Aggregazione account
L'aggregazione dei conti è un processo in cui i dati di molti — o tutti — dei conti finanziari di un individuo o di una famiglia vengono raccolti in un unico posto. È anche indicato come aggregazione di dati finanziari. Ad esempio, un servizio bancario online può fornire una home page in cui i titolari di conti possono visualizzare informazioni da tutti i loro conti di controllo, risparmio, CD e intermediazione. Anche software di finanza personale, app e servizi online come Quicken o Mint forniscono servizi di aggregazione degli account.
Key Takeaways
- Aggregazione dei conti, a volte chiamata aggregazione dei dati finanziari, elenca tutte o la maggior parte delle informazioni finanziarie del titolare del conto in un unico posto.
- Può includere dati provenienti esclusivamente da tale istituto finanziario o da più istituzioni in cui il titolare del conto intrattiene rapporti commerciali.
- Alcuni servizi di aggregazione includono anche informazioni sui debiti, come le carte di credito.
Come funziona l'aggregazione degli account
L'aggregazione del conto di solito si verifica solo all'interno di un singolo istituto finanziario. Tuttavia, alcune attività detenute al di fuori di un istituto finanziario possono essere incluse se il titolare del conto ha accettato tale.
Molti servizi di finanza personale offrono ai clienti la possibilità di aggregare i dati di tutti i loro conti di risparmio, controllo e intermediazione, nonché di altre attività finanziarie in tutte le istituzioni con cui operano. Questi servizi di solito richiedono che gli utenti forniscano informazioni sull'accesso all'account, come nome utente e password, per ciascuno degli account che desiderano includere nell'aggregazione. Utilizzando queste informazioni, il servizio "raschia " o scarica i saldi degli account e altri dati da ciascun account da includere nell'aggregazione.
Tuttavia, al software di aggregazione degli account è spesso consentito solo l'accesso alle informazioni sul saldo e ai registri delle transazioni. E per motivi di sicurezza, molti servizi di aggregazione non consentono agli utenti di effettuare transazioni all'interno del servizio.
Oltre all'aggregazione dei dati provenienti da risparmi, controllo, intermediazione e altri conti finanziari, alcuni servizi e software di aggregazione, in particolare quelli utilizzati da consulenti finanziari professionisti per conto dei loro clienti, aggregano ulteriori dati sul patrimonio netto, come recenti stime del valore della casa . Le piattaforme di aggregazione degli account possono anche classificare gli afflussi e deflussi di cassa.
Alcuni servizi possono anche includere le passività del debito nel quadro finanziario. Ad esempio, le piattaforme oi servizi di aggregazione dei conti possono includere conti di carte di credito emessi dall'ente in cui sono detenuti i conti aggregati o conti esterni che il titolare del conto ha autorizzato a includere.
L'aggregazione dei conti può includere più membri della stessa famiglia, rendendola utile per le famiglie che lavorano verso specifici obiettivi finanziari, come risparmiare per il college o acquistare una casa.
Vantaggi dell'aggregazione degli account
L'aggregazione dei conti può essere un utile strumento di gestione e pianificazione finanziaria, che fornisce un accesso semplificato ai titolari dei conti. I conti aggregati possono essere particolarmente utili per le famiglie che hanno molteplici obiettivi finanziari, come il risparmio per la pensione e l'università, perché le dichiarazioni forniscono un quadro più completo delle attività finanziarie della famiglia.
In una forma di aggregazione dei conti, denominata famiglia, tutti i risparmi, i controlli, l'intermediazione e altri conti appartenenti ai membri di una determinata famiglia sono collegati. Le coppie sposate e i partner domestici possono utilizzare un account familiare per gestire le loro finanze condivise e lavorare per i loro obiettivi finanziari condivisi.