7 modi insoliti in cui le aziende possono prendere in prestito denaro

Le banche commerciali sono state a lungo la fonte di riferimento per gli imprenditori che hanno bisogno di un'infusione di denaro. Ma potrebbero non essere un'opzione per tutti, soprattutto se hai bisogno di soldi velocemente o non rispetti i loro standard di sottoscrizione.

Fortunatamente, ci sono molte fonti alternative là fuori, alcune delle quali sono emerse solo negli ultimi anni. Il trucco: alcuni offrono condizioni molto più favorevoli di altri. Ecco perché è importante capire come funzionano questi istituti di credito non convenzionali prima di prendere una decisione.

1. Prestito peer-to-peer

Quando si tratta di finanziamenti alle imprese, uno dei ragazzi più recenti del blocco è il prestito peer-to-peer. Siti come Funding Circle e Lending Club fungono da intermediario tra investitori (che forniscono i fondi) e mutuatari. (Vedi i 7 migliori siti Web di prestito peer-to-peer (LC) .)

Uno degli aspetti positivi è l'accesso rapido al capitale. Alcuni siti promettono decisioni di prestito in appena 24 ore. Quindi è un'opzione allettante se hai bisogno di denaro extra veloce.

Come per i finanziatori tradizionali, il tuo punteggio di credito gioca un ruolo importante nell'ottenere un tasso favorevole. I tassi del circolo di finanziamento possono arrivare al 4, 99% all'anno, anche se alcuni siti possono arrivare al 40% per quelli con un credito inferiore a quello stellare. Spesso, attaccheranno anche una tassa di originazione del prestito.

La maggior parte dei siti peer-to-peer si rivolge ai mutuatari con punteggi di credito a nord di 600 - e talvolta più alti - quindi potrebbe essere necessario perseguire altre opzioni se la tua storia creditizia presenta gravi difetti.

2. Factoring

Un altro modo per ottenere denaro in fretta: vendere i tuoi crediti a un istituto finanziario, o fattore. Le aziende utilizzano spesso fattori per aiutare a gestire il flusso di cassa e i clienti con pagamenti lenti. Il fattore anticipa una parte dei crediti - in genere dal 75% all'80% di una fattura - e conserva il resto come riserva. Maggiore è la qualità dei conti, più sarai in grado di prendere in prestito.

Supponiamo che tu sia un produttore di ricambi auto e accetti di vendere una fattura di $ 100.000 dovuta da RevUp Auto Supply. Il fattore può decidere di scontare la fattura del 4%, mantenendo $ 4.000 come commissione. Fa avanzare $ 75.000 al tuo business e mantiene i rimanenti $ 21.000 in riserva. Una volta che RevUp paga interamente la fattura, il fattore ti inoltra $ 21.000.

Il rovescio della medaglia evidente ai fattori è il loro costo elevato. Detto questo, sono un'opzione allettante se si opera in un settore in cui vi è un lungo ritardo nella raccolta di crediti.

3. Microlani SBA

La US Small Business Administration offre una serie di programmi di prestito progettati per aiutare gli imprenditori a lanciare e far crescere le loro attività. Uno dei più facili da accedere è il programma Microloan, che offre prestiti fino a $ 50.000 per le piccole imprese e i centri di assistenza all'infanzia qualificati. Gli imprenditori possono utilizzare questi microcrediti, resi disponibili attraverso organizzazioni non profit basate sulla comunità, per aumentare il loro capitale circolante e acquistare inventario, forniture e macchinari. Spesso, questi istituti di credito forniscono più di finanziamenti: offrono anche servizi di consulenza progettati per aiutare la tua azienda ad avere successo. In effetti, alcuni mutuatari devono sottoporsi a formazione prima ancora che la loro domanda venga presa in considerazione.

Secondo lo SBA, i tassi di interesse sono generalmente compresi tra l'8% e il 13%. Per trovare un microlender nella tua zona, contatta l'ufficio distrettuale SBA. (Per la lettura correlata, consulta Espandere la tua piccola impresa con un prestito SBA .)

4. Crowdfunding

I proprietari di piccole imprese si sono rivolti a lungo alla famiglia e agli amici quando altre fonti di prestito sembravano fuori portata. Con l'arrivo di siti Web di crowdfunding negli ultimi anni, attingere alle tue connessioni personali è forse più facile che mai.

Tra i siti di crowdfunding più popolari ci sono Kickstarter e Indiegogo. Fornisci informazioni sulle tue esigenze di finanziamento e solleciti le persone che conosci a sottoscrivere impegni.

A dire il vero, alcune aziende si adattano meglio a questo tipo di prestito sociale rispetto ad altre. Kickstarter, ad esempio, è specializzato nell'aiutare i professionisti creativi nei loro progetti. Al contrario, molti utenti di Indiegogo sono aziende tecnologiche che cercano di far decollare un nuovo prodotto.

Alcuni di questi siti funzionano su una base "tutto o niente": se non raggiungi il tuo obiettivo di raccolta fondi, non riceverai nessuno dei soldi promessi. Ma più grande è la tua rete e più pubblicità creativa fai, maggiori sono le tue possibilità di farlo funzionare. (Per ulteriori informazioni, consultare le prime 3 piattaforme di crowdfunding del 2017 ).

5. Prestatori privati

Sulla scia della crisi finanziaria quasi un decennio fa, le cosiddette società di credito private sono emerse come principali concorrenti delle banche commerciali. Grazie alla crescita annuale a doppia cifra, l'industria del credito privato è sulla buona strada per raggiungere circa $ 1 trilione di attività in gestione entro il 2020, secondo un recente rapporto del Consiglio del credito alternativo o ACC.

A differenza di alcune delle altre fonti menzionate qui, queste aziende tendono a specializzarsi in prestiti più grandi, di solito nell'intervallo da $ 25 a $ 100 milioni. L'ACC promuove termini più flessibili e approvazioni rapide dei prestiti come un paio dei motivi principali per cui questa forma di prestito è cresciuta in popolarità tra le piccole e medie imprese.

Ci sono alcuni svantaggi, tuttavia. I costi di prestito sono spesso più elevati rispetto alle fonti più tradizionali e non è raro che i finanziatori addebitino penali di pagamento anticipato quando si tenta di rimborsare il prestito in anticipo.

6. Prestatori di clienti

Poco più di un decennio fa, alcuni agricoltori hanno iniziato a utilizzare prestiti agricoli sostenuti dalla comunità, o CSA, per finanziare le loro operazioni. I clienti avrebbero fornito denaro contante prima della stagione della semina e avrebbero ricevuto prodotti a prezzi scontati all'arrivo del raccolto.

Presto quel modello si diffuse nel settore della vendita al dettaglio, con i mercati alimentari locali che prendevano in prestito dai loro acquirenti. Ad esempio, in cambio di denaro contante, i clienti di un negozio di alimentari specializzato a Boston hanno ricevuto uno sconto fisso sui prodotti alimentari durante tutto l'anno. Non solo aveva senso finanziariamente, ma contribuiva a sostenere un'azienda locale che i clienti ritenevano importante per la comunità.

Sfortunatamente, questa potrebbe non essere un'opzione praticabile per ogni azienda. Ma per le organizzazioni che hanno un forte legame con le persone che servono, è una soluzione intelligente e pronta all'uso per un deficit finanziario.

7. Prestiti di equità domestica

Per alcuni mutuatari che hanno difficoltà a beneficiare di un prestito aziendale, l'alternativa ovvia è quella di ottenere un prestito personale. Uno dei modi più comuni per farlo è prendere in prestito contro le garanzie in casa e iniettare il denaro nella tua azienda. (Vedi i prestiti di equità domestica: cosa devi sapere.)

Poiché si tratta di prestiti garantiti, è possibile stipulare una linea di credito a tassi notevolmente bassi se si dispone di un buon punteggio di credito e di equità sufficiente nella propria casa. Ma ci sono anche alcuni rischi seri. In caso di inadempienza sul prestito, stai mettendo a repentaglio la tua casa. Questa è una proposta che alcuni imprenditori non sono disposti a digerire.

La linea di fondo

Quando i prestiti alle imprese tradizionali non sono un'opzione, potrebbe essere il momento di esaminare una fonte di prestito alternativa in grado di fornire il capitale necessario. Assicurati solo di sapere in cosa ti stai cacciando prima di firmare sulla linea tratteggiata.