annuitization
Che cos'è l'annuitizzazione?L'annuitizzazione è il processo di conversione di un investimento in rendita in una serie di pagamenti di reddito periodici. Le rendite possono essere annullate per un periodo specifico o per la durata della rendita. Le indennità di rendita possono essere versate soltanto al richiedente o al richiedente e al coniuge superstite in un accordo di vita in comune. I candidati possono disporre che i beneficiari ricevano una parte del saldo delle rendite al momento della morte.
Spiegazione dell'annuitizzazione
Il concetto di annuitizzazione risale a secoli fa, ma le compagnie di assicurazione sulla vita lo hanno formalizzato in un contratto offerto al pubblico nel 1800. Gli individui possono stipulare un contratto con una compagnia di assicurazioni sulla vita che prevede lo scambio di una somma forfettaria di capitale con la promessa di effettuare pagamenti periodici per un determinato periodo o per la vita dell'individuo che è il richiedente.
Come funziona l'annuitizzazione
Dopo aver ricevuto la somma forfettaria di capitale, l'assicuratore vita calcola per determinare l'importo del pagamento delle rendite. I fattori chiave utilizzati nel calcolo sono l'età attuale e l'aspettativa di vita del richiedente e il tasso di interesse previsto che l'assicuratore accrediterà sul saldo delle rendite. Il tasso di pagamento risultante stabilisce l'importo del reddito che l'assicuratore pagherà in modo tale da aver restituito l'intero saldo della rendita più gli interessi al beneficiario entro la fine del periodo di pagamento.
Il periodo di pagamento può essere un periodo specificato o l'aspettativa di vita dell'investitore. Se l'assicuratore determina che l'aspettativa di vita dell'investitore è di 25 anni, questo diventa il periodo di pagamento. La differenza significativa tra l'utilizzo di un periodo specificato rispetto a un periodo di vita è che, se il beneficiario vive oltre la sua aspettativa di vita, l'assicuratore deve continuare i pagamenti fino alla morte del richiedente. Questo è l'aspetto assicurativo di una rendita in cui l'assicuratore vita si assume il rischio di prolungata longevità.
I pagamenti di rendita basati su una singola vita cessano quando muore il beneficiario e l'assicuratore mantiene il saldo di rendita residuo. Quando i pagamenti si basano su vite congiunte, i pagamenti continuano fino alla morte del secondo annuitant. Quando un assicuratore copre la vita congiunta, l'importo del pagamento della rendita viene ridotto per coprire il rischio di longevità della vita aggiuntiva.
I candidati possono designare un beneficiario per ricevere il saldo delle rendite tramite un'opzione di rimborso. I candidati possono selezionare le opzioni di rimborso per diversi periodi di tempo durante i quali, in caso di decesso, il beneficiario riceverà i proventi. Ad esempio, se un partecipante sceglie un'opzione di rimborso per un periodo di 10 anni, entro tale periodo di 10 anni l'assicuratore deve avere la morte affinché il rimborso sia versato al beneficiario. Un annuitant può selezionare un'opzione di rimborso a vita, ma la durata del periodo di rimborso influirà sulla percentuale di pagamento. Più lungo è il periodo di rimborso, minore è il tasso di pagamento.
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