annualize
Annualizzare un numero significa convertire un calcolo o un tasso a breve termine in un tasso annuale. In genere, un investimento che genera un tasso di rendimento a breve termine viene annualizzato per determinare un tasso di rendimento annuale, che comprende la capitalizzazione o il reinvestimento di interessi e dividendi. Aiuta a annualizzare un tasso di rendimento per confrontare meglio le prestazioni di un titolo rispetto a un altro.
Key Takeaways
- L'annualizzazione può essere utilizzata per prevedere le prestazioni finanziarie di un'attività, un titolo o un'azienda per l'anno successivo.
- Per annualizzare un numero, moltiplicare il tasso di rendimento a breve termine per il numero di periodi che compongono un anno. Il rendimento di un mese verrebbe moltiplicato per 12 mesi mentre il rendimento di un quarto di quattro quarti.
- Un tasso di rendimento o previsione annuale non è garantito e può cambiare a causa di fattori esterni e condizioni di mercato.
Comprensione dell'annualizzazione
Quando un numero viene annualizzato, di solito è per tassi di durata inferiore a un anno e considera gli effetti del compounding. L'annualizzazione può essere utilizzata per determinare le prestazioni finanziarie di un'attività, un titolo o un'azienda.
Quando un numero viene annualizzato, la performance o il risultato a breve termine viene utilizzato per prevedere la performance per i prossimi dodici mesi o un anno. Di seguito sono riportati alcuni degli esempi più comuni di utilizzo dell'annualizzazione.
Performance aziendale
Un rendimento annualizzato è simile a un tasso di esecuzione, che si riferisce alla performance finanziaria di una società sulla base delle informazioni finanziarie correnti come predittore della performance futura. Il tasso di esecuzione funziona come un'estrapolazione della performance finanziaria corrente e presuppone che le condizioni attuali continueranno.
prestiti
Il costo annualizzato dei prodotti in prestito è spesso espresso in percentuale annua (TAEG). L'APR considera tutti i costi associati al prestito, come gli interessi e le commissioni di origine, e converte il totale di questi costi in un tasso annuale che è una percentuale dell'importo preso in prestito.
Anche i tassi di prestito per prestiti a breve termine possono essere annualizzati. I prodotti di prestito, inclusi i prestiti con anticipo sullo stipendio e i titoli, richiedono una commissione finanziaria piatta come $ 15 o $ 20 per prendere in prestito un importo nominale da alcune settimane a un mese. In apparenza, la commissione di $ 20 per un mese non sembra essere esorbitante. Tuttavia, l'annualizzazione del numero equivale a $ 240 e potrebbe essere estremamente elevata rispetto all'importo del prestito.
Per annualizzare un numero, moltiplicare il tasso di rendimento a breve termine per il numero di periodi che compongono un anno. Il rendimento di un mese verrebbe moltiplicato per 12 mesi mentre il rendimento di un quarto di quattro quarti.
Fini fiscali
I contribuenti si annualizzano convertendo un periodo fiscale inferiore a un anno in un periodo annuale. La conversione aiuta gli stipendi a stabilire un piano fiscale efficace e gestire eventuali implicazioni fiscali.
Ad esempio, i contribuenti possono moltiplicare il proprio reddito mensile per 12 mesi per determinare il proprio reddito annuale. L'annualizzazione del reddito può aiutare i contribuenti a stimare la loro aliquota fiscale effettiva in base al calcolo e può essere utile nel bilancio delle imposte trimestrali.
investimenti
Gli investimenti vengono frequentemente annualizzati. Supponiamo che uno stock abbia restituito l'1% in un mese. Il tasso di rendimento annualizzato sarebbe pari al 12% in quanto vi sono 12 mesi in un anno. In altre parole, moltiplichi il tasso di rendimento a breve termine per il numero di periodi che compongono un anno. Un rendimento mensile verrebbe moltiplicato per 12 mesi.
Tuttavia, supponiamo che un investimento abbia restituito l'1% in una settimana. Per annualizzare il rendimento, moltiplicheremmo dell'1% per il numero di settimane in un anno o 52 settimane. Il rendimento annualizzato sarebbe del 52%.
I tassi di rendimento trimestrali sono spesso annualizzati a fini comparativi. Un'azione o obbligazione potrebbe restituire il 5% nel primo trimestre. Potremmo annualizzare il rendimento moltiplicando il 5% per il numero di periodi o trimestri in un anno. L'investimento avrebbe un rendimento annuo del 20% in quanto vi sono quattro trimestri in un anno o (5% * 4 = 20%).
Considerazioni speciali e limitazioni dell'annualizzazione
Il tasso di rendimento o previsione annualizzato non è garantito e può variare a causa di fattori esterni e condizioni di mercato. Considerare un investimento che ritorni all'1% in un mese; il titolo restituirebbe il 12% su base annuale. Tuttavia, il rendimento annualizzato di un titolo non può essere previsto con un alto grado di certezza utilizzando la performance a breve termine del titolo.
Ci sono molti fattori che potrebbero influenzare il prezzo di un titolo durante l'anno come la volatilità del mercato, la performance finanziaria dell'azienda e le condizioni macroeconomiche. Di conseguenza, le fluttuazioni del prezzo delle azioni renderebbero errata la previsione annuale annualizzata. Ad esempio, uno stock potrebbe restituire l'1% nel primo mese e restituire -3% il mese successivo.
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