Controllo alterato

Che cos'è un controllo modificato?

Un controllo alterato è un controllo o un altro strumento negoziabile che è stato materialmente e maliziosamente modificato per provocare una frode. Di solito, viene modificato il nome del beneficiario o l'importo dell'assegno.

Spiegazione del controllo alterato

Un controllo alterato è uno dei quattro tipi più comuni di frode di controllo, gli altri tre sono falsi (firma imitata), controlli contraffatti (falsi) e controlli remoti (invece di una firma, esiste una dichiarazione falsa secondo cui il titolare del conto ha autorizzato un controllo ). I controlli alterati sono specificatamente trattati nella Sezione 3-407 del Codice commerciale uniforme (UCC). Il termine "alterazione" è definito come:

• una modifica non autorizzata in uno strumento che pretende di modificare sotto qualsiasi aspetto l'obbligo di una parte
• l'aggiunta non autorizzata di parole o numeri o un'altra modifica a uno strumento incompleto relativo all'obbligo di una parte.

Ai sensi dell'UCC, la responsabilità di un assegno modificato può spettare alle varie parti coinvolte, tra cui il cliente che redige l'assegno, la banca su cui viene redatto l'assegno e la banca che presenta l'assegno, a seconda della negligenza evidente. Di solito, un cliente deve esaminare il proprio estratto conto e segnalare la perdita entro 30 giorni. Indipendentemente da qualsiasi negligenza da parte della banca del beneficiario, un cliente sarà bloccato dal recupero se non segnala la perdita entro un anno.

A guardia di assegni alterati

L'Office of Comptroller of the Currency (OCC) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti fornisce suggerimenti per proteggersi da questo tipo di frode. In primo luogo, i clienti dovrebbero evitare di lasciare ampi spazi vuoti nel numero o nelle righe di importo quando scrivono assegni; in secondo luogo, dovrebbero riferire all'istituto finanziario del beneficiario o del pagatore quando i loro assegni vengono rubati. Gli istituti finanziari dovrebbero rivedere i controlli per garantire che la scrittura a mano di lettere o numeri sia coerente in tutto e che non vi siano segni visibili di cancellazione o alterazione.

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