Frode di valutazione

DEFINIZIONE di frode di valutazione

La frode di valutazione è una forma di frode ipotecaria, in base alla quale il valore di una casa viene valutato deliberatamente a un importo gonfiato, ben al di sopra del suo valore equo di mercato (FMV). Il valore sopravvalutato ottenuto attraverso la frode della valutazione viene comunemente utilizzato per:

• Aiutare un venditore a ottenere un prezzo migliore di quello che il mercato garantirebbe altrimenti;
• Aiutare un acquirente a ottenere finanziamenti perché l'importo del mutuo potrebbe essere molto inferiore al valore stimato della casa; e
• Aiuta un proprietario di abitazione a ottenere un rifinanziamento preferibile o un prestito di equità domestica.

La frode della valutazione può verificarsi quando un perito è coinvolto nella truffa e sopravvaluta in modo disonesto il valore della proprietà. Può verificarsi anche quando il proprietario della casa, il venditore o l'acquirente alterano fisicamente una valutazione "onesta" utilizzando metodi come l'editing digitale o la corruzione di determinati funzionari.

RIPARTIZIONE Frodi di valutazione

Prima che avvenga una transazione immobiliare, soprattutto se si tratta di un mutuo ipotecario, il valore della proprietà sarà valutato da un perito immobiliare professionista. Il perito generalmente cammina attentamente attraverso la proprietà, ispezionando gli spazi interni ed esterni, al fine di giungere a un valore di mercato equo (o intervallo di valori) per il quale una proprietà dovrebbe ragionevolmente vendere sul mercato. Se la valutazione è troppo elevata o troppo bassa rispetto alla vendita concordata di un prezzo, una banca o un prestatore può rinunciare al prestito. Le valutazioni del valore della proprietà vengono utilizzate anche a fini fiscali per stimare l'importo delle imposte sulla proprietà che un proprietario deve pagare.

La frode di valutazione è uno dei tipi più comuni di frode ipotecaria, che si verifica quando un perito (o un acquirente o un venditore) gonfia (o sgonfia) artificialmente il valore di un immobile in modo che diverga in modo significativo dal valore equo di mercato. Per proteggersi da questo illecito, le banche spesso organizzano la valutazione autonomamente utilizzando un perito preferito quando sottoscrivono un rifinanziamento di un mutuo o di un prestito. Proprietari di case e potenziali proprietari di case dovrebbero essere altrettanto attenti e assicurarsi che abbiano una seconda opinione indipendente ogni volta che prenderanno una decisione basata sulla valutazione di qualcun altro.

I periti spesso subiscono pressioni per gonfiare i prezzi delle case in modo tale che le offerte non cadano a causa dell'incapacità di ottenere un mutuo perché l'importo del prestito supera il limite del prestatore in base al prezzo della casa (ad esempio se devono aumentare del 20% come un calo pagamento). Questo problema è stato particolarmente dilagante nella fase iniziale e successiva della bolla immobiliare associata alla crisi finanziaria del 2008.

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