro 60 giorni, altrimenti sarai soggetto a sanzioni IRS.
• Vanguard ha una vasta gamma di fondi indicizzati ed ETF tra cui scegliere e offre anche fondi di altri fornitori oltre a azioni, obbligazioni e altri investimenti.

Per evitare ritardi nel processo di rollover, è importante sapere cosa aspettarsi e quali informazioni sono necessarie per completare la transazione. Ecco cinque cose da tenere presente:

1. Documenti richiesti

Per iniziare il rollover, devi contattare sia Vanguard che il tuo datore di lavoro. È possibile utilizzare il sito Web di Vanguard per avviare il rollover in un IRA. Se hai bisogno di assistenza, puoi anche contattare il servizio clienti dell'azienda per telefono.

Innanzitutto, è necessario selezionare il tipo di account necessario per l'IRA. Puoi scegliere di acquistare fondi comuni di investimento e ETF Vanguard direttamente dalla società oppure puoi aprire un conto di intermediazione per accedere a fondi di fornitori non Vanguard, nonché singoli titoli, obbligazioni e certificati di deposito (CD). Includi una copia recente dell'estratto conto trimestrale 401 (k) per verificare le informazioni del tuo account.

Molti datori di lavoro hanno i loro documenti di rollover che devi compilare per liberare i fondi dal tuo 401 (k). Devi completare questo e restituirlo al tuo datore di lavoro con le istruzioni che il controllo del rollover sia compilato e inviato direttamente a Vanguard.

Dopo aver completato tutti i documenti, il rollover richiede in genere circa due o tre settimane per essere completato.

2. Commissioni e costi

Vanguard non applica commissioni di elaborazione per completare il rollover. Nella maggior parte dei casi, il datore di lavoro non applica alcun tipo di commissione.

Quando si passa sopra il 401 (k) a un IRA, non dimenticare di nominare i beneficiari per l'account.

A seconda di quanti soldi stai investendo e quali investimenti scegli, potrebbero essere applicate alcune commissioni. Vanguard addebita una commissione di manutenzione annuale di $ 20 a meno che tu non soddisfi specifici requisiti minimi di investimento o ti iscrivi alla consegna dell'estratto conto elettronico.

I conti di intermediazione possono comportare costi aggiuntivi. L'acquisto di fondi e ETF di fondi indicizzati Vanguard avviene senza alcun costo di transazione, ma l'acquisto di azioni di fondi comuni e prodotti non Vanguard può comportare commissioni. Inoltre, gli acquisti di singoli titoli, obbligazioni o contratti di opzione vengono forniti con il proprio programma di commissioni, che dipende dal saldo complessivo del conto.

3. Scelte di investimento disponibili

Uno dei grandi vantaggi di trasferire i vostri dollari di pensione a un IRA è la vasta gamma di scelte che vi offre. Mentre 401 (k) sono generalmente limitati a una manciata di opzioni di investimento, quasi tutti i tipi di titoli o investimenti sono disponibili in un IRA.

$ 5, 2 trilioni

La quantità di attività gestite da Vanguard a livello globale.

Quando passi il tuo 401 (k) su un Vanguard IRA, hai accesso alla gamma di Vanguard composta da centinaia di fondi comuni di investimento e ETF. Se si sceglie un conto di intermediazione per l'IRA, si ottiene l'accesso alla famiglia di fondi Vanguard e alla maggior parte degli altri prodotti della famiglia di fondi, oltre alle singole azioni e obbligazioni.

4. Rollover indiretti

Alcuni datori di lavoro possono scegliere di inviare il rollover direttamente a te anziché a Vanguard. Questo è noto come rollover indiretto. In tal caso, inoltrare l'assegno a Vanguard senza indugio. I soldi devono arrivare a Vanguard entro 60 giorni in modo da poter evitare qualsiasi penalità IRS.

5. Rollover degli account Roth

Molti datori di lavoro offrono ora l'opzione Roth 401 (k) nei loro piani pensionistici. Se sei interessato a passare da Roth 401 (k) a Vanguard, il processo è essenzialmente identico. Sposteresti i tuoi soldi in un Roth IRA anziché in un tradizionale IRA, senza costi aggiuntivi.

La linea di fondo

Prima di decidere di trasferire il tuo 401 (k) a un Vanguard IRA, è importante capire cosa aspettarti, i costi e le regole in questione e quali informazioni devi fornire, al tuo ex datore di lavoro e Vanguard, per completare il transazione.