I 6 migliori siti Web di prestito peer-to-peer

Le procedure rigide e dispendiose in termini di tempo delle banche tradizionali hanno inconsapevolmente aperto la strada a un'industria che è cresciuta enormemente in meno di un decennio. Il settore dei prestiti peer-to-peer è diventato una valida alternativa ai prestiti bancari standard e sta emergendo come un concorrente del sistema bancario tradizionale.

Crescita di istituti di credito peer-to-peer

Il mercato dei prestiti peer-to-peer, popolarmente noto con il mercato dei prestiti P2P con acronimo, funziona attraverso una semplice piattaforma online, che collega mutuatari e istituti di credito, eliminando così i protocolli bancari tradizionali. Le piattaforme P2P non prestano i propri fondi ma fungono da facilitatori sia per il mutuatario che per il creditore.

Il sistema di prestito P2P ha semplificato la pratica del prestito e del prestito di denaro. Con un semplice clic del mouse, puoi facilmente trovare prestiti online senza andare di persona in banca o in attesa di approvazione. Tassi di interesse bassi, applicazioni semplificate e decisioni accelerate hanno reso questo modello peer-to-peer un enorme successo nel mondo moderno.

Avendo offerto ai mutuatari un panorama finanziario migliorato, queste istituzioni stanno prendendo piede e stanno acquisendo slancio. Secondo un rapporto di PriceWaterhouseCoopers, "sebbene sia ancora agli inizi come mercato, le piattaforme P2P statunitensi hanno erogato prestiti per circa $ 5, 5 miliardi nel 2014". PwC stima che il mercato potrebbe raggiungere $ 150 miliardi o più entro il 2025.

Piattaforme P2P popolari

Con la crescente popolarità delle piattaforme di prestito peer-to-peer, anche la concorrenza e i prodotti sono aumentati. Sebbene questi mercati operino secondo lo stesso principio di base, variano in termini di criteri di ammissibilità, tassi di prestito, importi e posizioni, nonché offerte. Alcuni si concentrano su prestiti personali e alcuni studenti target e giovani professionisti, mentre alcuni soddisfano esclusivamente le esigenze aziendali. Di seguito sono riportati alcuni dei più popolari siti Web di prestito peer-to-peer (in nessun ordine specifico).

1. Upstart

Upstart, un'impresa di ex googler, è una piattaforma di prestito peer-to-peer con una differenza. È stata fondata nel 2012 da Dave Giround, insieme a Paul Gu e Anna M. Counselman come co-fondatori. Secondo Upstart, "Sei più del tuo punteggio di credito. Su Upstart, la tua istruzione ed esperienza ti aiutano a ottenere il tasso che meriti. ”Pertanto, l'ammissibilità al prestito viene decisa su fattori che vanno oltre il punteggio FICO, come la scuola di laurea, il rendimento accademico, l'area di studio e la storia del lavoro.

Upstart offre prestiti a partire da un minimo di $ 1.000 a un massimo di $ 50.000 a un tasso percentuale annuo (APR) a partire dall'8, 85%. Upstart offre prestiti per quasi tutto, sia per rimborsare un prestito studentesco o frequentare un campo di addestramento, per acquistare un'auto o pagare le spese mediche per sostenere un'azienda. Upstart è diventato sempre più popolare tra le giovani generazioni (anni '20 e '30) che non hanno una lunga storia creditizia, rendendo difficile ottenere un prestito basato su criteri convenzionali, ma che hanno il potenziale per onorare l'impegno.

2. Circolo di finanziamento

Il Funding Circle è un mercato leader focalizzato esclusivamente sulle piccole imprese negli Stati Uniti e nel Regno Unito. I cofondatori statunitensi hanno avviato questa piattaforma per facilitare i finanziamenti per le piccole imprese. Dopo che il loro prestito è stato rifiutato per la 96esima volta, i fondatori hanno deciso di lavorare per fornire una soluzione fattibile per i proprietari di piccole imprese. Il Circolo di finanziamento ha erogato prestiti per 5 miliardi di dollari a circa 40.000 imprese in tutto il mondo.

La società non è cresciuta solo con un numero enorme di debitori, ma è aumentato anche il numero di investitori. Oggi, la sua base di investitori comprende oltre 71.000 investitori al dettaglio, istituti finanziari, banche e persino il governo del Regno Unito. Il Circolo di finanziamento offre prestiti a partire da $ 25.000 a $ 500.000 per un mandato massimo di 5 anni per qualsiasi scopo commerciale come espansione, nuove attrezzature, assunzione di più persone o lancio di campagne innovative.

3. Mercato di Prosper

Prosper Marketplace, Inc. è stato il primo mercato di prestiti peer-to-peer negli Stati Uniti. La piattaforma è cresciuta enormemente sin dal suo inizio; ora ha una base di membri di 810.000 persone e ha finanziato oltre $ 12 miliardi di prestiti. Prosper offre una vasta gamma di prestiti dal consolidamento del debito al miglioramento della casa, prestiti a breve termine e ponte, prestiti auto e veicoli, prestiti alle piccole imprese, prestiti per bambini e adozioni, finanziamenti per anelli di fidanzamento, prestiti per occasioni speciali, prestiti verdi e persino prestiti militari .

Questi prestiti sono offerti da un minimo di $ 2.000 a un massimo di $ 40.000 per un periodo di 3 o 5 anni, per tassi che vanno dal 5, 99% al 36% del tasso percentuale annuo (APR) per i mutuatari per la prima volta. Prosper invita i finanziatori a investire fino a $ 25 per nota; questi investimenti offrono rendimenti competitivi insieme a un'opzione di flusso di cassa mensile.

4. Prestito CircleBack

CircleBack Lending offre vari tipi di prestiti. I loro prestiti personali vanno da un minimo di $ 1.000 a un massimo di $ 35.000, i loro prestiti di giorno di paga partono da $ 100 fino a $ 1000 e i loro prestiti rateali iniziano a $ 1000 e hanno un massimo di $ 5000. L'APR si sposta nell'intervallo dal 6, 63% al 36% e il tasso effettivo ottenuto da un mutuatario dipende dal punteggio del credito, dall'ammontare del prestito, dal mandato e dall'utilizzo e dalla storia del credito, nonché dallo stato in cui risiede il mutuatario.

CircleBack Lending offre prestiti personali per vari scopi: rifinanziamento di carte di credito, consolidamento del debito, prestiti per la casa, spese mediche, prestiti auto, prestiti per matrimoni, prestiti per anello di fidanzamento, prestiti per piccole imprese, prestiti di trasferimento, prestiti per ferie, prestiti verdi, prestiti per motociclette e prestiti in barca. CircleBack Lending consente alle piccole imprese di accedere a prestiti personali a privati ​​piuttosto che come impresa.

5. Peerform

Peerform, fondata nel 2010 dai dirigenti di Wall Street, è un altro popolare mercato di prestiti. La piattaforma si rivolge a prestiti triennali compresi tra $ 4.000 e $ 25.000, con tassi percentuali annuali (APR) compresi tra il 5, 99% e il 29, 99%. Peerform ritiene che il punteggio FICO da solo non sia una misura adeguata di rischio e abbia un analizzatore di prestiti peerform per il lavoro.

Secondo Peerform, "sviluppato in collaborazione con i principali economisti, l'analizzatore di prestiti rappresenta un modo differenziato per determinare l'affidabilità creditizia dei mutuatari, consentendo a soggetti con punteggi di credito fino a 600 di garantire fondi". Peerform offre finanziamenti per il consolidamento del debito, prestiti per l'installazione, prestiti per matrimoni, miglioramento della casa, spese mediche, traslochi e trasferimento, nonché finanziamenti auto.

6. Club di prestito

Fondata nel 2007 da Renaud Laplanche, Lending Club Corp. (LC) è uno dei principali attori nel settore dei prestiti peer-to-peer. Lending Club è un gigante nel mercato online che collega istituti di credito e mutuatari; il totale dei prestiti emessi a marzo 2018 ammontava a $ 35.940.013.016. Il Lending Club si rivolge a prestiti per vari scopi come la finanza personale (consolidamento del debito, pagamento delle carte di credito, miglioramento della casa e prestiti in piscina), prestiti alle imprese, finanziamento dei pazienti (odontoiatria, fertilità, capelli e bariatrica), nonché per investimenti.

L'importo minimo del prestito personale offerto è di $ 1.000 ($ 15.000 per le imprese), fino a un massimo di $ 40.000 ($ 300.000 per le imprese). Questo famoso marchio è diventato la prima società di prestiti peer-to-peer online quotata in borsa negli Stati Uniti, con la sua offerta pubblica iniziale (IPO) di successo sul NYSE nel dicembre 2014. Attualmente la società ha una capitalizzazione di mercato di 1.853 miliardi.

La linea di fondo

Esistono molte altre piattaforme P2P popolari diverse da quelle menzionate nell'elenco sopra, come Zopa nel Regno Unito, BorrowersFirst, Kiva, Pave e Daric. Per la piattaforma P2P, mutuatari e finanziatori, il sistema ha fatto miracoli.

Per quanto riguarda i ricavi, la piattaforma P2P li genera attraverso commissioni di origination addebitate ai mutuatari e in parte dagli interessi addebitati agli investitori come commissioni di servizio. Gli investitori generano entrate dalla parte restante degli interessi che i mutuatari pagano sui prestiti. Per quanto riguarda i mutuatari, beneficiano di un facile accesso ai prestiti a tassi decenti, piccoli prestiti a fini specializzati, procedure più rapide e fluide e benevolenza alle ambizioni delle piccole imprese.