8 Possibili rischi di prestiti personali non garantiti

Hai bisogno di un prestito? Ci sono molti là fuori tra cui scegliere, ma il più semplice è un prestito personale, a volte noto come prestito non garantito.

È possibile utilizzare questo prestito a tempo indeterminato praticamente per qualsiasi scopo desiderato. Potresti pagare una carta di credito di interesse superiore, finanziare un'adozione o pagare qualche altra spesa per la quale non hai i fondi necessari.

Prima di firmare l'accordo, tuttavia, è necessario considerare i rischi che accompagnano determinati aspetti di questi prestiti.

1. Il tasso di interesse

Solo perché ti qualifichi per un prestito personale non significa che dovresti prenderlo. Alcuni prestiti personali hanno tassi di interesse ben al di sotto del 10%, mentre altri possono essere tre o quattro volte più alti. I tassi di interesse su questi prestiti dipendono dal tuo punteggio di credito, ma i finanziatori possono addebitare ciò che vogliono, a condizione che il tasso rientri in determinate leggi.

Inoltre, prestare attenzione quando si confrontano i tassi percentuali annuali (APR). L'APR può essere manipolato. Invece, guarda l'importo totale che pagherai sul prestito - inclusi interessi, commissioni e capitale - per tutta la durata del prestito. Questa è una misura migliore del costo finale del prestito.

2. Sanzioni anticipate

Sei autorizzato a pagare il prestito in anticipo o c'è una penalità o una tassa per farlo? A seconda del tipo di prestito personale che si ottiene - da una banca, tramite prestito peer-to-peer o in qualche altro modo - alcuni istituti di credito saranno disposti in modo più favorevole al rimborso del prestito prima di altri. Se il pagamento anticipato è importante per te (e dovrebbe esserlo), leggi attentamente la stampa fine per assicurarti che non vi siano penalità.

Key Takeaways

• I prestiti personali possono aiutarti a pagare per diversi tipi di grandi acquisti ma comportano rischi.
• I tassi di interesse si basano sul tuo punteggio di credito.
• Ci possono essere diverse commissioni associate al prestito.

3. Grandi commissioni anticipate

Quanto ti costerà ottenere i soldi del prestito sul tuo conto bancario? Come nel caso di un mutuo, le commissioni di costituzione anticipata per il prestito possono variare notevolmente.

4. Preoccupazioni sulla privacy

I prestiti bancari e della Credit Union arriveranno con rigide norme sulla privacy, ma altre opzioni potrebbero essere notevolmente meno formali. Sebbene tutti i finanziatori dovrebbero rispettare le leggi sulla privacy simili a quelle richieste per le banche, alcune potrebbero non esserlo.

5. Il campo assicurativo

Alcuni prestiti personali arriveranno con una proposta di vendita per un'assicurazione aggiuntiva per proteggere il prestito nel caso in cui "eventi imprevisti della vita" ostacolino la tua capacità di rimborso. Se si desidera un'assicurazione a tale scopo, chiamare un agente di fiducia e ottenere un preventivo sull'assicurazione per invalidità generale. Probabilmente è più economico e ha una migliore copertura.

6. Interesse precompilato

Fondamentalmente, gli interessi pre-calcolati utilizzano il piano di pagamento originale per calcolare i tuoi interessi indipendentemente da quanto hai effettivamente pagato sul prestito. L'interesse semplice guarda a ciò che devi oggi e calcola il tuo interesse su quella cifra. Assicurati di chiedere al prestatore come viene calcolato l'interesse. Se speri di pagare il prestito in anticipo, vuoi un semplice interesse.

7. Payday Loans

Payday Loans è una forma di prestito personale a breve termine che i guru finanziari e le agenzie governative consigliano ai consumatori di evitare. I tassi di interesse sono molto alti e le condizioni spesso costringono le persone a rinnovare il prestito a condizioni aggiuntive.

8. Complicazioni non necessarie

Un prestito è un prodotto semplice. Qualcuno ti dà soldi e tu li ripaghi con gli interessi. Se una società ti offre ferie di pagamento, offerte di rimborso o altre attrattive, tieni presente che la società non perderà denaro nell'affare. L'unico perdente possibile sei tu. Un prestito personale dovrebbe essere semplice da capire. In caso contrario, è una bandiera rossa.

La linea di fondo

Poiché la maggior parte dei consumatori non è competente nell'atto di arbitraggio, i prestiti sono quasi sempre accatastati a favore del creditore e non del mutuatario. Se stai cercando un prestito per un bisogno piuttosto che per un bisogno, considera il risparmio per l'acquisto. Se decidi di procedere con un prestito personale, assicurati di conoscere i rischi.