Clausola di accelerazione

Che cos'è una clausola di accelerazione?

Una clausola di accelerazione è una disposizione del contratto che consente a un prestatore di richiedere a un mutuatario di rimborsare l'intero prestito in essere se non sono soddisfatti determinati requisiti. Una clausola di accelerazione delinea i motivi per cui il creditore può richiedere il rimborso del prestito e il rimborso richiesto.

È anche noto come un "patto di accelerazione".

Spiegazione della clausola di accelerazione

Una clausola di accelerazione consente al prestatore di richiedere il pagamento prima della scadenza dei termini standard del prestito. Le clausole di accelerazione dipendono generalmente dai pagamenti puntuali.

Clausole di accelerazione strutturale

Le clausole di accelerazione sono più comuni nei prestiti ipotecari e aiutano a mitigare il rischio di insolvenza per il creditore. Di solito si basano su insolvenze di pagamento ma possono essere strutturate anche per altre occorrenze. Nella maggior parte dei casi, una clausola di accelerazione impone al mutuatario di pagare immediatamente l'intero saldo dovuto sul prestito in caso di violazione delle condizioni. Con il pagamento completo del prestito il mutuatario è sollevato da ulteriori pagamenti di interessi e sostanzialmente paga il prestito in anticipo nel momento in cui viene invocata la clausola di accelerazione.

Una clausola di accelerazione si basa in genere sulla delinquenza del pagamento, tuttavia il numero di pagamenti insoluti può variare. Alcune clausole di accelerazione possono invocare il rimborso immediato dopo che un pagamento è stato perso, mentre altri possono consentire due o tre pagamenti mancanti prima di richiedere il pagamento integrale del prestito. La vendita o il trasferimento della proprietà a un'altra parte può anche essere potenzialmente un fattore associato a una clausola di accelerazione.

Ad esempio, supponiamo che un mutuatario con un prestito ipotecario di cinque anni non riesca a effettuare un pagamento nel terzo anno. I termini del prestito includono una clausola di accelerazione che stabilisce che il mutuatario deve rimborsare il saldo residuo in caso di mancato pagamento. Il mutuatario verrebbe immediatamente contattato dal prestatore per pagare l'intero saldo residuo. Se il mutuatario paga, riceve il titolo a casa e assume la piena proprietà della proprietà. Se il mutuatario non può pagare, sono considerati in violazione del contratto e il creditore può precludere e sequestrare la proprietà per la rivendita.

Richiamo della clausola di accelerazione

Le clausole di accelerazione si trovano più comunemente nei prestiti ipotecari e immobiliari. Dal momento che questi prestiti tendono ad essere così grandi, la clausola aiuta a proteggere il creditore dal rischio di insolvenza del mutuatario. Un finanziatore può scegliere di includere una clausola di accelerazione per mitigare le perdite potenziali e avere un maggiore controllo sulla proprietà immobiliare legata a un prestito ipotecario. Con una clausola di accelerazione, un prestatore ha una maggiore capacità di precludere la proprietà e prendere possesso della casa. Ciò può essere vantaggioso per il prestatore se il debitore è inadempiente e il creditore ritiene di poter ottenere valore attraverso una rivendita.

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